Решение по делу № 2-209/2016 ~ М-232/2016 от 04.04.2016

Дело № 2-209/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016г.                                                                                                 г. Чердынь

Чердынский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пьянкова Л.А.,

при секретаре судебного заседания Мисюревой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора банковского счета открытого в рамках кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, расходов на юридические услуги, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора банковского счета открытого в рамках кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, расходов на юридические услуги по составлению иска в размере 5 000 рублей, штрафа. В обоснование заявленных требований пояснила, что между ней и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор, выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета № для осуществления расчетов по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение 2-х дней с момента получения заявления. Добровольно банком банковский счет не закрыт, что по ее мнению нарушает ее права как потребителя, поскольку открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в любое время в соответствии с положениями ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей". Учет денежных средств по кредитному договору может производиться ВТБ 24 (ПАО) независимо от договора банковского счета. Просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Оценив представленные документы, суд считает заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей. В рамках кредитного договора было достигнуто соглашение о предоставлении кредита путем его зачисления банком на открываемый по поручению заемщика счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета. Заявление вручено ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей на указанный текущий счет заемщика. Действий по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в полном объеме ФИО2 не произведено. Согласно сведениям, предоставленным ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 708 178 рублей 581 копейку, которая в настоящее время не погашена.

Согласно условиям кредитного договора сторон № заключенного ДД.ММ.ГГГГ, заемщик понимает и соглашается с тем, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности. Банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счет заемщика в банке в погашение задолженности по кредитному договору (заранее данный акцепт).

В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П), действовавшим на момент заключения договора, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Так же следует учитывать то, что договор банковского счета между сторонами был заключен в рамках кредитного договора, в связи с чем данный счет, фактически является ссудным, поскольку через него осуществляется кредитование и погашение задолженности по кредитному договору путем зачисления на счет денежных средств. При этом ответчик самолично изъявила желание об открытии ей банковского счета, предусмотрев его закрытие в случае отсутствия задолженности по кредиту, что подтверждается подписью истца в договоре, тогда как условия кредитного договора истцом-заемщиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, у нее перед банком имеется кредитная задолженность, не погашенная до настоящего времени, о чем истец сама указала в поданном исковом заявлении.

В соответствии со ст.ст. 421, 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств, в силу Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ, одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Статьей 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В данном случае в своем заявлении истец просила открыть ей банковский счет, используемый именно в рамках кредитного договора, что свидетельствует о том, что заемщик самостоятельно избрала способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на ее имя в рамках кредитного договора банковский счет.

При этом, договор со стороны банка исполнен в полном объеме в соответствии с его условиями, согласованными при заключении договора сторонами сделки, существенных изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, на момент принятия судом решения также установлено не было.

В связи с тем, что кредитный договор является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда банк прекращает кредитование, а клиент, в соответствии с условиями договора, исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им.

По мнению суда, обращение истца с заявлением о расторжении банковского счета в порядке ст. 850 ГК РФ, открытого и используемого именно в рамках кредитного договора, условиями которого предусмотрено его закрытие только в случае отсутствия задолженности по кредиту, не является основанием для его закрытия, так как задолженность по счету истцом не погашена.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя банком нарушены не были, в расторжении договора банковского счета и в закрытии счета было отказано, у суда не имеется основания для удовлетворения исковых требований ФИО2 к банку в полном объеме.

Руководствуясь ст.194, ст.199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора банковского счета открытого в рамках кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, возмещении расходов на юридические услуги, взыскании штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Чердынский районный суд Пермского края.

Председательствующий:                                          Л.А. Пьянков