Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4180/2010 ~ М-4069/2010 от 30.04.2010

Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Бредихиной Н.А.

при секретаре ФИО1

ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование которого указав, что *** года ФИО7 (Генеральная лицензия ***) и ФИО2 заключили Кредитный договор *** состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ФИО8 (ЗАО) и Согласия на - ФИО9 (ЗАО), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей сроком с ***г. по *** года с взиманием за пользование Кредитом 16 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.1.1. Правил потребительского кредитования).

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***. Кредитным договором установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца едиными ануетинтными платежами, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить по кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

*** г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с заключенным договором, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно кредитного договора (п.3.2.3. Правил потребительского кредитования) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на *** года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 75 632 руб. 99 коп., из которых:

- 63232,99 руб. - просроченная задолженность (основной долг);

- 7307,53 руб. - пени по просроченной задолженности;

- 3336,23 руб. - текущие проценты не оплаченные в срок;

- 1756,24 руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок;

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. На основании изложенного, просит:

1. Расторгнуть кредитный договор от *** года ***, заключенный между ФИО10 и ФИО2 с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО11 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от *** года ***, в сумме 75 632 руб. 99 коп., из которых:

- 63232,99 руб. - просроченная задолженность (основной долг);

- 7307,53 руб. - пени по просроченной задолженности;

- 3336,23 руб. - текущие проценты не оплаченные в срок;

- 1756,24 руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок;

3. Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО12 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 2 468 руб. 99 коп.

В судебное заседание не явился представитель истца, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно ходатайству от *** года представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском согласился в части и пояснил, что *** года его уволили со службы. Они с женой и двумя детьми переехали жить к родителям жены. Он и супруга не работают, находятся на иждивении родителей. С *** года у него просрочка по кредитному договору. Согласен, что банк вправе потребовать досрочного взыскания.

Выслушав ответчика исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ФИО14 (закрытое акционерное общество) с одной стороны (Кредитор) и ФИО2, с другой стороны (Заемщик), заключен Кредитный договор от *** года *** состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ФИО15 (ЗАО) и Согласия на кредит в ФИО16 (ЗАО), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 100000 рублей сроком с ***г. по *** года с взиманием за пользование Кредитом 16 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.1.1. Правил потребительского кредитования).

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***. Кредитным договором установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца, аннуитентный платеж 3 304 руб. 97 коп., согласно графика погашения кредита и уплаты процентов.

Из согласия на кредит от *** года *** усматривается, что ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из правил предоставления потребительского кредита и настоящего согласия, и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Из согласия также следует, что эффективная ставка по кредиту установлена 17,2 годовых. Пеня за просрочку обязательств по кредиту установлена в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.2.7 Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к Условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 100000 рублей, данный факт подтверждается Выпиской по лицевому счету, в силу чего считается установленным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.15 Постановления Пленума Верховного суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от *** года указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ответчиком были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору от *** года ***.

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора от *** года ***.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании Заемщик существенно нарушил условия Кредитного договора. В связи с чем, банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование Банка о расторжении кредитного договора было направлено в адрес заемщика *** года, однако, в установленный в требовании срок - не позднее ***г., ответ получен не был и задолженность по Кредитному договору погашена не была.

Специальные правила о расторжении кредитного договора путем одностороннего отказа кредитора от договора в случаях нарушения заемщиком его условий по обеспечению исполнения своего обязательства, по целевому использованию суммы кредита, а также по возвращению полученной суммы кредита по частям (п. 2 ст. 811, ст. ст. 813, 814, п. 3 ст. 821 ГК РФ) предусматривают и особые последствия расторжения кредитного договора, которые выражаются в том, что кредитор в этих случаях вправе потребовать от заемщика досрочный возврат суммы кредита и уплату причитающихся процентов.

Причем заемщик обязан уплатить кредитору проценты не за фактический период пользования суммой кредита (до момента ее досрочного возврата), а за весь срок, на который выдавался кредит по условиям кредитного договора. В соответствии с п. 16 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ *** в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813 и ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочный возврат суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких основаниях кредитный договор *** года *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке.

В судебном заседании установлено, и следует из выписки по счету, что по состоянию на *** года общая сумма задолженности Заемщика по указанному Кредитному договору составила 75 632 руб. 99 коп., из которых:

- 63232,99 руб. - просроченная задолженность (основной долг);

- 7307,53 руб. - пени по просроченной задолженности;

- 3336,23 руб. - текущие проценты не оплаченные в срок;

- 1756,24 руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному соглашению представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий соглашения, дополнительного соглашения, в связи с чем принимается судом. Ответчиком ФИО2 расчет не оспаривается.

Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению на основании правил ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, соразмерность допущенного нарушения, суд считает, что размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга полежит уменьшению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору: 63 232 руб. 99. - просроченная задолженность (основной долг); 3 336 руб. 23 коп. - текущие проценты не оплаченные в срок; 1000 рублей - пени, по просроченной задолженности; 1 000 рублей, пени по текущим процентам не оплаченным в срок.

В удовлетворении остальной части требования о взыскании с ответчика пени, истцу следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от *** года при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 2468 руб. 99 коп.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в размере 2 257 руб. 08 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО17 (ЗАО) ООО «Благовещенский» филиал *** ФИО18 (ЗАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов - удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный между ФИО19 (ЗАО) и ФИО2 с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО20 (ЗАО) ФИО22 *** ФИО21 (ЗАО) задолженность по кредитному договору *** от *** года - 68 569 руб. 22 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу -63 232 руб. 99 коп., неуплаченные проценты -3 336 руб. 23 коп., пени по просроченной задолженности -1 000 руб.., пени по текущим процентам, не оплаченным в срок - 1 000 руб.; судебные расходы в сумме 2 257 руб. 08 коп., всего взыскать 70 826 руб. 30 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Бредихина

Решение в окончательной форме изготовлено *** года.