Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1381/2016 ~ М-1368/2016 от 02.11.2016

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2016 года.

Д 2-1381\16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» ноября 2016 года

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе:

Председательствующего Зыкиной М.Н.

при секретаре Азановой К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тепишкина С.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» о признании договора страхования прекращенным, и о взыскании неиспользованной части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Тепишкин С.Г. обратился в городской суд г. Лесного с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» ( далее - ООО «СК РГС-Жизнь») о признании договора страхования прекращенным, и о взыскании неиспользованной части страховой премии. В обоснование требований истец указал, что *** между ним и ПАО «Плюс-Банк» был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил Тепишкину С.Г. денежные средств по кредитной программе «АвтоПлюс» в размере ***., с уплатой ***% годовых на *** месяца, с *** по ***

В соответствии с условиями договора потребительского кредита Тепишкину С.Г. были предоставлены денежные средства в размере *** руб. для оплаты транспортного средства и денежные средства в размере *** руб. для оплаты страховой премии по договору личного страхования, заключенному со страховщиком ООО «СК РГС-Жизнь». Тепишкину С.Г. был выдан полис страхования от несчастных случаев *** от ***, в котором указан срок страхования с ***, т.е. на *** месяц.

*** Тепишкин С.Г. досрочно и в полном объеме исполнил обязательства по возврату денежные средств, в связи с чем, действие кредитного договора прекратилось, и истец перестал был заемщиком по кредиту, что повлекло так же прекращение договора страхования.

Тепишкин С.Г. обратился в ООО «СК РГС-Жизнь» с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии и расторжении договора страхования, однако, *** страховщик перечислил только часть страховой суммы в размере ***.

Тепишкин С.Г. просит суд признать условия полиса страхования от несчастных случаев *** от *** г. прекращенным, взыскать с ООО «СК РГС-Жизнь» в пользу Тепишкина С.Г. часть страховой премии за неиспользованный период в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. за период с *** по ***, судебные расходы на оплату юридических услуг за составление искового заявления в размере *** руб.

В судебном заседании истец Тепишкин С.Г. на иске настаивал.

Представитель ответчика в суд не явился, направили отзыв, из которого следует, что ответчик исковые требования не признает и просит отказать в полном объеме в их удовлетворении.

Третье лицо ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явились, направили заявление о рассмотрении иска в свое отсутствие, решение по делу оставили на усмотрение суда.

Суд, заслушав пояснения явившихся сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

***

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, разъяснено, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Приведенные выше правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Истец, обращаясь в ПАО «Плюс Банк» за предоставлением кредита, выразил свою волю на оформление кредитного договора на условиях, предложенных Банком, в том числе с возможностью по страхованию жизни и здоровья.

Таким образом, судом признается, что заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за страхование, Банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положениями п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2).

***

Согласно информации Банка *** Тепишкин С.Г. полностью погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем, правоотношения по кредитному договору были прекращены.

В этот же день Тепишкин С.Г. обратился к ООО «СК «РГС-Жизнь» ( ответчику по делу) с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии и расторжении договора страхования.

*** страховщик перечислил на счет истца сумму страховой премии в размере *** руб., размер которой истец полагает недостаточной, не соответствующей сроку действия договора и просит взыскать с ответчика сумму недополученной страховой премии в размере ***., из расчета произведенного по предложенной формуле.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 1, 2, 3).

Согласно условиям Программы 1 индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков страховщик вправе возвратить страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий: договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней, с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из Банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Поскольку истец отказался от исполнения договора страхования в связи с полным досрочным исполнением кредитного обязательства в течении *** дней с даты начала договора, ответчик обоснованно вернул истцу сумму страхового возмещения в размере ***% от страховой премии.

Доводы истца о том, что он имеет право на получение суммы страховой премии пропорционально времени действия договора страхования по правилам п.1 статьи 958 ГК РФ суд отклоняет как основанные на неправильном применении норм материального права.

Порядок и условия досрочного расторжения договора страхования, установленные положениями ст. 958 ГК РФ, не содержат в качестве оснований досрочного расторжения договора страхования исполнение досрочно заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не влечет прекращения договора страхования.

Реализуя предоставленное п. 3 ст. 958 ГК РФ право на определение в договоре возможности возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, стороны установили в договоре такую возможность при соблюдении определенных условий, в соответствии с которыми истцу была возвращена сумма страховой премии.

В связи с установленным оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о признании условия полиса страхования от несчастных случаев прекращенными, взыскании части страховой премии суд не усматривает, поскольку основанные требования суд нашел несостоятельными в удовлетворении остальных требований истца, производных от основного, в том числе компенсации морального вреда; штрафа и судебных издержек также следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате с помощью компьютерной техники.

Председательствующий Зыкина М.Н.