Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5837/2021 ~ М-6009/2021 от 04.10.2021

Дело № 2-5837/10-2021

46RS0030-01-2021-011510-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2021 года                          город Курск

    Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего – судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Арепьеве Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Солошенко Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в Банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть направил Банку оферту на заключение договора. В рамках договора о карте клиент просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте №. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. П. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит кредитования отражения 75 000 руб., максимальный лимит кредитования 299 000 рублей. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 75 291 рубль 47 копеек, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку и установив срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в срок в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Истцом указано, что наследником оставшегося после смерти заемщика имущества является ответчик Солошенко Е.Н.. До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору не погашена и составляет 46 291 руб. 47 коп., из которых: 45 180 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 410 руб. 49 оп. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 700 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Просит взыскать с ответчика Солошенко Е.Н. в пользу банка задолженность по договору о карте № в размере 46 291 руб. 47 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 588 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    В судебном заседании ответчик Солошенко Е.Н., не оспаривая фактических обстоятельств образования задолженности, пояснила, что выплатить всю сумму задолженности единовременно не имеет возможности из-за тяжелого материального положения.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в Банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть направил Банку оферту на заключение договора.

В рамках договора о карте клиент просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте №.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

П. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит кредитования отражения 75 000 руб., максимальный лимит кредитования 299 000 рублей.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора для начисления процентов за пользование кредитом операций с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности) и по переводу денежных средств в пользу партнеров применяется ставка 30,9 % годовых, для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операции – 36,9 % годовых.

Карта ответчиком была активирована, установлен лимит в размере 75 000 рублей. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора до выставления ЗСВ при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты просроченных процентов (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня оплаты ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) банк взимает неустойку в размере 0,1 % на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или Тарифами. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанных с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 6.14 Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Также установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. С указанного периода и по настоящее время обязательства по договору не выполняются. В результате чего по вышеуказанному договору образовалась просроченная задолженность в размере 46 291 руб. 47 коп., из которых: 45 180 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 410 руб. 49 коп. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 700 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО5, является супруга умершего – Солошенко Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю автобуса ГАЗ 2705, 2000 года выпуска, регистрационный знак № идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, шасси (рама) №, кузов (кабина, прицеп) №, цвет ГРАНАТ; свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю мотоцикла марки ИЖ Планета 4, 1985 года выпуска, регистрационный знак <адрес>, идентификационный номер (VIN) Св. Отс., модель, номер двигателя Св. Отс., № шасси (рама) № Св. Отс., кузов (кабина, прицеп) №, цвет ОРАНЖЕВЫЙ; свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю денежных вкладов, с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО Банк «ФК Открытие» на счетах №, №; свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю денежных вкладов, с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО «Совкомбанк» на счетах №, №, №, №№, №, №, №, №; свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю <адрес>, общей площадью 76,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, общей площадью 76,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес> составляет 1 591 602 руб. 39 коп.

Согласно выписке из отчета об оценке №.№ от ДД.ММ.ГГГГ итоговая рыночная стоимость автобуса ГАЗ 2705, 2000 года выпуска, регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 72 000 рублей.

Согласно выписке из отчета об оценке №.1№ от ДД.ММ.ГГГГ итоговая рыночная стоимость мотоцикла марки ИЖ Планета 4, 1985 года выпуска, регистрационный знак <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 14 550 рублей.

Согласно информации, предоставленной ПАО Банк «ФК Открытие» остаток на счете № на дату смерти ФИО5 составлял 2 398 руб. 24 коп.; на счете № - составлял 0 руб. 00 коп.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк» остаток на счетах №, №, № составляет 0 руб. 00 коп. Счет № был закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Общий остаток на счетах №, №, №, № на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 4 287 руб. 12 коп.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

Статья 1110 ГК РФ определяет, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 ГК РФ).

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ единственными юридически значимыми обстоятельствами, позволяющими определить наличие, вид и размер ответственности ответчиков по обязательству наследодателя, являются: установление факта принятия ими наследства, а также соразмерность стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и размера обязательств наследодателя.

Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, превышает размер обязательства наследодателя, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого материального положения не являются основаниями для отказа в удовлетворении требований банка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Солошенко Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 588 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск удовлетворить.

Взыскать с Солошенко Елены Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере 46 291 руб. 47 коп., из которых: 45 180 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 410 руб. 49 оп. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 700 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 588 рублей 74 копейки, а всего 47 880 рублей 21 копейка (сорок семь тысяч восемьсот восемьдесят рублей двадцать одна копейка).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

    Полное и мотивированное решение стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

    Судья