Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-3018/2017 от 03.11.2017

Судья Постникова П.В.                 Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 декабря 2017 года                                 г. Орел

Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:

председательствующего Рогожина Н.А.,

судей Герасимовой Л.Н., Букаловой Е.А.,

при секретаре Бирюкове А.А.,

в открытом судебном заседании рассмотрела гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Орловского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю Гаврилову Алексею Николаевичу, Гавриловой Юлии Леонидовне, Иванову Евгению Валентиновичу, Козлову Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Иванова Евгения Валентиновича к ПАО АКБ «Связь-Банк» о признании недействительным пунктов договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии,

по апелляционной жалобе Иванова Евгения Валентиновича на решение Орловского районного суда Орловской области от 30 августа 2017 года, которым исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) в лице Орловского регионального филиала удовлетворены, в удовлетворении встречного иска Иванова Евгения Валентиновича отказано.

Заслушав доклад судьи Герасимовой Л.Н., изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца по доверенности Логвинова А.П., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы и просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда

установила:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского регионального филиала (далее - ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Орловского регионального филиала) обратился в суд с иском к ИП Гаврилову А.Н., поручителям Гавриловой Ю.Л., Иванову Е.В., залогодателю Козлову А.М. о взыскании задолженности по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, а также об обращении взыскания на заложенные земельные участки, принадлежащие ответчику Козлову А.М.

В обоснование иска указал, что <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ИП Гавиловым А.Н. был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по которому с учетом заключенных дополнительных соглашений банком был выдан кредит в размере 6800000 рублей для финансирования внеоборотных средств (приобретение оборудования) путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в Банке, а ИП Гаврилов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 6800000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика (прилагаются).

<дата> между Банком и ИП Гавиловым А.Н. был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по условиям которого ИП Гаврилову А.Н. был выдан кредит в сумме 11000000 рублей для пополнения оборотных средств путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в Банке. ИП Гаврилов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 11000000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и банковскими ордерами.

<дата> между Банком и ИП Гавиловым А.Н. был заключен Договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по условиям которого, с учетом заключенных дополнительных соглашений, ИП Гаврилову А.Н. был выдан кредит в сумме 8000000 рублей для финансирования внеоборотных средств путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в банке. ИП Гаврилов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 8000000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и банковскими ордерами.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Гаврилова А.Н. по кредитному договору № в залог банку в соответствии с договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от <дата> в редакции дополнительного соглашения № от <дата>, заключенным с Козловым А.М. переданы принадлежащие Козлову А.М. 15 земельных участков, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, расположенных область, Орловский район, пгт. Знаменка, залоговой стоимостью 6102000 рублей. Управлением Росреестра по Орловской области произведена государственная регистрация ипотеки.

<дата> между банком и ИП Гавиловым А.Н. был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по условиям которого ИП Гаврилову А.Н. был выдан кредит в сумме 2000000 рублей для пополнения оборотных средств путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в банке. ИП Гаврилов А.Н.обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 2000000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и банковскими ордерами.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Гаврилова А.Н. по кредитному договору № в залог банку в соответствии с договором залога № от <дата> в редакции дополнительного соглашения № от <дата>, заключенным с ИП Гавриловым А.Н., передан полуприцеп "<...>" тентовый, <дата> года выпуска, государственный номер № RUS VIN №, залоговой стоимостью 458500 рублей

В обеспечение исполнения обязательств ИП Гаврилова А.Н. по названным кредитным договорам в залог/последующий залог Банку в соответствии с договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от <дата>, заключенным с Козловым А.М. переданы принадлежащие последнему 18 земельных участков, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, расположенных по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 17719100 рублей. Управлением Росреестра по Орловской области произведена государственная регистрация ипотеки.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Гаврилова А.Н. перед Банком по названным Кредитным договорам между Банком и Гавриловой Ю.Л. заключены договоры поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>; между Банком и Ивановым Е.В. заключены договоры поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>.

ИП Гаврилов А.Н. свои обязательства по названным кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом. Банком ответчикам были направлены требования о расторжении кредитных договоров и погашении задолженности по ним. Задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 6 183 713,52 руб., из которой: 5093105,13 рублей - кредит (основной долг); 1013575,03 рублей - проценты за пользование кредитом; 26910,42 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 50122,94 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 1996470,92 руб., из которой: 1625000,00 рублей - кредит (основной долг); 327946,39 рублей - проценты за пользование кредитом; 27310,34 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 16214,19 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 8962042,52 руб., из которой: 7424908,38 рублей - кредит (основной долг); 1438730,83 рублей - проценты за пользование кредитом; 27913,08 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 70490,23 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 1151210,88 руб., из которой: 932790,67 рублей - кредит (основной долг); 182359,46 рублей - проценты за пользование кредитом; 8948,53 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 27112,22 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По изложенным основаниям ПАО АКБ «Связь-Банк» просило суд:

- расторгнуть заключенные между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ИП Гавриловым А.Н. договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>.

