Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1086/2017 ~ М-1051/2017 от 21.11.2017

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2017 года.

Дело № 2-1086/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нарьян-Мар                                     18 декабря 2017 года

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Распопина В.В.,

при секретаре Тайбарей А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Лапанович Александру Александровичу, Лапанович Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Лапанович А.А., Лапанович О.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» с одной стороны и Лапанович А.А., Лапанович О.А. заключен договор займа №, согласно которому заемщикам предоставлены денежные средства в размере 3 600 000 рублей под 12,15 процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Договором была установлена неустойка в случае нарушения сроков возврата займа. Обеспечением исполнения договора является ипотека в силу закона на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>. В настоящее время владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В нарушение условий договора займа, заемщиками платежи производятся с нарушением сроков и в недостаточном количестве, в связи с чем образовалась задолженность в размере 3 822 939 рублей 13 копеек.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 822 939 рублей 13 копеек; проценты в соответствии с условиями займа и закладной начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения в законную силу на остаток задолженности по основному долгу по процентной ставке, определенной в соответствии с п.1.1.3 Договора займа; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ненецкий автономный округ, <адрес> <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 220 800 рублей; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 314 рублей 70 копеек.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АРОИЖК» (Займодавец) и Лапанович А.А., Лапанович О.А. (Заемщики) был заключен договор займа, в соответствии с которым Займодавец предоставил Заемщику заем в размере 3 600 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты (п.1.1, 1.1.1, 1.1.2).

В соответствии с п.1.1.3 процентная ставка определена сторонами в размере 12,15 процентов годовых. При этом стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, процентная ставка уменьшается на 0,7% годовых. Под ненадлежащим исполнением обязанности по страхованию понимается отсутствие у займодавца информации об оплаченном взносе по такому договору страхования по истечению месяца, следующего за месяцем, в котором состоялась дата уведомления заемщика займодавцем, об изменении процентной ставки.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Лапанович А.А. жилого помещения, находящегося по адресу: Ненецкий автономный округ, <адрес> <адрес> (п.1.2).

Обеспечением исполнения обязательства является ипотека квартиры в силу закона (п.1.3).

Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п.3.4).

В силу п.4.4.1 Договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке очередного ежемесячного платежа заемщиком на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

Пунктами 5.2 и 5.3 договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, а также неустойка в указанном размере от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами составлена закладная, залогодержателем в которой значится ОАО «АРОИЖК», предмет ипотеки – квартира по адресу: Ненецкий автономный округ, <адрес> <адрес>.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается соответствующей записью на закладной.

В соответствии со ст.47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Таким образом, права требования по договору займа перешли к АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Сумма займа перечислена истцу в соответствии с условиями договора, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ответчика Лапановича А.А. на указанную квартиру, а также обременение в виде ипотеки.

В свою очередь ответчики взятые на себя обязательства исполнили не надлежащим образом, допустив нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца сумма займа, проценты за пользование займом и неустойки. Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом расчет судом проверен и признается правильным, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 822 939 рублей 13 копеек, в том числе по основному долгу – 3 493 974,67 рублей, по процентам – 288 771,74 рублей, по пени, начисленным на просроченный основной долг – 5371,72 рублей, по пени, начисленным на просроченные проценты – 34 821 рублей.

Оснований для снижения неустойки на основании ст.333 ГПК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств.

Учитывая, что обязательства по договору займа ответчиками до настоящего момента не исполнены, действие договора не прекращено, с ответчиков солидарно подлежат взысканию проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемы на остаток задолженности по основному долгу 3 493 974 рублей 67 копеек по процентной ставке 11,04% годовых.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Таким образом, судом установлено наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость имущества, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.10 ст.59 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Согласно отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ненецкий автономный округ, <адрес> составляет 4 026 000 рублей.

Оснований не доверять отчету об оценке у суда не имеется, поскольку оценщик обладает необходимым образованием и стажем работы. Отчет составлен логично, последовательно непротиворечиво. Отчет выполнен в соответствии с законодательством об оценочной деятельности.

Таким образом, с учетом положений п.10 ст.59 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость имущества подлежит определению в размере 3 220 800 рублей 00 копеек (4 026 000 рублей * 80%).

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 33 314 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Лапанович Александру Александровичу, Лапанович Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Лапанович Александра Александровича, Лапанович Ольги Александровны солидарно в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 822 939 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 314 рублей 70 копеек, всего взыскать 3 856 253 рублей (Три миллиона восемьсот пятьдесят шесть тысяч двести пятьдесят три рубля) 83 копейки.

Взыскать с Лапанович Александра Александровича, Лапанович Ольги Александровны солидарно в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование займом из расчета 11,04 процентов годовых начисляемых на сумму остатка основанного долга – 3 493 974 рубля (Три миллиона четыреста девяносто три тысячи девятьсот семьдесят четыре рубля) 67 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: Ненецкий автономный округ, <адрес>, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> квадратных метра, кадастровый номер объекта – <данные изъяты>

Реализацию имущества произвести путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену объекта: квартиры, расположенной по адресу: Ненецкий автономный округ, <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> квадратных метра, кадастровый номер объекта – <данные изъяты> в размере 3 220 800 рублей (Три миллиона двести двадцать тысяч восемьсот рублей) 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нарьян-Марский городской суд.

Председательствующий                                подпись                  В.В. Распопин

Копия верна, судья                                   В.В. Распопин