Решение по делу № 2-32/2016 (2-955/2015;) ~ М-788/2015 от 27.04.2015

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2016 года г.Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ибрагимовой Н.В.,

при секретаре Чиглинцевой Л.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Варенцовой Л.В. к ОАО «КБ «АйМаниБанк» о признаний условий кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

Варенцова Л.В. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен Заявление-Анкета (далее - кредитный договор) №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % на приобретение транспортного средства <данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, ПТС серия №. По факту оформлен ДД.ММ.ГГГГ в день покупки транспортного средства. По договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. она внесла наличными денежными средства через кассу. Согласно п.2 кредитного договора банк обязуется предоставить истцу кредит для покупки автотранспортного средства согласно договору купли - продажи. Итого сумма заемных денежных средств должна была составить с учетом взноса <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик проигнорировал претензию, и с помощью электронной почты претензия повторно направлена с уведомлением, но снова безрезультатно. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, изложен в нечитаемом формате: мелкий шрифт, тусклость печати, что препятствует полному достоверному изучению, а также в правовом анализе представленного банка кредитного договора, а также заемщику не был предоставлен полный пакет документ прилагающиеся при заключении данной сделки. В договоре отсутствуют стороны (преамбула), кто и на каком основании действует при совершении сделки, отсутствует подпись ответчика. При заключении кредитного договора одним из основных условий действительности договора является соблюдение формы договора (сделки) (ст. 158 ГК). Договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ). Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик заключил договор страхования жизни с ЗАО «Страховая компания АЛИКО» за счет кредитных денежных средств. В расчет полной стоимости кредита включена наряду с процентами также вышеуказанная страховая премия.

Во исполнение условий данного договора ответчик предоставил денежные средства, однако списал их самостоятельно из суммы кредита взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> руб. и страхование ТС в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор в силу п. 3.8 обязывает заемщика приобретать ряд услуг, среди которых личное страхование. Возможность внесения изменений в текст договора не предполагается. Фактически договор кредитования является договором присоединения. Истец согласия на заключение кредитного договора с дополнительных услугами (продуктом) договора страхования не давала, в обсуждении существенных условий сделки участия не принимала. Ответчик не разъяснял истцу о включение дополнительных условий в кредитный договор, на основании чего увеличивается сумма кредита и сумма возврата. Договор не содержит информации о примененных тарифах страховщика. Считает, что данные действия банка нарушают права потребителя, закрепленные в статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей» и причиняют заемщику значительные убытки по следующим основаниям.

    В стоимость кредита <данные изъяты> руб. были включены: оплата за автомобиль в размере <данные изъяты> руб., страховая премия в размере <данные изъяты> руб. по договору страхования автомобиля КАСКО ООО «СК «Согласие» согласно страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в размере <данные изъяты> руб. по договору страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора по реестру от ДД.ММ.ГГГГ. Банк включил в типовое заявление на получение кредита пункт, по которому заемщик выражает согласие на заключение банком от имени заемщика договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, где выгодоприобретателем является сам банк в размере задолженности по кредитному договору страховая сумма равняется <данные изъяты>%.

Фактически договор страхования жизни и здоровья заключен не был. Имеющийся страховой сертификат №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО АК «АйМаниБанк» и ЗАО «Страховая Компания Алико» не является договором страхования жизни и здоровья, так как не содержит существенного условия о застрахованном лице, по договору заемщик не является стороной договора и не обладает правом влиять на определение условий договора, в том числе на условие договора о возврате или не возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в случае досрочного погашения кредита. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика не относятся к предмету кредита и могут быть экономически не невыгодным для заемщика. Включение указанных условий противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме этого, банк, включив соответствующие условия в заявление на выдачу кредита, нарушил положения статьи 421 ГК РФ, так как заемщик не был свободен в заключение договора и не мог отказаться от заключения договора страхования, лишен права выбрать страховую компанию, и при этом получить кредит.

В соответствии п. 4 ответчик установил залоговую сумму стоимость автомобиля размере <данные изъяты> руб. в обеспечении надлежащего исполнения по договору. Фактически, ни какого договора не заключалось, исице на руки не передавали, стоимость автомобиля составляла <данные изъяты> руб.

При оформлении кредитного договора на приобретение автомобиля ее не спросили, где она будет страховать транспортное средство и требуется ли дополнительная страховка КАСКО, от всех страховок истец отказалась, так как для нее удобно страховать непосредственно в субъекте где она проживает, но помимо обязательной страховке ОСАГО, банк все же, включил КАСКО как неотъемлемую часть условий кредита, и сумма кредита была увеличена на <данные изъяты> руб.    Считает, что денежные средства в счет оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО были взысканы банком неосновательно.

