Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-575/2020 ~ М-350/2020 от 05.03.2020

Дело № 2–575/2020

УИД № 18RS0021-01-2020-000463-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 21 августа 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Чайниковой Рите Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Чайникова Юрия Николаевича о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 31.05.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и Чайниковым Юрием Николаевичем был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитором были предоставлены заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Размер кредита по данному договору составлял 127592,91 руб., процентная ставка установлена в размере 15% годовых. Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами по 20-м числам. Окончательный срок возврата кредита не позднее 31.05.2022.

По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 127592,91 руб.

В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, 27.12.2019 года истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности. На 20 февраля 2020 года задолженность заемщика составляет 84553,38 рублей, из них: 84553,36 рублей-просроченный основной долг, 0,02 рублей – просроченные проценты.

В дальнейшем банку стало известно, что дд.мм.гггг Чайников Ю.Н. умер.

На основании ст. ст. 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать вышеуказанную задолженность за счет наследственного имущества Чайникова Ю.Н.

28.07.2020 г. определением суда, по ходатайству истца, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Чайникова Рита Александровна.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В суд направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик Чайникова Р.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

31 мая 2017 г. между АО «Россельхозбанк» и Чайниковым Юрием Николаевичем было заключено соглашение №*** на следующих индивидуальных условиях кредитования:

- сумма кредита 127592,91 рублей,

- срок действия договора до полного исполнения обязательств. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 31 мая 2022 г.,

- процентная ставка за пользование кредитом 15% годовых,

- уплата ежемесячного платежа аннуитетными платежами по 20-м числам.

Подписание указанного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (л.д.6-10)..

Во исполнение кредитного соглашения истец зачислил на счет Чайникова Ю.Н. 127592,91 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от 31.05.2017 г. (л.д. 16).

дд.мм.гггг Чайников Юрий Николаевич умер.

Наследником по закону первой очереди после его смерти является супруга Чайникова Рита Александровна, которая в установленном законом порядке приняла наследство путем подачи заявления нотариусу. Данному лицу нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 29.04.2019 г.

Поскольку наследником кредитные обязательства перед АО «Россельхозбанк» не исполнялись, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из изложенного, при рассмотрении настоящего дела необходимо установить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из:

- ? (одной второй) доли в праве собственности на земельный участок площадью 3845 кв.м с кадастровым номером №***, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>.

Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на дату смерти наследодателя составляет 162259,00 руб., соответственно, стоимость ? доли – 81129,50 руб.

- ? (одной второй) доли в праве собственности на жилой дом площадью 45,8 кв.м с кадастровым номером №***, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>.

Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на дату смерти наследодателя составляет 334685,33 руб., соответственно, стоимость ? доли – 167342,67 руб.

-доли в праве общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения в размере 5,9 га с кадастровым номером №***, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>, земельный участок расположен в 700 метрах на север от села <***>.

Кадастровая стоимость указанной доли земельного участка по состоянию на дату смерти наследодателя составляет 51984,90 руб.

- денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России» в размере 613,07 руб.

Указанная стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости имущества суду не представлено.

Сведения о наличии у Чайникова Ю.Н. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют.

Таким образом, по состоянию на 24.10.2018 года стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник несёт ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 301070,14 руб.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» следует, что кредитом является денежная сумма, предоставленная банком заемщику в соответствии с договором, на условиях возвратности, платности и срочности на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 1.8). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (пункт 4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита (пункт 4.1.2). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком гашения кредита, являющимся приложением №*** к соглашению (пункт 4.2.1). Платеж в погашение кредита считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4). Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3). Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное условие предусмотрено пунктом 4.7 Правил, в соответствии с которым стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 20.02.2020 г., за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил по 22.10.2018 г. Начиная с 24.12.2018 г. и до даты обращения истца в суд с иском, наследник вносил денежные суммы по уплате просроченных процентов не в полном объеме и не в срок, по уплате основного долга наследник не исполняет обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту досрочно.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 43039,55 руб. – основной долг, 42059,73 руб. - проценты за пользование кредитом. По состоянию на 20.02.2020 г. просроченный основной долг составляет 84553,36 руб., проценты за пользование кредитом 0,02 руб. Расчет задолженности соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Чайниковой Рите Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Чайниковой Риты Александровны задолженность по кредитному договору №*** от 31.05.2017 г. по состоянию на 20.02.2020 г. в размере 84553 руб. 38 коп. (в том числе, основной долг 84553,36 руб., просроченные проценты 0,02 руб.).

Общая сумма взыскания по решению суда не должна превышать стоимость наследственного имущества в размере 301070,14 руб.

Взыскать с Чайниковой Риты Александровны в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 2736,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2020 г.

Председательствующий судья /подпись/ Ходырева Н.В.