Решение по делу № 2-2808/2017 ~ М-2530/2017 от 08.09.2017

Дело № 2-2808/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Миасс                                 21 ноября 2017 года

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи        Бас И.В.,

при секретаре                    Павловой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Галузиной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Галузиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 181 356 рублей 21 копейку.

В обоснование иска указало на то, что Галузина Т.А. и ПАО «Сбербанк России» ДАТА заключили кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Галузина Т.А. получила дебетовую банковскую карту ПАО «Сбербанк России» Visa Electron, на ее имя открыт НОМЕР. Условия использования карт Сбербанка России, Памятка держателя карты Сбербанка России, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт, руководство по использованию мобильного банка, руководство по использованию Сбербанк Онлайн в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Банко предоставил ответчику овердрафт на сумму совершенных ею операций в размере 160 927 руб. 36 коп. В соответствии с тарифами банка плата за возникший овердрафт по счету карты (процентная ставка), по которому лимит овердрафта не установлен, для всех карточных продуктов составляет 40% годовых, а плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты (неустойка) составляет 40%. В связи с невыполнением заемщиком условий договора ему направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако оплата задолженности держателем карты не произведена. На ДАТА размер задолженности Галузиной Т.А. по кредитному договору НОМЕР составил 181 356 рублей 21 копеек, из которых 160 927 рублей 36 копеек – ссудная задолженность, 20 428 рублей 85 копеек – просроченные проценты.

Представитель истца Климова Е.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик Галузина Т.А. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала.

Заслушав представителя истца, ответчика Галузину Т.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обращаясь в суд с иском о взыскании с Галузиной Т.А. задолженности по кредитному договору, истец сослался на то, что Условия использования карт Сбербанка России, Памятка держателя карты Сбербанка России, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт, руководство по использованию мобильного банка, руководство по использованию Сбербанк Онлайн в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, заявление-анкета Галузиной Т.А. на получение банковской карты, которая является неотъемлемой частью кредитного договора, суду не представлена, доказательств, свидетельствующих о согласованности истцом и ответчиком существенных условий кредитного договора, материалы дела не содержат, в связи с чем в силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об отсутствии оснований полагать, что между сторонами был заключен договор на предоставление кредита в форме овердрафта.

Из пояснений ответчика Галузиной Т.А. следует, что она получала в ПАО «Сбербанк России» дебетовую банковскую карту, которая никакого овердрафта не предусматривала. Доказательств, подтверждающих факт ознакомления Галузиной Т.А. с условиями обслуживания банковских карт, в которых предусмотрена возможность предоставления овердрафта по карте, суду в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 160 927 рублей 36 копеек, а также просроченных процентов – 20 428 рублей 85 копеек.

Между тем, из представленной в материалы дела выписки по счету карты, а также чека в подтверждение взноса наличных следует, что ДАТА на счет карты Галузиной Т.А. были внесены денежные средства в размере 312 000 рублей, операция взноса наличных отражена на счете ДАТА. Однако указанная сумма ошибочно была зачислена на счет карты дважды, ДАТА Банком была отменена операция по повторному зачислению данной суммы на счет карты Галузиной Т.А., однако ответчик уже воспользовалась денежными средствами, ошибочно зачисленными Банком на счет банковской карты.

Указанные обстоятельства сторонами в ходе судебного разбирательства дела не оспаривались.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Обязанность вернуть неосновательно приобретенное имущество возникает независимо от того, являлось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