Безакцептное списание банком денежных средств со счета заемщика, нарушает ст. 927 ГК РФ, где прямо сказано, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Аннуитентный платеж составляет <данные изъяты> руб., что противоречит предмету договора так как ставка кредита <данные изъяты>% годовых при <данные изъяты> месяцах (ПСК <данные изъяты>%), из расчета по формуле получается при платеже <данные изъяты> руб. ставка будет <данные изъяты>%, при ставке <данные изъяты>% аннуитентный платеж - <данные изъяты> руб. (ПСК <данные изъяты>%). Согласно приложенного графика к указанному кредитному договору, ежемесячно сумма взыскиваемых процентов за пользование заемных средств не соответствует расчетам и гражданскому кодексу РФ. Суммы, указанные в графике платежей, округлены в большую сторону в пользу банка, что ущемляет права потребителя и ведет к необоснованному обогащению банка. Расчет процентов происходит из: процентов, начисляемых на остаток задолженности по кредиту за фактическое число дней пользования этим кредитом. Процентный период (количество дней с последнего погашения до следующего погашения по графику, установленному договором) - в момент оплаты процентов по кредиту, который был увеличен на сумму комиссии, что по общему правилу банк не вправе изменять, в частности увеличивать, размер процентной ставки по кредитному договору. Данное обстоятельство вытекает из пункта 1 статьи 450 Гражданского Кодекса РФ о возможности изменения договора только по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. Все комиссии и обязательные платежи должны быть четко и ясно отображены в договоре. Считает, что действие банка целью подобных комиссий является сокрытие от клиента эффективной процентной кредитной ставки.

Согласно условиям Заявления-анкеты неустойка в размере 0,5% в день, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, исходя из расчетов <данные изъяты>% годовых, что соответственно нарушает законодательство, где сказано не более ставки рефинансирования, а значит, она должна составлять 0,02 % в день. Размер неустойки не является чрезмерным, если он, ниже двукратного размера учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России. РФ Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного с учетом уточненных исковых требований просила: признать и применить последствия недействительности ничтожной сделки условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.: в части пункта 3.8. Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита – об оплате страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, в части пункта 4. Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и заключения договора о залоге, в части пункта 7. Заявления-Анкеты о предоставлении Банку осуществлять перевод с моего текущего счета комиссии об оплате страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, в части пункта 3.5. Заявления-Анкеты неустойка за несвоевременное погашение Задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просрочки; взыскать с ответчика ООО «КБ «АйМаниБанк» в пользу истца: уплаченный страховой взнос в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере в сумме <данные изъяты>.; проценты по ставке кредитного договора в размере <данные изъяты>% годовых за весь период использования денежных средств в сумме <данные изъяты>.; комиссию за подключение к программе ТС в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.; проценты по ставке кредитного договора в размере <данные изъяты>% годовых за весь период использования денежных средств в сумме <данные изъяты>.; <данные изъяты> руб. в качестве компенсации морального вреда; расходы за юридические услуги в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя и обязать ООО «КБ «АйМаниБанк» прекратить передачу персональных данных истца третьим лицам и обработку ее персональных данных на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец Варенцова Л.В. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили в суд письменное возражение, в котором просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «СК «Согласие» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, иск не признают, просят отказать в удовлетворении исковых требований.

Третьи лица ЗАО «СК «Алико» и ООО «РусКомФинанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2. предусматривает предоставление банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из материалов дела усматривается, что между Варенцовой Л.В. и ООО КБ "АйМаниБанк" ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, в соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета и заявлением - анкетой заемщика, на основании которых заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий.

В соответствии с п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика заключить договор страхования, в том числе застраховать свою жизнь и здоровье, в качестве способа обеспечения исполнения обязательств в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК Российской Федерации).

Обязательства истца по возврату кредита обеспечены залогом автомобиля с установлением его залоговой стоимости в размере <данные изъяты> руб. (п. 4 заявления-анкеты).

На основании кредитного договора заемщику предоставлены денежные средства, перечисленные на счет открытый в ООО КБ "АйМаниБанк".

Пункт 3.8 заявления-анкеты, подписанного истцом, содержит дополнительные цели кредитования: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса "Все вернется", оплата GAP страхования, оплата PAT сервиса.

В соответствии с вышеуказанным пунктом кредитного договора истец самостоятельно заключил договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с ЗАО "СК "Алико", подписав собственноручно страховой сертификат №, страховая премия составила <данные изъяты> руб.

Согласно п.3.5 анкеты неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Истец своей подписью подтвердила, что до подписания заявления - анкеты и в соответствии с указанием Центрального банка она ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита на сумму <данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита включены платежи: по погашению основного долга по кредиту; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате расходов, связанных со страхованием (п.3.9 анкеты).

В пункте 18 анкеты заемщик подтвердил, что в дату настоящего заявления Условия и Тарифы банка им получены, разъяснены и полностью понятны.

