Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2878/2019 ~ М-1026/2019 от 04.03.2019

                                                                                                         Дело № 2-2878/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2019 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Курчевской В.Д.,

с участием ответчика Шаповалова П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шаповалову Павлу Сергеевичу о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, -

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Шаповалова П.С. задолженности по договору реструктуризации за период с 17.11.2015г. по 31.05.2016г. в размере 78 485,58руб., из которых: 65 082,56руб. просроченная задолженность по основному долгу, 13 403,02руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте, расходов по госпошлине 2 554,56руб. В обоснование доводов иска указано, что между сторонами 06.02.2013г. в офертно-акцептной форме был заключен договор о карте (№). Ответчиком карта была активирована, с ее использованием совершались расходные операции, однако поскольку обязательства по оплате минимального платежа в предусмотренные договором сроки не исполнялись, между сторонами был заключен договор реструктуризации имеющейся задолженности за (№). В силу того, что ответчиком денежное обязательство по указанному договору также не исполнялось, Банк 31.05.2016г. в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации и выставил Шаповалову П.С. заключительный счет с требованием об уплате задолженности в общей сумме 78 485,58руб., которое не исполнено до настоящего времени (л.д.3,4).

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Шаповалов П.С. факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору не оспорил, как и размер задолженности, просил снизить размер неустойки, применив к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, считает, что требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (статья 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (статья 160 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Шаповалов П.С. обратился с заявлением на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» (л.д. 24) в котором просил оформить от своего имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях КБО и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом Банка данной оферты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. В своем заявлении Шаповалов указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязался их соблюдать, а также просил выпустить на его имя кредитную карту. При этом он был уведомлен, что процентная ставка по кредиту, для данного тарифного плана (кредитная карта. <данные изъяты>) составляет 23,9% годовых, беспроцентный период составляет до 55 дней, штраф за неуплату минимального платежа составляет 590руб. (неуплата первый раз), 1% от задолженности плюс 590руб. (неуплата второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590руб. (при неуплате третий и более раз подряд) (л.д.26). С условиями предоставления займа ответчик Шаповалов П.С. согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В силу пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении-Анкете от 06.02.2013 года, Условиях и Тарифах) Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав кредитную карту, то есть между сторонами в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен (№).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно пунктам 5.4-5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий / плат / штрафов / дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

Согласно пунктам 5.11, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Исходя из материалов дела, Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, а именно выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил денежные средства, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете – выписке.

Однако ответчик, совершая расходные операции по карте, принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств с уплатой процентов за    их пользование путем оплаты минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, допустив по состоянию на 20.05.2015г. просрочку в размере 46 332,34 руб. основного долга и 23 750,22руб. процентов, 12 903,02 рубля штрафов, всего 82 985,58 руб. что следует из выписки по счету и заключительного требования (л.д. 18,19,34).

22.05.2015г. банк сделал оферту Шаповалову П.С. о заключении Договора реструктуризации образовавшейся задолженности с условием о погашении ее минимальными платежами 2 500 рублей в месяц на срок 34 месяцев, установив беспроцентный период на срок 36 месяцев, а в дальнейшем с начислением процентов в размере 12% годовых (л.д.36). Акцептом предложения банка являлся платеж по новым реквизитам, что было сделано Шаповаловым П.С., в результате чего между сторонами состоялся Договор реструктуризации (№) (л.д.36-37).

В связи с неисполнением нового графика внесения минимальных платежей Банк выставил заключительное требование о возврате всей задолженности по состоянию на 31.05.2016г. в сумме 78 485,58 руб., из которых 65 082,56руб. основной долг, 13 403,02руб. штрафы, со сроком оплаты 5 календарных дней (л.д.35). В соответствии с Тарифным Планом ТП 6,0 для реструктуризации задолженности штраф за неуплату минимального платежа составляет 50 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, зафиксировав размер задолженности без дальнейшего начисления комиссий и процентов. Однако истребованные Банком задолженность по кредиту и неустойка являются непогашенными до настоящего времени.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствуют согласованным условиям договора о карте и о реструктуризации, представленной в материалы дела информации, сомнений в его правильности у суда не возникает (л.д.9,20-22).

В судебном заседании Шаповалов П.С. факт заключения договора о карте и договора реструктуризации на условиях, указанных в иске, не отрицал, как и факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства. В тоже время ответчик полагает, что размер штрафных процентов завышен, несоразмерен последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем просит снизить размер неустойки.

Поскольку обстоятельства, на которые истец основывает свои требования, нашли свое документальное подтверждение, доказательств погашения задолженности по кредиту в большем размере не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с Шаповалова П.С. просроченной задолженности по основному долгу в размере 65 082,56руб.

Судом принимается довод ответчика о несоответствии размера неустойки последствиям неисполнения денежного обязательства и снижении ее размера.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Из анализа заключенных сторонами договоров следует, что требование Банка о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте в размере 13 403,02руб., являются обоснованными.

Однако, руководствуясь ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки, принимая во внимание ее размер, период просрочки, компенсационный и штрафной характер неустойки, так как последняя взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, до 6 000руб.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 2 554,56руб., что подтверждается платежными поручениями (№) от 10.06.2016г. и (№) от 11.02.2019г. (л.д.7,8). Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»). В связи с чем с Шаповалова П.С. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере, то есть 2 554,56руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шаповалову Павлу Сергеевичу о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Шаповалова Павла Сергеевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору реструктуризации (№) от 03.06.2015г. за период с 17.11.2015г. по 31.05.2016г. в размере 65 082,56 рублей, неустойку 6 000 рублей, возврат государственной пошлины 2 554,56 рублей, а всего 73 637,12 рублей.

В остальной части иска о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                   подпись                                             Г.В. Маркина

            Копия верна    Решение в окончательной форме

            Судья    изготовлено 10.06.2019г.

Секретарь