Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-384/2015 (2-6918/2014;) ~ М-6430/2014 от 16.12.2014

                                                                            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                                     Панковой М.А.

при секретере                                                                 Мигуновой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску                          Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тимофееву А.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

           Истец обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тимофеевым А.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Тимофеев А.А., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитными средствами не оплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности Тимофеева А.А. перед банком составляет <данные изъяты> рублей 01 копейка, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей 38 копеек, начисленные проценты <данные изъяты> рублей 38 копеек, штрафы и неустойка 17 261 рубль 25 копеек. Истец просит взыскать с ответчика Тимофеева А.А. в свою пользу задолженность по кредитному соглашению в сумме 165 605 рублей 01 копейку, в счет возврата государственной пошлины <данные изъяты> рублей 10 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Каменская Ю.Р. исковые требования признала в части просроченного основного долга и начисленных процентов. Исковые требования истца части взыскания штрафов и неустойки, не признала, по изложенным в письменном отзыве основаниям. Пояснила, что ни в одном из представленных истцом в обосновании своих требований документов, а так же документов, подтверждающих заключение соглашения о кредитовании, не содержится факт достижения соглашения о порядке начисления и размере вышеуказанных неустоек. В уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ № № об индивидуальных условиях кредитования отсутствует информация о начислении неустойки за несвоевременное погашение кредита, неустойки за несвоевременное погашение начисленных процентов, штрафа за образование просроченной задолженности, а так же информация о размерах таких неустоек. В общих условиях кредитования не содержится указания на периодичность и количество взимаемого штрафа в сумме <данные изъяты> рублей, исходя из буквального толкования текста следует понимать, что данный штраф подлежит взиманию однократно за весь период образования просрочки, независимо от количества дней просрочки. Заявленную истцом неустойку 32,99% ответчик считает чрезмерной, завышенной и не соответствующей последствиям нарушенного обязательства, так как ставка рефинансирования ЦБ составляет 8,25% годовых. Ответчик с 2011 года является инвалидом <данные изъяты> группы, периодически находится на стационарном лечении, в настоящий момент нигде не работает. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за несвоевременную оплату процентов и взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга. В случае удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, снизить ее размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 100 рублей.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

            Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тимофеевым А.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме (л.д.11-12).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 151 000 рублей.

В соотвествии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № № а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 32,99% годовых(л.д.15).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался средствами из представленной ему суммы кредитования(л.д.8-9).

            Согласно п. 3.1, 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного кредитования. Первоначально установленный лимит указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под датой предоставления кредита понимается перевод кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (л.д.16-19).

            Установлено, что выдача кредита была произведена путем перевода денежных средств на текущий счет Тимофеева А.А., что подтверждается материалами дела.

            Согласно п. 4.1, 4.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Тимофеева А.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей 01 копейка, из которых: просроченный основной долг 132 808 рублей 38 копеек, начисленные проценты <данные изъяты> рублей 38 копеек, штрафы и неустойка <данные изъяты> рубль 25 копеек (л.д.6).       

           До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

           Учитывая изложенное, принимая расчет истца, который суд считает верным, а также признание представителем ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с Тимофеева А.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать сумму основного долга по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей 38 копеек, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей 38 копеек.           

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за просроченный основной долг в размере 17 261 рубль 25 копеек.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. Из анализа данных норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения должником (исполнителем) условий договора.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно анкеты-заявления на получение кредитной карты, ответчику была предоставлена карта MCAerofllotPlatinum.Карта была выпущена в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (л.д.11, 15).

В соответствии с п. 8.1. Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитных карт «Зарплата+» и VisaBeelineCreditCard АЛЬФА-БАНК ClassicUnembossed) - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу, за каждый день просрочки; по кредитной карте, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением кредитных карт "Зарплата+" и VISABeelineCreditCard АЛЬФА-БАНК ClassicUnembossed), штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 рублей.

В связи с тем, что истцом была предоставлена ответчику карта MCAerofllotPlatinum, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, на основании общих условий кредитования стороны (Истец и Ответчик) пришли к соглашению о взимании штрафа в размере 700 рублей, в случае образования просроченной задолженности.

В уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ № № об индивидуальных условиях кредитования отсутствует информация о начислении неустойки за несвоевременное погашение кредита, неустойки за несвоевременное погашение начисленных процентов, штрафа за образование просроченной задолженности, а также информация о размерах таких неустоек.

Таким образом, исходя из условий соглашения о кредитовании, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о сумме кредита <данные изъяты> рублей, размере процентов за пользование - 32,99% годовых, а также размере штрафа за образование просроченной задолженности в размере 700 рублей.

Поскольку, исходя из общих условий кредитования, предоставленная ответчику кредитная карта MCAerofllotPlatinum, не предусматривает взимание неустойки, а взыскание штрафа истцом не заявлено, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с Тимофеева А.А. суммы начисленной неустойки.

Таким образом, с ответчика Тимофеева А.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в размере 148 343 рубля 76 копеек.     

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Тимофеева А.А. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 4 166 рублей 87 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Тимофееву А.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Тимофеева А.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рубля 76 копеек, в счет возврата уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей 87 копеек, а всего <данные изъяты> рублей 63 копейки.

В остальной части иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий                     подпись М.А. Панкова

Решение вступило в законную силу:

Копия верна.

Судья:          М.А.Панкова

Секретарь:         К.О.Мартынова