С учетом изложенного, обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица (за чужой счет); отсутствие правовых оснований, а именно - приобретение или сбережение не основано ни на законе, ни на сделке, в том числе договоре.При рассмотрении настоящего гражданского дела совокупность указанных обстоятельства нашла свое подтверждение, а именно факт получения приобретателем Галузиной Т.А. денежных средств, которые принадлежат истцу, отсутствие предусмотренных законом или сделкой оснований для такого приобретения, размер неосновательно полученного приобретателем. Ответчиком не оспаривалось, что за период нахождения ошибочно зачисленных денежных средств на счете ее банковской карты данные денежные средства были израсходованы. Следовательно, поскольку средства за счет банка были получены ответчиком без предусмотренных законом или сделкой оснований, истец вправе их истребовать как неосновательно полученные по правилам об обязательствах вследствие неосновательного обогащения. Признавая наличие задолженности перед ПАО «Сбербанк России» в размере 312 000 рублей, ответчик периодически вносила различные денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности. Согласно выпискам по счету карты за период с ДАТА на счет карты Галузиной Т.А. были внесены следующие денежные суммы: 25 000 рублей – ДАТА, 4 040 рублей, 33 253 рубля, 17 000 рублей – ДАТА, 127 рублей 50 копеек, 249 рублей 40 копеек – ДАТА, 7 129 рублей – ДАТА, 64 000 рублей – ДАТА, 480 рублей – ДАТА, 2 000 рублей – ДАТА, 5 000 рублей ДАТА, 35 000 рублей – ДАТА, 20 000 рублей – ДАТА, 15 000 рублей – ДАТА, 10 000 рублей – ДАТА, 15 000 рублей – ДАТА, 15 000 рублей – ДАТА, 2 000 рублей – ДАТА, 1 200 рублей – ДАТА, 40 800 рублей – ДАТА и 2 000 рублей – ДАТА, всего в общей сумме 314 278 рублей 90 копеек. Поскольку из внесенных Галузиной Т.А. денежных средств ДАТА, ДАТА, ДАТА и ДАТА банком были списаны денежные средства по 300 рублей за каждый платеж в счет платы за годовое обслуживание банковской карты (всего на общую сумму 1 200 рублей) и ответчиком не оспаривается обязанность оплаты за годовое обслуживание банковской карты, то суд полагает, что указанная денежная сумма подлежит вычету из внесенных Галузиной Т.А. денежных средств в счет оплаты задолженности перед Банком (314 278 рублей 90 копеек – 1 200 рублей = 313 078 рублей 90 копеек). Таким образом, на момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность Галузиной Т.А. перед Банком в размере 312 000 рублей погашена в полном объеме.В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Учитывая, что у ответчика отсутствовали правовые основания для пользования денежными средствами в размере 312 000 рублей, суд полагает, что за период с ДАТА по ДАТА на эту сумму подлежат уплате проценты.При сумме задолженности 312 000 рублей c учетом частичной оплаты проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляют 40 438 рублей 47копеек, исходя из следующего расчета: - с ДАТА по ДАТА (5 дн.): 312 000 x 5 x 8,25% / 365 = 352,60 руб.
- с ДАТА по ДАТА (17 дн.): 287 000 x 17 x 8,25% / 365 = 1 102,79 руб.
- с ДАТА по ДАТА (3 дн.): 232 707 x 3 x 8,25% / 365 = 157,79 руб.
- с ДАТА по ДАТА (30 дн.): 232 330,10 x 30 x 8,25% / 365 = 1 575,39 руб.
- с ДАТА по ДАТА (49 дн.): 225 501,10 x 49 x 8,25% / 365 = 2 497,50 руб.
- с ДАТА по ДАТА (1 дн.): 161 501,10 x 1 x 8,25% / 365 = 36,50 руб.
- с ДАТА по ДАТА (220 дн.): 161 021,10 x 220 x 8,25% / 365 = 8 006,94 руб.
- с ДАТА по ДАТА (14 дн.): 161 021,10 x 14 x 11,27% / 365 = 696,05 руб.
