Решение по делу № 2-2438/2015 ~ М-1896/2015 от 08.05.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июня 2015 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

с участием представителя АО «Банк Русский Стандарт» Касьяновой О.В., представителя ответчика Ксюниной Е.В. Иванцовой Д.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № № №

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-2438/2015 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ксюнина Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика Ксюниной Е.С. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., неустойку – <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты> коп., всего – <данные изъяты>. Мотивирует это тем, что ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием указанной карты, однако от выполнения обязанностей по оплате платежей в возврат займа ответчик уклоняется.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт»             Касьянова О.В. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

В судебное заседание ответчик Ксюнина Е.В., извещенная о рассмотрении дела, не явилась, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя Иванцовой Д.А.

Присутствовавшая в судебном заседании представитель ответчика            Ксюниной Е.В. Иванцова Д.А. исковые требования не признала, мотивируя это тем, что ответчик необоснованно требует взыскания платы за пропуск минимального платежа, что начисление двойной неустойки не основано на законе, представила письменное ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки. В обоснование заявленного ходатайства указала, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ у            Ксюниной Е.В. осложнилось материальное положение в связи с резким сокращением дохода. Возможности вносить вовремя платежи она не имела. В связи с тем, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, что банком не представлено доказательств возникновения убытков в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд находит иск АО «Банк Русский Стандарт»подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта,

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ займа обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ксюнина Е.В. обратилась с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» (далее – Условия), Тарифах по картам «<данные изъяты>».

Согласно заявлению Ксюниной Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ она просит банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты (карта <данные изъяты>, тарифный план №, желаемый лимит <данные изъяты>.); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты (рубли РФ); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Поставив свою подпись на заявлении, Ксюнина Е.В. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать <данные изъяты>.; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ей банком счета и размере установленного ей лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями; с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты (тарифный план №); ее предложение о заключении договора о карте может быть принято банком в течение 1 года с даты подписания ею настоящего заявления и передачи его в банк.

Своей подписью под заявлением Ксюнина Е.В. также подтвердила получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с Ксюниной Е.В. кредитный договор №, открыл ей счет №, выдал ей кредитную карту с лимитом <данные изъяты>., что указывает на заключение между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Ксюниной Е.В. был заключен договор накопительного страхования жизни по программе «<данные изъяты>» № №. Объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью (п. 3 договора страхования).

Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО «Банк Русский стандарт» осуществил перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты>. со счета           Ксюниной Е.В. № на счет получателя ЗАО «<данные изъяты>». Дата перечисления денежных средств – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» (действующими с ДД.ММ.ГГГГ с изменениями, утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении являются действия банка по открытию клиенту счета.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 6.3 Условий).

В соответствии с п. 6.6 Условий клиент поручает банку производить списание со счета сумм операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2.2 Условий вне зависимости от наличия денежных средств на счете (если иной порядок не определен в п. 6.30 Условий), за исключением расходов и платежей, в отношении которых установлен иной порядок взимания налогов и сборов, указанных в п. 6.5.1 Условий, а также неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.29 Условий, которые списываются со счета при наличии остатка денежных средств, и в порядке очередности, установленной Условиями. При этом в случае досрочного прекращения действия карты и/или расторжения договора комиссии и платы, полученные банком в соответствии с тарифами, а также иные платежи, уплаченные клиентом в соответствии с пп. 6.5.1-6.5.4 Условий, не возвращаются.

Согласно п. 6.29 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной в п. 6.26 Условий.

Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и наличии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента соответствии с законодательством РФ; во вторую очередь – издержки и /или расходы банка, указанные в п. 6.5.2-6.5.4 Условий; в третью очередь – сумма кредита. При этом в случае, когда в соответствии с тарифами банк предоставляет клиенту кредит для осуществления оплаты клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, средства в погашение кредита списываются в очередности, указанной в п. 6.16.3 Условий; в четвертую очередь – суммы плат за пропуск минимального платежа, указанные в заключительном счете-выписке; в пятую очередь – суммы процентов по кредиту, рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; в шестую очередь – суммы начисленной неустойки (п. 6.26 Условий).

Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, совершившим расходные операции за период по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Ксюнина Е.В. обязана была возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном тарифным планом №, с которым была ознакомлена.

Ответчик Ксюнина Е.В. обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершила расходные операции по карте на сумму <данные изъяты> коп., ей была начислена комиссия за снятие наличных, перевод денежных средств в размере <данные изъяты>., проценты за пользование суммой займа составил <данные изъяты>., плата за выпуск и обслуживание основной карты – <данные изъяты>., страховой взнос по договору накопительного страхования <данные изъяты>., плата за пропуск минимального платежа <данные изъяты>., в оплату задолженности внесено <данные изъяты>.

Кроме того, в связи с отсутствие полной оплаты задолженности на дату заключительного требования на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила <данные изъяты> коп.

Анализируя представленный истцом расчет задолженности в части взимания комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета, платы за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, суд учитывает, что при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

В частности, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Тарифным планом ТП № «<данные изъяты>» предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка (п. 7.1.2) – 2,9 % (минимум <данные изъяты>.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1 % (минимум <данные изъяты>.) (п. 7.2.1), за счет кредита – 2,9 % (минимум <данные изъяты>.) (п. 7.2.2). При этом согласно тарифному плану плата за выдачу наличных взимается от суммы расходной операции получения наличных денежных средств, отраженной на счете, в дату отражения на счете такой операции. В случае одновременного получения клиентом наличных денежных средств в пределах остатка собственных средств клиента и за счет предоставленного кредита, настоящие ставки применяются к соответствующим частям полученной суммы.

