Решение по делу № 2-3767/2013 ~ М-3801/2013 от 13.11.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2013 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3767/2013 по иску ОАО «Росгосстрах Банк» к Вишнякову Н. П. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец – ОАО «Росгосстрах Банк» ссылался на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ним и Вишняковым Н.П.. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в размере 201060 руб. под 27,9 % годовых на срок 24 месяца. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 100000 руб., под 26 % годовых, сроком на 36 месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 212616,13 руб. в том числе основной долг – 160465,09 руб., проценты за пользование кредитом – 18275,88 руб., штрафы – 33875,16 руб., задолженность по кредитному договору № составляет 89938,94 руб., в том числе основной долг – 65125,59 руб., проценты за пользование кредитом – 10028,75 руб., штрафы – 14874,60 руб. Просит суд взыскать указанную задолженность по кредитным договорам, а также расходы по уплате госпошлины - 6225 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Вишняков Н.П., извещенный надлежащим образом, не явился. Почтовая корреспонденция возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 г. № 1286-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена. Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает требования ОАО «Росгосстрах Банк» подлежащими удовлетворению в части.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Вишняковым Н.П. (заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 201060 руб. сроком на 24 месяца (п. 1.1) под 27,9 % годовых (п. 3.1), ежемесячный платеж по кредиту составил 11023 руб. (п.3.5).

Кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика № открытый в банке (п. 2.1). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (п. 2.2). Для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату (п.2.3).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредит включительно (.3.2). Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от 08 числа, по 07 число следующего календарного месяца (п. 3.3). Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.4).

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисление на счет заемщика суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 4.1.2 договора заёмщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные настоящим договором. Исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме не позднее даты возврата кредита, указанной в п.1.1 настоящего договора (п. 4.1.4).

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа (п. 5.2).

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору (п.4.3.2).

Вместе с тем, заемщик Вишняков Н.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту он вносил в ДД.ММ.ГГГГ, и данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно материалам дела в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование за № о досрочном возврате денежных средств, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

При таком положении требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, штрафа, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 212616,13 руб. в том числе по основному долгу – 160465,09 руб., по процентам- 18275,88 руб., штрафы – 33 875,16 руб.

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. При этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом неустойки (штрафа) 33875,16 руб. является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить ее размер до 5000 руб. При этом суд исходит из того, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиками (должниками) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной банком неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 183740,97 руб., в том числе основной долг – 160465,09 руб., проценты- 18275,88 руб., штрафы – 5000 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Вишняковым Н.П. (заемщик) был заключен кредитный договор № на основании которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100000 руб. (находящийся на международной банковской карте №) сроком на 36 месяцев, под 26 % годовых (п.п. 2.3, 2.4. уведомления о размере полной стоимости кредита).

Согласно п. 1 условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования ответчику была предоставлена кредитная карта с льготным периодом кредитования. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами (п. 2.1. условий).

Выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы кредитного лимита в случае недостаточности собственных денежных средств для совершения операции с использованием кредитной карты. Кредит предоставляется на сумму дебетового сальдо, образовавшегося на специальном карточном счета клиента на конец операционного дня, но не более кредитного лимита и учитывается на счете по учету судной задолженности клиента, а в случае невыполнения клиентом п. 3.9 настоящих условий – на счете по учету просроченной ссудной задолженности. Датой предоставления кредита считается дата отражения суммы операции, произведенной полностью или частично за счет денежных средств, предоставленных Банком, по специальному карточному счету клиента (п.2.2). Совершение операций с использованием кредитной карты допускается только в пределах платежного лимита (п. 2.5).

Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в тарифах (п. 2.7).

В случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с тарифами (п.3.3).

Банк устанавливает льготный период кредитования на следующих основаниях: Срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующей за датой окончания отчетного периода (п.3.7.2); льготный период кредитования в отчетном периоде устанавливается только при отсутствии у клиента непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету первой расходной операции в течение данного отчетного периода, совершенной за счет кредитного лимита (п.3.7.3.); в любой из 20-ти календарных дней следующих за датой окончания отчетного периода, клиент обязан обеспечить наличие на специальном карточном счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по настоящему договору, имеющейся на дату погашения (п.3.7.4).

В случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течение платежного периода обеспечить на специальном карточном счете наличие денежных средств в размере обязательного платежа состоящего из суммы следующих обязательств: 10 % от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода; проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (п.3.9).

Клиент обязуется осуществлять использование кредитной карты в соответствии с настоящими условиями и правилами; осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих условий, и выплачивать банку проценты за пользование или в порядке и в сроки, установленные настоящими условиями и тарифами (п.4).

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Вишняков Н.П. получил международную карту №, срок действия которой заканчивается в сентябре 2015 года. В уведомлении о размере полной стоимости кредита указано, что кредитный лимит предоставлен в размере 100000 руб., под 26 % годовых, сроком на 3 года.

Вместе с тем, заемщик Вишняков Н.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ

Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссии и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору (п. 5.5)

Согласно материалам дела в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование за № о досрочном возврате денежных средств, однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

При таком положении требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, штрафа, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 89938,94 руб. в том числе по основному долгу – 65125,59 руб., по процентам- 10028,75 руб., штрафы – 14784,60 руб.

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. При этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд, оценивая степень соразмерности неустойки, исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом неустойки (штрафа) 14784,60 руб. является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить ее размер до 5000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 80154,34 руб. в том числе по основной долг – 65125,59 руб., проценты- 10028,75 руб., штрафы – 5000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6225 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Вишнякова Н. П. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе по основному долгу - 60465,09 руб., процентам- 18275,88 руб., штрафы – 5000 руб., а всего – 183740 руб. 97 коп.

Взыскать с Вишнякова Н. П. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе по основному долгу - 65125,59 руб., проценты- 10028,75 руб., штрафы – 5000 руб., а всего 80154 руб. 34 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании штрафов в большем размере отказать.

Взыскать с Вишнякова Н. П. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» расходы по уплате госпошлины – 6225 руб. 55 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий     С.А. Кулакова

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 декабря 2013 года