Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9003/2019 ~ М-8178/2019 от 23.09.2019

№ 2-9003/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

« 30 » октября 2019 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Лукичёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Данильченко С. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 29 сентября 2015 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Данильченко С. А. был заключен кредитный договор № 0000/0625881, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 45 000 рублей сроком до 29.03.2029 года под 22 % годовых. Согласно имеющейся у банка информации 18 мая 2018 года Данильченко С.А. умер. По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по кредитному договору № 0000/0625881 от 29 сентября 2015 года составляет 46028 рублей 91 копейка, из них: 45000 рублей – сумма основного долга, 1028 рублей 91 копейка – проценты за пользование кредитом. Поскольку Данильченко С.Ю. является наследником умершего заемщика Данильченко С.А., она по мнению истца должна нести ответственность по долгам наследодателя.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Данильченко С.Ю. задолженность по кредитному договору № 0000/0625881 от 29 сентября 2015 года в размере 46028 рублей 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 580 рублей87 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, ответчик, третье лицо нотариус Воложанина Н.А., извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 12 августа 2015 года Данильченко С.А. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением, в котором просил банк открыть ему счет с возможностью использования электронного средства платежа в форме платежной карты и услуги дистанционного банковского обслуживания «АТБ-онлайн», который будет использован для исполнения обязательств по договору потребительского кредита (с лимитом кредитования), предоставить основную платежную карту и предоставить по вновь открываемому счету лимит кредитования с целью оплаты товаров, работ, услуг с использованием банковской карты через POS-терминалы и расчеты сети Интернет.

29 сентября 2015 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (кредитор) и Данильченко С.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № 0000/0625881, по условиям которого банк открыл Данильченко С.А. банковский счет с лимитом кредитования 150000 рублей под 22 % годовых сроком до полного исполнения сторонами обязательств по договору, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.

Согласно индивидуальным условиям договора (с лимитом кредитования) № 0000/0625881 от 29.09.2015 года договор является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета.

Согласно п. 1 кредитного договора сумма лимита кредитования составляет 150000 рублей.

В соответствии с п. 2 кредитного договора срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита – календарный месяц достижения клиентом возраста 69 лет. Срок действия лимита кредитования – до месяца достижения клиентом возраста 69 лет, в том числе в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга – с первого месяца кредитования до достижения клиентом возраста 67 лет 4 месяца, в режиме погашения – 20 месяцев. Заемщик дает согласие на продление срока кредитования в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга (по истечении указанного в настоящем документе срока кредитования в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга) и, соответственно, общего срока действия кредитного лимита.

Процентная ставка за пользование кредитом в рамках установленного договором кредитного лимита составляет 22% в год (п.4 кредитного договора).

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 2802,74 рублей; периодичность – ежемесячно. Количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцем установления кредитного лимита (не включая данный месяц в количество платежей) и месяцем окончания срока действия потребительского кредита (с лимитом кредитования). Срок платежа (с учетом отсрочки платежа) – не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом.

При заключении кредитного договора Данильченко С.А. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.

Согласно расписке от 29 сентября 2015 года Данильченко С.А. получена карта (срок действия 31.08.2021 года). Со своей стороны Банк исполнил обязанности по кредитному договору в полном объеме и в установленный срок.

Выпиской из лицевого счета за период с 29.09.2015 года по 20.09.2019 года подтверждается, что Данильченко С.А. пользовался кредитными денежными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ № ***, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области 21.05.2018 года, Данильченко С. А. умер 18.05.2018 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по кредитному договору № 0000/0625881 от 29 сентября 2015 года составляет 46028 рублей 91 копейка, из них: неисполненные обязательства по основному долгу – 45 000 рублей, неисполненные обязательства по процентам – 1 028 рублей 91 копейка, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом. Данный расчет является арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, соответствует условиям заключенного с заемщиком кредитного договора и подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик Данильченко С.А. умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № 53/2018, заведенного к имуществу умершего Данильченко С.А., с заявлением о принятии наследства обратилась Данильченко С.Ю.

Артамонова В.С., Данильченко В.Ф., Данильченко О.С. отказались от наследства в пользу супруги Данильченко С.А. – Данильченко С.Ю., которая приняла в наследство квартиру, расположенную по адресу: ***.

Данильченко С.Ю. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 21 ноября 2018 года.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 1октября 2018 года № 28/ИСХ/18-300136 кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: ***, на дату смерти Данильченко С.А., составляла 1370 693 рубля 06 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена.

Таким образом, Данильченко С.Ю., принявшая наследство после смерти супруга Данильченко С.А., несет ответственность по долгам Данильченко С.А., в данном случае по кредитному договору № 0000/0625881 от 29.09.2015 года заключенному с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Учитывая установленные по делу обстоятельства принятия наследником умершего заемщика Данильченко С.А. наследственного имущества, стоимость которого превышает размер долга заявленный ко взысканию, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Данильченко С.Ю. в пользу истца задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем в размере 46028 рублей 91 копейка, из них: неисполненные обязательства по основному долгу – 45 000 рублей, неисполненные обязательства по процентам – 1 028 рублей 91 копейка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 33296 от 23.09.2019 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 580 рублей 87 копеек.

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Данильченко С.Ю. в пользу истца государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Данильченко С. Ю. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № 0000/0625881 от 29.09.2015 года в размере 46 028 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 580 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 7 ноября 2019 года.

Председательствующий Гололобова Т.В.