Указанным тарифным планом предусмотрено взимание платы за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: п. 1.1 основной карты – <данные изъяты>., дополнительной карты – <данные изъяты> руб. Данная комиссия взимается за каждый год обслуживания основной карты. Впервые взимается в год обслуживания основной карты, в котором на счете была отражена первая операция с использования основной карты, в том числе за все предыдущие года обслуживания основной карты (при их наличии).

Заключенный между банком и Ксюниной Е.В. договор о предоставлении и обслуживании карты является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно: кредитного договора, договора возмездного оказания услуг и договора банковского счета.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п. 1.1. Положения Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами может применять программно-технические средства - автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее - кассовый терминал), устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов (далее - автоматический сейф), банкоматы и другие программно-технические средства.

Абзацем 5 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Таким образом, взимание указанного комиссионного вознаграждения является оплатой услуг по проведению банковской операции в части расчетно-кассового обслуживания и, соответственно, не сопряжено с кредитованием Ксюниной Е.В. Данное условие договора не нарушает права ответчика, поскольку является дополнительным, не связано с непосредственным получением кредита и не обуславливает его выдачу. Взимаемая банком комиссия за снятие наличных средств не является комиссией за выдачу кредита, за открытие или ведение ссудного счета.

Поскольку взимание указанной комиссии и платы обусловлено предоставлением самостоятельных дополнительных услуг, на основании письменного соглашения сторон и добровольного волеизъявления клиента, оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности в части взимания указанных платежей суд не находит.

Пунктом 14 Тарифного плана ТП № «<данные изъяты>» предусмотрено начисление неустойки, взимаемой за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном счете-выписке)) – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты на дату оплаты заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ сумма заключительного счета-выписки в размере <данные изъяты>. размещена не была, в связи с чем была начислена неустойка <данные изъяты>.

Тарифным планом ТП № «<данные изъяты>» предусмотрено взимание платы за пропуск минимального платежа, совершенный впервые <данные изъяты>., второй раз подряд <данные изъяты> третий раз подряд – <данные изъяты>., четвертый раз подряд – <данные изъяты>. По расчету истца, за период использования и обслуживания карты ответчик неоднократно допускала просрочку минимального платежа, что повлекло начисление платы за пропуск минимального платежа в размере <данные изъяты>.

Доводы представителя ответчика Иванцовой Д.А. о том, что банк, начисляя, кроме неустойки при отсутствии полной оплаты задолженности на дату заключительного требования, также плату за пропуск минимального платежа возлагает на ответчика двойную ответственность, не принимаются судом.

Суд исходит из того, что, поставив свою подпись на заявлении, Ксюнина Е.В. подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В период пользования картой Ксюнина Е.В. неоднократно допускала пропуски минимального платежа, что повлекло начисление ей платы за пропуск минимального платежа, а также допустила нарушение сроков оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке, и данные обстоятельства подтверждены выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривались.

По условиям договора и согласно тарифам, которые ответчик Ксюнина Е.В. приняла обязательство неукоснительно соблюдать, что подтверждается ее заявлением, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ответчиком периодическими платежами, в размере не менее минимального платежа.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрена возможность банка осуществлять кредитование счета в случае недостатка денежных средств на счете в соответствии с положениями п. 1 ст. 850 ГК РФ.

Таким образом, Ксюнина Е.В. была проинформирована об этих условиях договора о карте и не возражала заключить его на этих условиях, и данные положения договора законодательству Российской Федерации не противоречат.

Так, статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положением Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» предусмотрено, что одной из целей осуществления внутреннего контроля является принятие мер по поддержанию на не угрожающем состоянии финансовой устойчивости кредитной организации, соответствие интересам кредиторов и вкладчиков.

Применительно к вышеуказанным нормам права и условиям договора плата за пропуск минимального платежа представляет из себя, как способ обеспечения исполнения обязательств, предусмотренный положениями ст. 329 ГК РФ, так и издержки кредитора по получению исполнения. Издержки у банка возникают в связи с тем, что банк вынужден осуществлять переучет риска невозврата кредита, принять меры по предотвращению риска возникновения у банка финансовых убытков, которые в свою очередь могут привести к угрозе финансовой устойчивости банка, интересам ее кредиторов и вкладчиков. При этом банк продолжает кредитовать клиента, который не подтвердил своего права на карту, вместо того, чтобы востребовать имеющуюся задолженность и предоставить данные денежные средства иным лицам.

Из содержания выписки по лицевому счету Ксюниной Е.В. следует, что, когда в установленные даты собственных средств заемщика в ЗАО «Банк Русский Стандарт» не поступало, в связи с допущенными заемщиком пропусками уплаты минимальных платежей, ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с условиями договора начислял ей штрафы за пропуски минимальных платежей и в связи с отсутствием денежных средств на счете клиента производил кредитование счета на сумму начисленных штрафов.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, право истца требовать от Ксюниной Е.В. возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету ее задолженность составляет <данные изъяты>. Данная сумма, указанная в расчете истца, ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивом, по которым суд полагает, что уменьшении размера неустойки является допустимым.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика Ксюниной Е.В. о снижении неустойки и применении ст. 333 ГК РФ, суд находит необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> коп. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика Ксюнина Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Взыскать с ответчика Ксюнина Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме будет принято 8 июня 2015 года.

    Председательствующий                                                                                С.А. Кулакова

Мотивированное решение изготовлено 8 июня 2015 года