Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2234/2017 ~ М-685/2017 от 26.01.2017

Дело № 2-2234/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2017 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Серепенковой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                     УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что 09.09.2011 года между ПАО «РОСБАНК» и Серепенковой Е.М. был заключен договор кредитования по кредитной карте №44502357BNBRF9343034 на следующих условиях: кредитный лимит – 600 000 рублей; процентная ставка – 19,90 % годовых; срок кредита – 09.09.2017 года.

Банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент, в свою очередь, принимает на себя обязательство: не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно, в течение срока предоставления кредита, уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные договором и правилами (п. 1 договора).

В соответствии с п. 2 договора, в течение одного рабочего дня после заключения договора, Банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита».

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

За время действия данного кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. Банком в адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному выше кредитному договору за период с 11 июля 2016 года по 09 января 2017 года составляет: по основному долгу – 599 213 рублей 25 копеек; по процентам – 79 644 рубля 52 копейки.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 323, 348, 349, 363, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 32, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с Серепенковой Е.М. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № №44502357BNBRF9343034 от 09.09.2011 года в размере 678 857 рублей 77 копеек, из них: по основному долгу – 599 213 рублей 25 копеек; по процентам – 79 644 рубля 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 988 рублей 58 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились. Истец о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Судом принимались меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. В деле имеется извещение суда, заблаговременно с соблюдением требований ст.ст. 113, 116 ГПК РФ направленное по месту жительства ответчика (***). Однако ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию в отделении связи не получает. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик извещался о времени и месте судебного заседания в установленном ст. 113 ГПК РФ порядке по адресу, указанному самим ответчиком, совпадающим с адресом места регистрации. Судебное извещение не вручено адресату, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком почтовой корреспонденции по извещениям организации почтовой связи, следует расценивать как отказ от ее получения, в связи с чем у суда имеются основания считать Серепенкову Е.М. надлежаще извещенной о месте и времени рассмотрения дела.

Принимая во внимание, что ответчик не представила сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательства уважительности таких причин, суд на основании ст. 233 ГПК РФ, учитывая положения ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 09.09.2011 года между Серепенковой Е. М. и ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) заключен договор № 445044502357BNBRF9343034 предоставления овердрафта по расчетной карте на следующих условиях: лимит овердрафта – 600 000 рублей; процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта – 19,90 % годовых; срок полного возврата кредитов – 09.09.2017 года. полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 709 492 рубля 66 копеек. Стороны установили, что ко всем правоотношениям по настоящему договору будут применяться стандартные тарифы Амурского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» для физических лиц. При этом, Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле «Параметры кредита» настоящего договора и Правилами. Клиент, в свою очередь, принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно, в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг (далее – Правила).

Договор предоставления овердрафта считается заключенным с момента подписания клиентом и уполномоченным сотрудником банка настоящего договора.

Из указанного выше договора также следует, что Серепенкова Е.М. до подписания настоящего договора была ознакомлена Банком с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, Правилами выдачи и использования кредитных карт Банка и Тарифным планом.

Банк свои обязательства по указанному выше договору выполнил в полном объеме, совершив действия по открытию счета предоставления кредитов (СПК) в валюте кредита; по выдаче кредитной карты; предоставлении возможности ответчику осуществлять по указанному СПК операций с использованием кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита (600 000 руб.).

Таким образом, Правила и применяемый Тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего заявления.

Собственноручной подписью в заявлении Серепенкова Е.М. подтвердила, что ознакомлена с Правилами и Тарифами Банка до подписания настоящего договора, и полностью согласна с ними.

В соответствии с п. 2.1. Правил банковская карта выдается Банком на основании заключенного договора о выдаче и использовании банковской карты при наличии: открытого счета, операции по которому будут осуществляться, в том числе с использованием выдаваемой банковской карты; оплаты клиентом указанных в применяемом пакете комиссий, связанных с оформлением / переоформлением /срочным оформлением Банковской карты, обслуживанием банковской карты / дополнительной банковской карты. Клиент, заключивший договор о выдаче и использовании банковской карты/договор кредитования по карте, тем самым подтверждает ознакомление с настоящими Правилами и Стандартными тарифами, включая применяемый Пакет, а также соглашается с тем, что ими будут регулироваться все взаимоотношения Банка и клиента, возникающие в процессе использования банковской карты или в связи с таким использованием.

Банк открывает клиенту в дату согласия Банка счет предоставления кредитов, а также выдает клиенту основную кредитную карту по представлению клиентом необходимых документов и оплаты комиссий.

Во исполнение принятых на себя обязательств Банком на имя ответчика был открыт счет предоставления кредитов (СПК) для осуществления операций по указанному СПК была выдана кредитная карта, данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспариваются.

Таким образом, 09.09.2011 года между АКБ «Росбанк» (ОАО), правопреемником которого является ПАО «РОСБАНК», и Серепенковой Е.М. был заключен договор №445044502357BNBRF9343034 предоставления овердрафта по расчетной карте на условиях, указанных в заявлении, Правилах выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг, Тарифным планом по СПК.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик обязалась в полном объеме возвратить предоставленные ей кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, неустойку, а также комиссии Банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления. Серепенкова Е.М. была ознакомлена с информационным графиком погашения кредита, в котором расписаны дата и структура ежемесячных платежей, подлежащих внесению в счет погашения кредитов, и который был ей предоставлен при подписании настоящего договора.

Из выписок из лицевого счета заемщика, расчета задолженности следует, что ответчик активно пользовалась предоставленными в кредит денежными средствами посредством снятия наличных. Однако, ответчик перестала исполнять обязательства в части сроков оплаты и внесения сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, гашение которой не осуществляется.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Судом также установлено, что Банком в адрес Серепенковой Е.М. 18.11.2016 года было направлено требование о досрочном возврате кредита в полном объеме, а также уплате начисленные комиссии и пени, предложено расторгнуть договор, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Согласно расчету истца по состоянию за период с 11.07.2016 года по 09.01.2017 года задолженность Серепенковой Е.М. по договору № 445044502357BNBRF9343034 предоставления овердрафта по расчетной карте от 09.09.2011 года составляет 678 857 рублей 77 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 599 213 рублей 25 копеек; задолженность по процентам – 79 644 рубля 52 копейки.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки 19,90% годовых и обусловленного лимита кредитования с учетом израсходованных заемщиком средств и поступавших платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлен.

Факт пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными в кредит, в указанном истцом периоде подтверждается материалами дела, в связи с чем, Банк вправе требовать от ответчика исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

Судом установлено, что обязательства по договору №44502357BNBRF9343034 от 09.09.2011 года заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности за заявленный в иске период. Требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 988 рублей 58 копеек.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением №39563 от 29.12.2016 года и с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 44502357BNBRF9343034 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 09.09.2011 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.07.2016 ░░░░ ░░ 09.01.2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 678 857 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 988 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.03.2017 ░░░░.