- взыскать с ИП Гаврилова А.Н., Гавриловой Ю.Л., Иванова Е.В. как солидарных должников в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала: 1) задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 6183713,52 руб., из которой: 5093105,13 рублей - кредит (основной долг), 1013575,03 рублей - проценты за пользование кредитом, 26910,42 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга), 50122,94 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; 2) задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 1996470,92 руб., из которой: 1625000,00 рублей - кредит (основной долг), 327946,39 рублей - проценты за пользование кредитом, 27310,34 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга), 16214,19 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; 3) задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 8962042,52 руб., из которой: 7424908,38 рублей - кредит (основной долг); 1438730,83 рублей - проценты за пользование кредитом; 27913,08 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 70490,23 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; 4) задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 1151210,88 руб. из которой: 932790,67 рублей - кредит (основной долг), 182359,46 рублей - проценты за пользование кредитом, 8948,53 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга), 27112,22 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец также просил суд в счет погашения задолженности ИП Гаврилова А.Н., Гавриловой Ю.Л., Иванова Е.В. по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> обратить взыскание на земельные участки, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, расположенные по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, принадлежащие на праве собственности Козлову А.М. и являющиеся предметом залога по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от <дата>, а именно: земельный участок общей площадью 6147 кв.м., кадастровый №, земельный участок общей площадью 5000 кв.м., кадастровый №, земельный участок общей площадью 5000 кв.м., кадастровый №, земельный участок общей площадью 5000 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 5000 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 5003 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 7595 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 9540 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 8715 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 5703 кв.м., кадастровый №, земельный участок обще площадь 12 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 87 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 121 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 3964 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 219 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 205 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 146 кв.м., кадастровый №; земельный участок, общей площадью 121 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную цену реализации земельных участков в целом в сумме 17719100 рублей, определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В счет погашения задолженности ИП Гаврилова А.Н., Гавриловой Ю.Л., Иванова Е.В. по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от <дата> обратить взыскание на земельные участки, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование:    индивидуальное жилищное строительство, расположенные    по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Козлову А.М. и являющиеся предметом залога по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) № от <дата>, а именно: земельный участок, общей площадью 2297 кв.м., кадастровый №; земельный участок, общей площадью 4055 кв.м., кадастровый №, Земельный участок,    общей площадью 153 кв.м., кадастровый №, земельный участок общей площадью 2504 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 1765 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 201 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 2384 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 3779 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 167 кв.м., кадастровый    №, земельный участок, общей площадью 193 кв.м., кадастровый №, Земельный участок, общей площадью 2 528 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 141 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 1751 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 1 729 кв.м., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 2025 кв.м., кадастровый №, определить начальную продажную цену реализации земельных участков в целом в сумме 6 102000 рублей, определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В счет погашения задолженности ИП Гаврилова А.Н., Гавриловой Ю.Л., Иванова Е.В. по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от <дата> обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ИП Гаврилову А.Н. и являющийся предметом залога по договору залога № от <дата> полуприцеп "<...>" тентовый, <дата> года выпуска, государственный номер №, VIN №, определить начальную продажную цену реализации в сумме 458500 рублей, определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ИП Гаврилова А.Н., Гавриловой Ю.Л., Иванова Е.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 20000 рублей с каждого.

При рассмотрении настоящего дела ответчик Иванов Е.В. обратился в суд со встречным иском к Банку, в котором просил суд признать недействительными пункты 8.11 договоров №, №, №, № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), заключенных между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ИП Гавриловым А.Н., в редакции дополнительного соглашения от <дата>, полагая, что условия договора, предусматривающие плату за пролонгацию срока действия договора, являются недействительными.

Рассмотрев спор, суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Иванов Е.В. просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении встречных исковых требований и принять новое, которым признать недействительным пункт 8.11 договоров №,
№, №, № об открытии невозобновляемой кредитной линии в редакции дополнительного соглашения от <дата>, а также снизить размер штрафных санкций, подлежащих взысканию по первоначальному иску.