- с ДАТА по ДАТА (30 дн.): 161 021,10 x 30 x 11,14% / 365 = 1 474,34 руб.
- с ДАТА по ДАТА (33 дн.): 161 021,10 x 33 x 10,12% / 365 = 1 473,28 руб.
- с ДАТА по ДАТА (29 дн.): 161 021,10 x 29 x 9,96% / 365 = 1 274,23 руб.
- с ДАТА по ДАТА (30 дн.): 161 021,10 x 30 x 9,50% / 365 = 1 257,29 руб.
- с ДАТА по ДАТА (33 дн.): 161 021,10 x 33 x 9,09% / 365 = 1 323,33 руб.
- с ДАТА по ДАТА (28 дн.): 161 021,10 x 28 x 9,20% / 365 = 1 136,41 руб.
- с ДАТА по ДАТА (17 дн.): 161 021,10 x 17 x 7,44% / 365 = 557,97 руб.
- с ДАТА по ДАТА (24 дн.): 161 021,10 x 24 x 7,44% / 366 = 785,57 руб.
- с ДАТА по ДАТА (25 дн.): 161 021,10 x 25 x 7,89% / 366 = 867,80 руб.
- с ДАТА по ДАТА (27 дн.): 161 021,10 x 27 x 8,57% / 366 = 1 018 руб.
- с ДАТА по ДАТА (29 дн.): 161 021,10 x 29 x 8,44% / 366 = 1 076,82 руб.
- с ДАТА по ДАТА (34 дн.): 161 021,10 x 34 x 7,92% / 366 = 1 184,69 руб.
- с ДАТА по ДАТА (28 дн.): 161 021,10 x 28 x 7,74% / 366 = 953,46 руб.
- с ДАТА по ДАТА (21 дн.): 161 021,10 x 21 x 7,89% / 366 = 728,95 руб.
- с ДАТА по ДАТА (8 дн.): 159 021,10 x 8 x 7,89% / 366 = 274,25 руб.
- с ДАТА по ДАТА (17 дн.): 159 021,10 x 17 x 7,15% / 366 = 528,12 руб.
- с ДАТА по ДАТА (35 дн.): 159 021,10 x 35 x 10,50% / 366 = 1 596,73 руб.
- с ДАТА по ДАТА (14 дн.): 154 321,10 x 14 x 10,50% / 366 = 619,81 руб.
- с ДАТА по ДАТА (8 дн.): 154 321,10 x 8 x 10% / 366 = 337,31 руб.
- с ДАТА по ДАТА (50 дн.): 119 621,10 x 50 x 10% / 366 = 1 634,17 руб.
- с ДАТА по ДАТА (46 дн.): 99 621,10 x 46 x 10% / 366 = 1 252,07 руб.
- с ДАТА по ДАТА (23 дн.): 99 621,10 x 23 x 10% / 365 = 627,75 руб.
- с ДАТА по ДАТА (17 дн.): 84 621,10 x 17 x 10% / 365 = 394,13 руб.
- с ДАТА по ДАТА (45 дн.): 74 621,10 x 45 x 10% / 365 = 919,99 руб.
- с ДАТА по ДАТА (8 дн.): 74 621,10 x 8 x 9,75% / 365 = 159,46 руб.
- с ДАТА по ДАТА (28 дн.): 59 621,10 x 28 x 9,75% / 365 = 445,93 руб.
- с ДАТА по ДАТА (15 дн.): 59 621,10 x 15 x 9,25% / 365 = 226,64 руб.
- с ДАТА по ДАТА (33 дн.): 44 621,10 x 33 x 9,25% / 365 = 373,17 руб.
- с ДАТА по ДАТА (22 дн.): 44 621,10 x 22 x 9% / 365 = 242,05 руб.
- с ДАТА по ДАТА (28 дн.): 42 621,10 x 28 x 9% / 365 = 294,26 руб.
- с ДАТА по ДАТА (41 дн.): 41 421,10 x 41 x 9% / 365 = 418,75 руб.
- с ДАТА по ДАТА (42 дн.): 41 421,10 x 42 x 8,50% / 365 = 405,13 руб.
- с ДАТА по ДАТА (16 дн.): 41 421,10 x 16 x 8,25% / 365 = 149,80 руб.
- с ДАТА по ДАТА (6 дн.): 921,10 x 6 x 8,25% / 365 = 1,25 руб.
    Таким образом, с Галузиной Т.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию проценты за период с ДАТА по ДАТА в размере 39 359 рублей 57 копеек (40 438, 47 руб. (проценты) –(313 078,9 руб. (всего внесено в счет оплаты задолженности) – 312 000 руб. (сумма неосновательного обогащения) = 1 078,9 руб.). В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что исковые требования удовлетворены в размере 21,70% (39 359,57 * 100 / 181 356,21), суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 047 руб. 48 коп. (21,7% от 4 827,12). На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ:

Взыскать с Галузиной ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере 39 359 (тридцать девять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 57 копеек, а также компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 047 (одна тысяча сорок семь) рублей 48 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Галузиной ФИО6 в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий                     И.В. Бас