Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4371/2015 ~ М-4165/2015 от 19.11.2015

2-4371-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2015 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Колчиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Курочкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Курочкиным А.В. был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. В соответствии с условиями Кредитного договора, -Дата- истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 300 000 рублей сроком по -Дата- г., а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика №

В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора ответчик был обязан производить возврат кредита и уплату начисленных процентов путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 7 618 руб. 03 коп.

Начиная с ноября 2014 года обязательства по Кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора установлена неустойка в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа (сумма просроченного платежа по возврату кредита, сумма просроченного платежа по уплате процентов), за каждый календарный день просрочки платежа.

В связи с неисполнением обязательств, банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности № от -Дата- г., которое до настоящего времени не исполнено.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на -Дата- составила 248 831 руб. 71 коп., в том числе: 227 722 руб. 06 коп. - сумма основного долга (кредита); 14 416 руб. 85 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 958 руб. 93 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 5733 руб. 87 коп. - сумма пени.

Кроме того, в силу п. 3.1 Кредитного договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по Кредитному договору) после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты по ставке 18% годовых.

Просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от -Дата- задолженность в размере 248 831 руб. 71 коп. (задолженность по состоянию на -Дата- г.), в том числе 227 722 руб. 06 коп. - сумма основного долга (кредита); 14 416 руб. 85 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 958 руб. 93 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 5733 руб. 87 коп. - сумма пени. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита по ставке 18% годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 688, 31 руб.

В дальнейшем, представитель истца, действующий на основании доверенности, уточнил исковые требований. Просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от -Дата- задолженность в размере 260 071 руб. 29 коп. (задолженность по состоянию на -Дата- г.), в том числе 227 589 руб.- сумма основного долга (кредита); 1 459 руб. 07 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 31 022 руб. 32 коп. - сумма пени. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита по ставке 18% годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 800, 71 руб.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении, с учётом заявленных уточнений.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, -Дата- между «сторонами был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. В соответствии с условиями Кредитного договора, -Дата- истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 300 000 рублей сроком по -Дата- (п.2.1 Кредитного договора), а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых (п. 2.3.1). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.3.2.3 Кредитного договора Заемщик был обязан производить возврат кредита и уплату начисленных процентов путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 7 618 руб. 03 коп.

Начиная с ноября 2014 года исполнение обязательств по кредитному договору производилось ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением обязательств, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности № от -Дата- г.

С момента подачи искового заявления и по настоящее время ответчик частично погасил задолженность по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В силу п.3.1 Кредитного договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по Кредитному договору) после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно начисляются проценты по ставке 18% годовых.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчики платежи в счет погашения задолженности не вносили.

Кредитный договор №, заключенный -Дата- между АО «Газпромбанк» и Курочкиным А.В., соответствует требованиям действующего законодательства, следовательно, порождает для его сторон правовые последствия, определенные законом и настоящим договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью или частично одного из условий кредитного договора, в том числе при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года.

Согласно п.5.2. Кредитного договора, за нарушение сроков возврата суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов установлены пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно расчету представленного истцом, сумма задолженности Ответчиков по состоянию на -Дата- составляет 260 071 руб. 29 коп., в том числе 227 589 руб.- сумма основного долга (кредита); 1 459 руб. 07 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 31 022 руб. 32 коп. - сумма пени.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Определяя размер взыскиваемой неустойки суд приходит к выводу, что с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка в размере 31 022 руб. 32 коп. несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

В связи с вышеизложенным, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 8, 25% годовых, что составляет 14 218 руб. 56 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков в свою пользу сумму процентов, начисляемых на невыплаченную сумму кредита по основному долгу- 227 589, 90 руб. по ставке 18% годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно ч. 2. ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, следовательно, требования истца о начислении процентов до дня погашения займа являются основанными на законе и подлежат удовлетворению.

Учитывая, тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в Кредитном договоре, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по Кредитному договору не погасил, исковые требования подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от -Дата- задолженность в размере 260 071 руб. 29 коп. по состоянию на -Дата- г., в том числе 227 589 руб.- сумма основного долга (кредита); 1 459 руб. 07 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 14 218 руб. 56 коп.- сумма пени, проценты по ставке 18% годовых на невыплаченную сумму кредита 227 589 руб. 60 коп. с -Дата- до полного возврата кредита включительно.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 800 руб. 71 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Курочкина А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору № от -Дата- задолженность в размере 260 071 руб. 29 коп. по состоянию на -Дата- г., в том числе 227 589 руб.- сумма основного долга (кредита); 1 459 руб. 07 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 14 218 руб. 56 коп.- сумма пени, проценты по ставке 18% годовых на невыплаченную сумму кредита 227 589 руб. 60 коп. с -Дата- до полного возврата кредита включительно.

Взыскать с Курочкина А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 800 руб. 71 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2015 года.

Судья Сутягина Т.Н.