Решение по делу № 2-2641/2015 ~ М-2209/2015 от 08.06.2015

Дело № 2-2641/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 28.07.2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.,

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Раевский ВН о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Раевский ВН о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Раевский ВН был заключён кредитный договор № №. По условиям Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 Договора). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере №% годовых (п. 1.2.1 договора). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п.3.1.4 - 3.1.7 Договора. Ежемесячный платёж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток просроченной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 Договора). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заёмщик уплачивает неустойку в размере0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 Договора). Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя обязательства, указанные в п. 7.1.1 договора: осуществить возврат суммы кредита в полном объёме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средствна счёт Заемщика (п.2.2 Договора). В соответствии с Договором Ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представленными копиями распоряжения на выдачу кредита во вклад и выпиской по счету. Однако в установленные сроки Ответчик, в нарушение условий Договора, не внёс платежи в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п.6.1 Договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности сроком более 6 (Шести) календарных дней, начиная с даты её возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ г., с этого момента Заёмщику начислена неустойка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со стороны Ответчика по Договору имеется просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., неустойка за нарушение сроков уплаты -<данные изъяты> руб.В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно. Соответствующее разъяснение об этом содержится и в п. 2, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14. Таким образом, на сумму основного долга (<данные изъяты> рубля) после составления расчета, тс есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата кредита включительно подлежат начислению проценты в размере № % годовых. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности Истец неоднократно направлял Ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, а также письменные требования о досрочном погашении кредита. Указанные требования Ответчиком были проигнорированы, возражений Ответчик не представил.

Просит взыскать с Раевский ВН в пользу АКБ ОАО «Банк Москвы» задолженность по Кредитному договору в сумме 2 <данные изъяты> руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.,

проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> руб.,

неустойка за нарушение сроков уплаты -<данные изъяты> руб.,

расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.,

проценты за пользование кредитом по ставке 28,9 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рубля (сумму основного долга по кредиту) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Истец АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Раевский ВН в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть гражданское дело о взыскании с него задолженности окончить и вынести решение в его отсутствие с исковыми требованиями не согласен.

Представитель ответчика Раевский ВН- Раевский ВН, действующая на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования признает частично, просит снизить размер начисленной неустойки до <данные изъяты> рублей.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Раевский ВН заключён кредитный договор № №.

По условиям договора истец выдал ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора). Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых (п.1.2.1 договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счёт (п.2.2 договора).

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад и заявлением заёмщика на перечисление денежных средств.

В соответствии с п. 3.1.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся приложением № к договору, в валюте кредита путем списания банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющего приложением № к договору и оформляемого дату заключения договора в порядке, установленном п.3.1.7 договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно п.3.1.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно графику платежей ответчик обязался исполнять кредитные обязательства путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно 3.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной п.1.2 договора и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно требованию о погашении задолженности АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ сообщил ответчику, что у него образовалась задолженность по кредитному договору и предложил в срок, не позднее пяти дней с момента получения уведомления, полностью погасить имеющуюся задолженность.

Согласно расчету задолженности представленной истцом задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков уплаты -<данные изъяты> руб.

В своих письменных возражениях ответчик указывает, что он не согласен с расчетом суммы задолженности в части начисления процентов и пени, а также считает неверной сумму основного долга которая, по его мнению является большей чем предъявляет истец и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Ответчик в своих возражениях также указывает, что просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей не отражены в расчете и откуда они ему не понятно, а из расчета задолженности видно, что начислены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, оплачено ответчиком 283298,45 (7 столбец) рублей, итого задолженность по процентам составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчиком представлен свой расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет: <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, пени-<данные изъяты> рублей.

Суд не согласен с расчетом, представленным ответчиком, поскольку при расчете суммы основного долга ответчик учитывал полностью всю внесенную им сумму, однако из выписки из лицевого счета должника и расчета задолженности видно, что банк списывал сумму основного долга согласно графику платежей, сумма, превышающая очередной платеж банком не списывалась, а хранилась на счете до наступления срока очередного платежа.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком Раевский ВН не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из выписки по счету и расчету задолженности видно, что с ответчика удержана пеня ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

Согласно п.6.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы, выданного кредита, уплаты, начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заёмщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты её возникновения.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заёмщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, если не установлено настоящим пунктом Договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать неустойку за неуплату за просрочку оплат в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании просит снизить неустойку до <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Из выписки по счету видно, что ответчиком не производится оплата по кредитному договору с января 2015 года. Принимая во внимание все обстоятельства по делу с учетом изложенного, учитывая сумму основного долга и процентов, период просрочки, суд считает возможным снизить неустойку до <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке № % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рубля (сумму основного долга по кредиту) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик в своих возражениях на исковое заявления ответчик указывает, что требование о взыскании процентов на будущее время незаконно.

Суд не согласен с возражениями ответчика по следующим основаниям, согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или невозможность расчета суммы.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с Раевский ВН проценты за пользование кредитом по ставке № % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере – <данные изъяты> рублей с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию (<данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составили <данные изъяты> рублей.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а судом взыскано <данные изъяты> рублей, что составляет № % от заявленных требований. С учетом изложенного в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы истца на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ № % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.