Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-2755/2019 от 10.09.2019

Судья Шуклина Н.С. Дело № 33-2755

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 октября 2019 года г. Орел

Судья Орловского областного суда Жидкова Е.В., рассмотрела в порядке упрощенного производства гражданское дело № 2-576/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 к Зеленовой Ольге Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

по апелляционной жалобе Зеленовой Ольги Владимировны на решение Северного районного суда г. Орла от 23.07.2019, которым постановлено:

«исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 августа 2017 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Зеленовой Ольгой Владимировной.

Взыскать с Зеленовой Ольги Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2017 г. по состоянию на 17 апреля 2019 г. в размере 204 564 рубля 99 копеек, из них: 181 609 рублей 58 копеек - просроченный основной долг; 20 201 рубль 16 копеек - просроченные проценты; 2 754 рубля 25 копеек - неустойка.

Взыскать с Зеленовой Ольги Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 245 рублей 65 копеек»

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Зеленовой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

В обоснование требований указало, что 15.08.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Зеленовой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получила кредит в сумме 205 385 рублей сроком на 60 месяцев, под 20,5% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Зеленова О.В. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнила, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.04.2019 составила 204 564,99 рубля.

По изложенным основаниям истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 15.08.2017, заключенный между Зеленовой О.В. и ПАО «Сбербанк России» и взыскать с Зеленовой О.В. задолженность в сумме 204 564,99 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 245,65 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Зеленова О.В. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.

Приводит доводы о том, что кредит был взят ею в связи с крайней необходимостью, а кредитная задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

Указывает, что взысканные судом суммы процентов и неустойки несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, просит об их уменьшении на основании ст. 333 ГК РФ.

Проверив материалы дела, учитывая положения ст. 335.1 ГПК РФ, о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, в суде апелляционной инстанции судьей единолично без извещения лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 15.08.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Зеленовой О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Зеленовой О.В. кредит в размере 205 385 рублей, сроком на 48 месяцев, под 20,5% годовых.

Из материалов дела следует, что ответчик, подписав индивидуальные условия «Потребительского кредита», дала согласие на заключение кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяцем, следующим за месяцем получения кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.2.1.1 Общих условий кредитования и составляет 6 304,78 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику Зеленовой О.В. денежные средства, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.04.2019 в размере 204 564,99 рубля, из которых: 181 609,68 рублей - ссудная задолженность; 20 201,16 рубль - проценты за кредит; 2 754,25 рубля - неустойка.

Установив, что Зеленова О.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности, имеется просроченная кредитная задолженность, суд пришел к правильному выводу о взыскании с Зеленовой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 задолженности по кредитному договору в размере 204 564,99 рублей, из которых: 181 609,68 рублей - ссудная задолженность; 20 201,16 рубль - проценты за кредит; 2 754,25 рубля - неустойка.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. С учетом того, что основанием возникновения обязанности у ответчика по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не подлежат уменьшению, в связи с чем доводы жалобы в этой части удовлетворению не подлежат.

Доводы апелляционной жалобы о необходимости снижения начисленной неустойки по кредитному договору, являются несостоятельными.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки не имеется, поскольку взысканный судом размер соразмерен последствиям нарушения заемщиком своих обязательств.

Доводы жалобы о трудном материальном положении ответчика, не влекут отмену решения суда, поскольку ухудшение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и не являются основанием для его полного освобождения от последствий нарушения принятых на себя обязательств.

Разрешая спорные правоотношения, суд правильно установил обстоятельства, имеющие существенное значение для дела. Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании доводов сторон и представленных доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 335.1 ГПК РФ

определила:

решение Северного районного суда г. Орла от 23.07..2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу Зеленовой Ольги Владимировны - без удовлетворения.

Судья