Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4896/2015 ~ М-3848/2015 от 03.07.2015

Дело №2-4896/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

с участием представителя истца ОАО (Наименование1) Безуглова Е.А.,

действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) к Касьяновой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Касьяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за неисполнение денежных обязательств; обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ). между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику было предоставлен целевой займ в размере <данные изъяты>. под 14,5% годовых на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) на покупку индивидуального жилого дома <адрес>. (ДД.ММ.ГГГГ) совершена сделка купли-продажи, за ответчиком право собственности на жилой дом зарегистрировано (ДД.ММ.ГГГГ) в отношении объекта недвижимости установлено обременение – ипотека в силу закона. Поскольку Касьяновой С.В. денежное обязательство исполняется ненадлежащим образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) основной долг возвращен ею в сумме <данные изъяты>., Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д.6-9).

В последующем истец требования в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил, просит взыскать задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на индивидуальный жилой <адрес> В/о и земельный участок, общей площадью <данные изъяты>.м., на котором расположен указанный выше жилой дом, установив начальную продажную цену всего заложенного имущества в сумме <данные изъяты>. (л.д.82,83).

В судебном заседании представитель истца ОАО (Наименование1) Безуглов Е.А., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.84), доводы уточненного иска поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Касьянова С.В. о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась в установленном законом порядке, в суд не явилась, почтовая корреспонденция, направленная в ее адрес возвращена в суд, с отметкой «истек срок хранения» (л.д.87-91).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Банком и Касьяновой С.В. был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 14,5% годовых (полная стоимость кредита составила 16,65% годовых), на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) Указанный кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. График погашения кредита (основного долга) содержался в приложении (№) к договору, порядок уплаты процентов, подлежащих уплате ежемесячно, предусмотрен п.4.1. договора, а график погашения процентов содержался в приложении (№).1 к договору (л.д.15-36).

На основании п. 3.1. кредитного договора, выдача заемных средств производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика (№), открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора (банковский ордер, платежное поручение) (п. 3.3 кредитного договора).

Заемные денежные средства, в размере <данные изъяты> руб. были перечислены Банком (ДД.ММ.ГГГГ) на счет заемщика (№), что подтверждается и выпиской по счету (л.д.42-46) и банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.41).

Ответчицей обязанность по покупке недвижимости по данному кредиту также исполнена, что подтверждается договором купли-продажи от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.50-55), свидетельствами о государственной регистрации права от (ДД.ММ.ГГГГ) серии (№) и (№) (л.д.56,60) и выписками из ЕГРПН (л.д.58,59,62,63,78).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заемщиком Касьяновой С.В. по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) обязательства по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в частности в случае несвоевременного возврата кредита.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если в требовании срок не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8 кредитного договора).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если последний не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в следующем порядке:

- сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору;

- пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы;

- пения за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы;

- размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Требование о досрочном возврате задолженности было направлено Касьяновой С.В. в (ДД.ММ.ГГГГ) и получено последней (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.47-49). Данное требование ответчиком исполнено не было, и по договору от (ДД.ММ.ГГГГ) у Касьяновой С.В. образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>., состоящая из:

- основной долг <данные изъяты>.;

- проценты за пользованием кредитом <данные изъяты>.;

- пени за неисполнение денежных обязательств – <данные изъяты>. (л.д.11-14).

Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется. Ответчик не заявил возражений по существу требований, доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 указанного Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 названного ФЗ).

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.

При заключении кредитного договора стороны исходили из того, что общая стоимость недвижимого имущества, приобретаемого за счет заемных средств, а именно жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. Указанная стоимость сформирована на основании представленного заемщиком отчета независимого оценщика (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемых частично за счет средств кредита жилого дома составляет <данные изъяты>., земельного участка, на котором находится указанный жилой дом <данные изъяты>. (л.д.21, 93-95).

В ходе рассмотрения дела ответчик не заявила о несогласии с начальной продажной ценой, следовательно, следует считать, что соглашение между залогодателем и залогодержателем по данному вопросу достигнуто.

Частями 2 и 3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом изложенного, обстоятельств того, что доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства Касьяновой С.В. опровергнуты не были, расчет задолженности, а равно как и начальная продажная цена залогового имущества ответчиком оспорены не были, не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ОАО (Наименование1) удовлетворяются в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества (Наименование1) к Касьяновой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Касьяновой С. В. в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> рубля – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля – пени за неисполнение денежных обязательств, а также государственную пошлину <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) на заложенное имущество – индивидуальный жилой дом, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер (№), категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства по адресу: <адрес> счет погашения задолженности по кредитному договору.

Установить начальную продажную цену указанного имущества - индивидуального жилого дома, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенного по адресу: <адрес> земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер (№), категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                             Г.В. Маркина

        Решение в окончательной форме

        изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)