Решение по делу № 2-2898/2016 ~ М-2489/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-2898 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Ишуткиной И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 13 июля 2015 года

дело по иску Аветисян Х.Г. к ЗАО СК «РСХБ – Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Аветисян Х.Г. обратился в суд с иском к ЗАО СК «РСХБ – Страхование» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Аветисян Х.Г., и ЗАО «Росссельхозбанк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 300000 рублей сроком на 5 лет. Также истец был застрахован ЗАО СК «РСХБ - Страхование», оплатил страховое вознаграждение в размере 7201 рубль 24 коп. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Россельхозбанк» с документами и заявлением на страховую выплату. Приложил пакет документов протокол врачебной комиссии №, направление на патологическое исследование, выписка из амбулаторной карты №, эпикриз, справку серии №, справку о перечислении страхового возмещения б\н от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страховую выплату. ДД.ММ.ГГГГ вышеперечисленный пакет документов был передан в ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение не получено, кредит не погашен.

Просит установить факт наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ с Аветисян Х.Г.. Взыскать с ЗАО СК «РСХБ - Страхование» в пользу Аветисян Х.Г. страховую выплату в размере остатка задолженности 230000 рублей, 18129 рублей 20 коп. - начисленные проценты, 1934 рублей 82 коп. начисленные пени, штраф в размере 50 %, проценты за пользования денежными средствами, моральный вред в размере 10000 рублей, судебные расходы в размере 20000 рублей.

В судебное заседание истец Аветисян Х.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца Малиновская О.С. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования уточнила. Просила взыскать с ЗАО СК «РСХБ - Страхование» в пользу Аветисян Х.Г. страховую выплату в размере остатка задолженности 230000 рублей, 18129 рублей 20 коп. - начисленные проценты, 1934 рублей 82 коп. начисленные пени, штраф в размере 50 %, проценты за пользования денежными средствами, моральный вред в размере 10000 рублей, судебные расходы в размере 20000 рублей.

ЗАО СК «РСХБ - Страхование», извещенное надлежащим образом о времени и месте слушания дела, своего представителя в судебное заседание не направило, возражений по иску не представило.

Суд, исследовав письменные материалы, считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодопреобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 957 данного Кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

На основании пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страховогослучая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользукоторого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как следует из п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», Закон «О защите прав потребителей» распространяется на договоры добровольного страхования граждан.

В соответствии со ст. 17 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» защита прав потребителей осуществляется судом.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Аветисян Х.Г. и ЗАО «Росссельхозбанк» был заключен кредитный договор №,0349 на сумму 300000 рублей сроком на 5 лет.

Также истец был застрахован ЗАО СК «РСХБ - Страхование», оплатил страховое вознаграждение в размере 7201 рубль 24 коп.

Из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) следует, что Аветисян Х.Г. подписал Заявление, в соответствии с которым он подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования.

В соответствии с Программой коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) страховщиком является ЗАО СК «РСХБ Страхование», страхователем - ОАО «Россельхозбанк», а застрахованным лицом — дееспособное физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования №, указанное в списке застрахованных лиц по требованиям Программы страхования и за которое страхователем уплачена страховая премия страховщику. Получателем страховой выплаты является банк. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной им на день страхового случая кредита по кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени). Страховым случаем являются, с учетом исключений, перечисленных в Программе страхования №, в том числе постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I,II группы в результате несчастного случая и болезни. В качестве исключений из страховых случаев указано также - лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончании периода действия договора страхования.

Согласно справке МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ Аветисян Х.Г. установлена <данные изъяты> группа инвалидности впервые на срок до ДД.ММ.ГГГГ на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписного эпикриза <данные изъяты> отделения ГБУЗ НСО «Городская клиническая больница №» следует, что Аветисян Х.Г. находился на обследовании и лечениис ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с основным диагнозом «<данные изъяты>».

При этом заболевание имело место в период действия договора страхования.

Согласно справки АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Аветисян Х.Г. обратился в АО «Россельхозбанк» с документами и заявлением на страховую выплату. Приложил пакет документов протокол врачебной комиссии №, направление на патологическое исследование, выписку из амбулаторной карты №, эпикриз, справку серии №, справку о перечислении страхового возмещения б\н от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страховую выплату. ДД.ММ.ГГГГ вышеперечисленный пакет документов был передан в ЗАО СК «РСХБ-Страхование». ДД.ММ.ГГГГ по запросу ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заемщиком был предоставлен дополнительный документ: направление на госпитализацию ДД.ММ.ГГГГ данный документ был передан в ЗАО СК «РСХБ-Страхование». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение не получено, кредит не погашен.

Согласно справки АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300000 рублей на имя заемщика Аветисян Х.Г. на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту составляет 250064 рубля 02 коп., в том числе 230000 рублей - остаток ссудной задолженности, 18129 рублей 20 коп. - сумма начисленных процентов, 1934 рубля 82 коп. - сумма начисленных пени, штрафов.

Таким образом, исходя из условий Программы коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» следует взыскать страховую выплату в размере 250064 рубля 02 коп.

Пунктом 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Ответчик не представил доказательств, освобождающих его от ответственности за неисполнение обязательства.

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что заявленный истцом размер компенсации морального вреда в размере 10000 рублей не соответствует принципу разумности и справедливости. Учитывая обстоятельства дела, суд считает, что требование о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению в размере 2000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу вышеназванной правовой нормы при определении размера штрафа должны учитываться все виды ответственности, которую продавец (исполнитель, изготовитель) несет перед потребителем, в том числе суммы возмещения вреда (убытков), неустойки (пеней) и компенсации морального вреда.

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При указанных обстоятельствах в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 126032 рубля 01 коп. (250064 руб. 02 коп. + 2000 руб. = 252064 руб. 02 коп. х 50%).

В части исковых требований Аветисян Х.Г. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к выводу о их необоснованности, так как в соответствии с Программой коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Получателем страховой выплаты является АО «Российский Сельскохозяйственный банк», следовательно, у истца отсутствуют основания для получения процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с неисполнением ЗАО СК «РСХБ-Страхование» своих обязательств по договору страхования.

В силу ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК Российской Федерации.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из требований ч.1 ст.100 ГПК РФ, учитывая характер и объем рассмотренного дела, наличие судебных заседаний, в котором принимала участие представитель истца Малиновская О.С., суд полагает заявленные истцом требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 20000 рублей завышенными. По мнению суда, с учетом конкретных обстоятельств дела, объема выполненной представителем истца работы по делу, в соответствии требованиями разумности и справедливости указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3000 рублей.

Согласно ст.103 ГПК Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7260 рублей 96 коп. (6960 рублей 96 коп. – по требованиям имущественного характера и 300 рублей – по требованиям не имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.235, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ – ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 250064 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 02 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ – ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 126032 ░░░░░░ 01 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 131032 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 01 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░ – ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ – ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7260 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 96 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░