Считает, что суд необоснованно не применил к взыскиваемым штрафным санкциям правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ссылается на то, что ввиду сложившейся неблагоприятной экономической ситуации заемщику было необходимо продлить срок возврата кредита, в связи с чем Банк, заключая дополнительное соглашение, лишил его возможности влиять на его условия, что свидетельствует о кабальности данного условия.

Полагает, что не подлежит взысканию плата за пролонгацию кредитного договора, поскольку не создает для заемщика отдельного имущественного блага, не связанного с заключением договора, следовательно, условие об этой плате является ничтожным.

В возражениях на апелляционную жалобу Банк полагал решение суда законным и обоснованным и не подлежащим отмене по доводам, изложенным в жалобе.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу пп. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на задолженное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как следует из содержания ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальном законодательством, если законом не установлено иной порядок.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ИП Гавиловым А.Н. был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по которому с учетом заключенных дополнительных соглашений банком был выдан кредит в размере 6800000,00 рублей для финансирования внеоборотных средств (приобретение оборудования) путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в Банке, а ИП Гаврилов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 6 800 000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика (прилагаются).

<дата> между Банком и ИП Гавиловым А.Н. был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по условиям которого ИП Гаврилову А.Н. был выдан кредит в сумме 11000000 рублей для пополнения оборотных средств путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в Банке. ИП Гаврилов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 11000000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и банковскими ордерами.

<дата> между Банком и ИП Гавиловым А.Н. был заключен Договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по условиям которого, с учетом заключенных дополнительных соглашений, ИП Гаврилову А.Н. был выдан кредит в сумме 8000000 рублей для финансирования внеоборотных средств путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в банке. ИП Гаврилов А.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 8000000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и банковскими ордерами.

<дата> с целью обеспечения исполнения обязательств ИП Гавриловым А.Н. по кредитному договору № заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № (в редакции дополнительного соглашения № от <дата>, по которому в залог банку переданы принадлежащие Козлову А.М. 15 земельных участков, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, расположенных область, <адрес>, залоговой стоимостью 6102000 рублей. Управлением Росреестра по Орловской области произведена государственная регистрация ипотеки.

<дата> между банком и ИП Гавиловым А.Н. был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), по условиям которого ИП Гаврилову А.Н. был выдан кредит в сумме 2000000 рублей для пополнения оборотных средств путем перечисления суммы кредита на расчетный счет ИП Гаврилова А.Н. в банке. ИП Гаврилов А.Н.обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 2000000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и банковскими ордерами.

Согласно пунктам 3.6-3.7 заключенных между банком и ИП Гавриловым А.Н. вышеуказанных кредитных договоров заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых.

    Согласно пункту 5.7. кредитных договоров банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, штрафа, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его денежных обязательств по Договору и/или договорам поручительства, которые заключены и могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и кредитором.

    В соответствии с п. 6.8. кредитных договоров заемщик обязан в течение 25 рабочих дней с даты отправления требования кредитора о досрочном погашении кредита в соответствии с п. 4.7 договора досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки и штрафы, начисленные на дату погашения. Со дня, следующего за днем истечения указанного срока, Кредитор вправе взыскивать с Заемщика неустойки в размере и порядке, предусмотренном Договором.

    Пунктами 7.2.,7.3. кредитных договоров установлено право кредитора потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы просроченной задолженности по основному долгу/процентам, начисляемой за каждый день просрочки, и обязанность Заемщика уплачивать неустойку.

<дата> с целью обеспечения исполнения обязательств ИП Гавриловым А.Н. по кредитному договору № между банком и Гавриловым А.Н. заключен договор залога № от <дата> (в редакции дополнительного соглашения № от <дата>), по которому в залог банку передан полуприцеп "<...>" тентовый, 2005 года выпуска, государственный номер № VIN №, залоговой стоимостью 458500 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Гаврилова А.Н. по названным кредитным договорам в залог банку в соответствии с договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от <дата>, заключенным с Козловым А.М., переданы принадлежащие последнему 18 земельных участков, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, расположенных по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 17719100 рублей. Управлением Росреестра по Орловской области произведена государственная регистрация ипотеки.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Гаврилова А.Н. перед Банком по названным кредитным договорам между банком и Гавриловой Ю.Л. заключены договоры поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>; между Банком и Ивановым Е.В. заключены договоры поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>.