Из приложения заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, подписанного Варенцовой Л.В. следует, что она согласна на добровольное личное страхование жизни и от несчастных случаев по трем видам риска.

В соответствии с ее заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, с расчетного банковского счета перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счет страховщика ООО "РусКомФинанс" за автомобиль, <данные изъяты> руб. перечислены ООО СК «Согласие» за страховую премию КАСКО, <данные изъяты> перечислены ЗАО СК «Алико» за по программе страхования жизни и от несчастных случаев и оплате КАСКО на 1 год, в кредит.

Факт перечисления указанных денежных средств подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ,№ от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обязан исполнить письменное распоряжение клиента о перечислении денежных средств, руководствуясь статьей 849 ГК РФ. Со стороны банка кредитные обязательства перед заемщиком исполнены в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец, реализуя волю на получение кредитных средств, согласилась на предложение банка о предоставление кредита на указанных условиях и собственноручно подписывала заявление-анкету о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в банке, заявления о перечислении страховой премии (п.7). Заемщик имела возможность самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков.

Условие о страховании является обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и интересов банка, и не является условием предоставления кредита. Заключая договора страхования, заемщик действовал самостоятельно, и перечисление ответчиком страхового взноса по ним производилось по поручению и с согласия истца.

Исполнение платежных обязательств истца по кредитному договору обеспечивалось залогом и страхованием транспортного средства, а также личным страхованием самого заемщика, что не противоречит положениям ст. 329 ГК РФ.

Оплата страховой премии произведена не в рамках правоотношений, возникших между истцом и банком, а в рамках правоотношений, возникших между истцом и ООО "СК "Алико" в порядке исполнения истцом соответствующего обязательства страхователя по договору личного страхования, предусмотренного ст. ст. 934 и 945 ГК РФ. Подписанная Анкета - заявление истца не содержит условия об обязательном личном страховании заемщика в целях обеспечения возврата кредита. Законом не запрещено предоставление в кредит денежных средств на оплату страховой премии по договору страхования.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора использовался разработанный кредитной организацией бланк договора, однако использование типовой формы договора не свидетельствует о вынужденном характере заключения Варенцовой Л.В. договора страхования, ничем не подтверждены, носят предположительный характер. Кредитный договор не содержит условий о возложении на заемщика обязанности по заключению договора страхования.

Таким образом, доводы истца о том, что ей дополнительно были навязаны услуги по страхованию, являются голословным и документально не подтверждены. То обстоятельство, что банк предложил истцу страховую компанию, не свидетельствует о том, что банком было нарушено право истца на выбор страховой компании.

Более того, в силу п.12 заявления – анкеты заемщик выразила свое согласие на предоставление банком ее персональных данных и информации, связанной с предоставлением банком ей кредита и исполнением ее обязанностей по возврату кредита.

Предоставление кредитной организацией информации о заемщике для формирования кредитных историй, является обязанностью Банка, установленной статьей 30 Закона о банках.

Следовательно, включение в заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ п.12, направлено на получение Кредитором согласия Заемщика и не может расцениваться как условие ущемляющее права потребителя.

Разрешая спор, суд исходит из того, что истец при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья и страхование транспортного средства по риску "КАСКО", от оформления кредита не отказалась, возражений против данного условия договора не предъявила.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и могла обратиться в иную кредитную организацию, в любую страховую компанию по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

Между тем Варенцова Л.В. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

Кроме того, судом установлено, что указанные договора страхования Варенцовой Л.В. не оспорены и не признаны недействительным.

Из установленных судом обстоятельств, следует, что доводы о том, что приобретение дополнительной услуги в виде страхования жизни и здоровья, КАСКО имело для истца вынужденный характер, не подтверждаются материалами дела.

Никаких доказательств, подтверждающих навязывания банком ей дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья, КАСКО, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без оплаты страховой премии, не представлено.

Суд считает, что в оспариваемом договоре сторонами согласованы все его существенные условия, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им были известны содержание и правовые последствия данной сделки.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности и недоказанности доводов истца о введении ее в заблуждение при заключении кредитного договора, о его кабальности и ничтожности, а также недействительности кредитного договора и договора страхования.

Таким образом, суд считает, что заключенный между банком и истцом кредитный договор, содержащий добровольно принятые истцом условия о предоставлении кредита, не нарушает установленные законом о защите прав потребителей.

Поскольку в судебном заседании не установлено отсутствие оснований для признания незаконным положений заявления-анкеты, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании уплаченной страховой премии; процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по ставке кредитного договора в размере <данные изъяты>%, комиссии за подключение к программе ТС, компенсации морального вреда; штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, так как указанные требования являются производными от требования о признании кредитного договора в части недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

    В удовлетворении искового заявления Варенцовой Л.В. к ОАО «КБ «АйМаниБанк» о признаний условий кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения.

Судья /подпись/ Н.В.Ибрагимова