Решение по делу № 2-1540/2012 ~ М-1014/2012 от 02.05.2012

Дело № 2 –1540/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2012г.             г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе :

председательствующего судьи             Белоцерковской Л.В.

при секретаре                      Норкиной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Караульнову Вениамину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Караульнову В.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» указало, что 01 февраля 2010г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Караульнов В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА –БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере не менее 320 руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Караульнов В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п.8.1-8.2 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счет за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Таким образом, сумма задолженности по кредитной карте Караульнова В.В. составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчик Караульнов В.В. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, судебная повестка была направлена ответчику в соответствии со ст.ст.113-118 ГПК РФ, однако возвращена за истечением срока хранения (л.д.39).

Кроме того, судом принимались меру к установлению места нахождения и работы ответчика, для чего были направлены запросы в соответствующие регистрирующие органы (л.д.40-42), однако сведения не добыты.

Так, согласно данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по НСО Караульнов В.В. зарегистрирован по мусту жительства по адресу: <адрес> (л.д.45 оборот), откуда конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда у указанием «за истечением срока хранения», последние сведения о регистрации Караульнова В.В. в системе обязательного пенсионного страхования в ОПФР по НСО за декабрь 2011г. (л.д.51), по сведениям ИЦ ГУ МВД России по НСО Караульнов В.В. не судим (л.д.49).

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В судебном заседании установлено, что 27 октября 2010г. Караульнов В.В. направил в ОАО «АЛЬФА-БАНК» заявление-оферту на получение кредитной карты (л.д.23-26).    Как видно из заявления-оферты Караульнов В.В. договор (с приложением) получил, с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.

    ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту путем перечисления суммы в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-22).

    Согласно условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.8-10) для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п.3.3). Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.4). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под основным долгом понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению понимается задолженность по основному долгу и процентам, а также неустойка и штрафу начисленным в соответствии с общими условиями кредитования (п.3.5). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления сумы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до погашения задолженности по кредиту в полном объеме на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии ч действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту на ссудный счет. Под уплатой начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка (п.3.7). Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом – 60 календарных дней (п.3.8). В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1). Размер минимального платежа по кредиту составляет сумму равную 10 % от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. При непогашении кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму минимального платежа входят также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7 условий. Установленный в настоящем пункте размер части от общей суммы задолженности по кредиту, включаемый в минимальный платеж, может быть уменьшен банком в одностороннем порядке. Банк направляет уведомление об указанном изменении, в порядке, предусмотренном п.7.1 условий (п.4.2). Погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится в следующем порядке: в первую очередь – штраф за образование просроченной задолженности; во вторую- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в четвертую – просроченные проценты за пользование кредитом; в пятую – просроченная сумма кредита; в шестую – начисленные проценты за пользование кредитом; в седьмую – сумма кредита (п.4.8). В течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка (п.7.11). В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашении кредитованию в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании., при этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки указанные в уведомлении.. Уведомление направляется одним из способов, указанных в п.14.8 договора. Уведомление считается полученным клиентом в дату, указанную в п.14.8 договора (п.9.3). Клиент обязан перечислить указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении банка (п.9.4).

Ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору и размер задолженности составил <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредиту (л.д.7).

Данный расчет задолженности был проверен судом, возражений по представленному расчету в силу ст.56 ГПК РФ от ответчика Караульнова В.В. не поступило.

В связи с чем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> руб. законно и обоснованно.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается опреде ленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Однако, в соответствии со ст.333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства и с ответчика необходимо взыскать неустойку в размере <данные изъяты> руб.

Банком в адрес Караульнова В.В. было направлено требование о досрочном погашении задолженности, где указано, что на 22 ноября 2011г. задолженность составляет <данные изъяты> руб., которую необходимо вернуть в течение трех дней с момента получения требования, одновременно о расторжении соглашения с 22 ноября 2011г. (л.д.12).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.    

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Караульнову Вениамину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Караульнова Вениамина Викторовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размене <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Караульнова Вениамина Викторовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5821,47 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья:/подпись/                         Белоцерковская Л.В.    

Решение суда в окончательной форме принято 19 июня 2012г.

Судья:/подпись/ Белоцерковская Л.В.

Копия верна

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-1540/12 Калининского районного суда г.Новосибирска

Судья: Белоцерковская Л.В.