Решение по делу № 2-1350/2016 (2-8640/2015;) ~ М-7860/2015 от 17.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд в составе

председательствующего судьи Дошина П.А.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО4» о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части, снижении неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с требованиями к ответчику указывая, что, допущены нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» при заключении с ней кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — договор) сумму №. Истец просит суд: Расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2012г.; Признать пункты кредитного договора № недействительными, а именно в части: не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере №. Взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истцом заявлено ходатайство о слушании дела в его отсутствии.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, представил письменный отзыв.

Суд определил слушать дело в отсутствии не явившегося истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условии договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

п.1 ст.421 ГК предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Материалами дела установлено, что общество «Сбербанк России» является кредитором, ФИО1 - заемщиком по кредиту «Потребительский кредит» на сумму 1 384 610,00 рублей под 20,50 % годовых. Кредит выдавался на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Отношения между Истцом, являющейся заемщиком по до Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и ОАО «Сбербанк России», являющимся Кредитором по указанному Кредитному договору, помимо гражданского законодательства и Кредитного договора основываются на Графике платежей и информации о полной стоимости кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. До настоящего времени кредит не выплачен истцом.

Оснований к расторжению договора не имеется.

Кредитный договор был составлен в двух экземплярах, один из которых Истцу был выдан после его подписания, данный факт подтверждается п.6.6 Кредитного договора, все условия которого, в том числе и указанный пункт Кредитного договора были согласованы с Истцом, о чем имеется собственноручная подпись Истца на каждой странице договора. На основании вышеизложенного и согласно представленным копиям документов, следует, что кредитный договор вместе с приложением к нему был получен истцом в день подписания договора.

Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Информация о том, что график платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, была доведена до заемщика, о чем имеется собственноручная подпись Истца в графике платежей, в котором отражена данная информация. На основании вышеизложенного следует, что Кредитный договор в совокупности с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, выдавался Истцу в день заключения договора.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам; (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "0 защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременна предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита», содержащая информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, является неотъемлемой частью Кредитного договора, (прописано в самой информации).

Информация о полной стоимости кредита была составлена в двух экземплярах, один из которых Истцу был выдан до момента подписания Кредитного договора, данный факт подтверждается распиской, составленной Истцом собственноручно в самой информации о полной стоимости кредита.

Исходя из содержания искового заявления Истец запрашивает у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей», а требовал предоставления копии документов, которые касались не выбора услуги, а ее исполнения. Данная информация была доведена до заемщика при заключении кредитного договора.

Банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1 ст.857 ГК РФ).

В силу п.2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с п.З ст.857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков

Истцом не представлено доказательств того, что существуют препятствия к реализации его права информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту, поскольку в силу положений ст. 26 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 97-ФЗ "О Банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Одновременно сообщаем, что Истец или его представитель (если имеется соответствующая доверенность) не лишен права обратится непосредственно в структурное подразделение ПАР «Сбербанк России» с документом, удостоверяющим личность, доверенностью для получения выписки по счету с обязательным указанием банковских реквизитов.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п.1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки - денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с этим п. 3.9 Условий при нарушении заемщиком сроков внесения
установленных договором платежей предусмотрено начисление неустойки.

Единовременные штрафы, которые оспариваются в исковом заявлении, кредитным договором не предусмотрены, ссылки на конкретный пункт договора в исковом заявлении отсутствуют.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, (п. 11 Обзора судебной практики).

исковое заявление содержит взаимоисключающие требования: -    о признании пункта договора займа в части взимания неустойки и об уменьшении несоразмерной неустойки.

Таким образом, фактически истец признает правомерность условия о неустойке, ссылаясь на ее несоразмерность.

Истцом не предоставлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств.

При применении положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из недопустимости решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность (Определение ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ14-131).

Таких доказательств (расчетов) истицей в материалы дела не представлено.

Согласно позиции Президиума ВАС РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 1394/12 по делу N А53-26030/2010 сторона, обязанная уплатить неустойку, вправе поставить вопрос о применении положений ст. 333 ГК РФ как путем предъявления соответствующего требования в рамках конкретного дела, в котором заявлено требование об уплате неустойки так и путем предъявления самостоятельного иска о возврате неосновательного обогащения по правила ст. 1102 ГК РФ в случае списания кредитором неустойки со счета должника.

ФИО1 заявлено самостоятельное требование об изменении порядка начисления неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по договору. Соответственно положения ст.333 ГК РФ не могут быть применены в рамках настоящего гражданского дела.

В соответствии с требованиями ФЗ «О защите прав потребителей» ответчики предоставили полную информацию об оказываемой услуге.

Кроме того, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, однако, Истцом не предоставлено доказательств того, что не заключение им договора страхования повлекло бы к принятию решения об отказе в предоставлении кредита.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о необходимости отклонения основного требования, производные от него требования о взыскании пени, штрафа, так же подлежат отклонению судом.

Суд находит, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиками действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Правовая позиция истца основана на неверной интерпретации положений действующего законодательства и не может быть положена судом в обоснование удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ФИО5» о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части, снижении неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областного суда через Балашихинский городской суд в течение месяца.

Судья                                     П.А. Дошин