    Согласно пункту 2.1. указанных договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

    В соответствии с п. 2.2. договоров поручительства поручитель обязан не позднее рабочего дня, следующего за днем получения письменного требования банка об исполнении обязательств по кредитному договору в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по нему, уплатить банку указанную в требовании сумму с учетом задолженности по кредитному договору, а также возместить судебные и иные расходы банка.

Судом также было установлено, что ИП Гаврилов А.Н. свои обязательства по названным кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом. Банком ответчикам были направлены требования о расторжении кредитных договоров и погашении задолженности по ним, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 6183713,52 руб., из которой: 5093105,13 рублей - кредит (основной долг); 1013575,03 рублей - проценты за пользование кредитом; 26910,42 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 50122,94 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 1996470,92 руб., из которой: 1625000,00 рублей - кредит (основной долг); 327946,39 рублей - проценты за пользование кредитом; 27310,34 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 16214,19 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 8962042,52 руб., из которой: 7424908,38 рублей - кредит (основной долг); 1438730,83 рублей - проценты за пользование кредитом; 27913,08 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 70490,23 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ИП Гаврилова А.Н. по договору № от <дата> составляет 1151210,88 руб., из которой: 932790,67 рублей - кредит (основной долг); 182359,46 рублей - проценты за пользование кредитом; 8948,53 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты кредита (основного долга); 27112,22 рублей - неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом

    Установив вышеизложенные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ПАО АКБ «Связь Банк» о взыскании суммы кредитной задолженности солидарно с ИП Гаврилова А.Н., Гавриловой Ю.Л., Иванова Е.В. по кредитным договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>. и об отказе в удовлетворении встречного иска ИП Гаврилова А.Н., поскольку достоверно установил, что ИП Гаврилов А.Н. подписав кредитные договоры, подтвердил свою осведомленность об их условиях, был ознакомлен с графиками погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитами, предусматривающими возможность начисления банком процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за несвоевременную уплату ежемесячных платежей, а также порядок погашения имеющейся задолженности.

Поскольку с Гавриловой Ю.Л. и Ивановым Е.В. были заключены договоры поручительства, то она в силу ст. 323, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договоров поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>; № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, они несут с ИП Гавриловым А.Н. перед банком солидарную ответственность по принятым на себя обязательствам. Таким образом, задолженность по кредитным договорам правомерно была взыскана в солидарном порядке с
ИП Гаврилова А.Н. и с его поручителей.

Суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу об обращении взыскания на заложенное имущество по заключенным в обеспечение кредитных договоров договорам залога имущества № от <дата>, № от <дата>, № от 06.03.20140, поскольку достоверно установил, что обязательства ИП Гавриловым А.Н. и его поручителями перед ПАО АКБ «Связь Банк» по возврату задолженности по кредитным договорам до настоящего времени не исполнены, факт неисполнения кредитных обязательств ответчиками не оспаривался.

Разрешая встречные исковые требования о признании недействительным пункта 8.11 договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии (в редакции дополнительного соглашения от <дата>) в части взимания платы за пролонгацию срока действия договоров, суд первой инстанции правомерно отказал в их удовлетворении, поскольку такая плата установлена за совершение действий, создающих дополнительное благо (полезный эффект) для заемщика, выразившееся в продлении срока возврата кредита и освобождении от обязанности уплачивать неустойку.

Тем самым, Банком было создано для заемщика дополнительное имущественное благо, направленное на улучшение финансового положения ответчика.

Ввиду изложенного не могут повлечь отмену решения суда доводы апелляционной жалобы о наличии правовых оснований для признания ничтожным оспариваемого пункта договоров в редакции дополнительного соглашения к ним, поскольку сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Ссылки ответчика в апелляционной жалобе на неприменение судом положений статьи 333 ГК РФ, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку исходя из толкования пункта 1 статьи 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку по собственной инициативе, если должником, обязанным ее уплатить, является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность. В ситуации, когда таким должником является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, снижение неустойки возможно только по заявлению такого лица.

Как следует из материалов дела, кредит предоставлялся на предпринимательские нужды, ответчики в суде первой инстанции не заявляли об уменьшении размера неустойки, и доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, ответчиками не представлялось.

При вынесении судебного решения нарушений норм процессуального и материального права, повлиявших на исход дела и являющихся в соответствии со ст. 330 ГПК РФ основанием к отмене судебных постановлений, допущено не было.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда

определила:

решение Орловского районного суда Орловской области от
30 августа 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Иванова Евгения Валентиновича без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи