Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-618/2012 ~ М-673/2012 от 24.04.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2012 года                                               гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Фроловой О.В.,

при секретаре      Клеймёновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Гукасову ФИО10, Гукасовой ФИО11, Гукасовой ФИО12 и Гукасовой ФИО13 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Гукасову Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. о взыскании задолженности по договору займа в сумме № и обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца - Назаренко С.А., действующий на основании надлежащим образом оформленной доверенности, заявленные требования поддержал. Он пояснил, что 25 марта 2008 года между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заёмщиками Гукасовым Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №. В соответствии с условиями договора, ответчикам были предоставлены денежные средства в размере № сроком на 240 месяцев на приобретение в собственность заемщика Гукасова Р.Р. жилого дома, состоящего из трех комнат общей площадью дома 195,6 кв.м., в том числе жилой площадью 94,3 кв.м., и земельного участка площадью 855,1 кв.м., категория: земли населенных пунктов, под индивидуальный жилой дом, кадастровый номер №, находящихся по адресу: <адрес>. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Жилой дом и земельный участок были приобретены Гукасовым Р.Р. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что объекты недвижимости приобретены за счет заёмных средств, в силу ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке. В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа является Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке. В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с разделами 3 и 4 договора займа ответчики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,25 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Однако, взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчики надлежащим образом не исполняют. С января 2009 года за заёмщиками числится просроченная задолженность.

В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, истец предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору. При предъявлении такого требования ответчики были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было ими исполнено.

В связи с неисполнением ответчиками условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

Общая сумма задолженности заемщиков по состоянию на 11 октября 2011 года составляет №, в том числе, основной долг - №, проценты за пользование займом - №.Поскольку требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору ответчиками в добровольном порядке не выполнено, истец был вынужден обратиться в суд

Представитель истца просит суд:

1) Взыскать в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (ОАО) солидарно с ответчиков Гукасова Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, в том числе, сумма основного долга - №, сумма процентов за пользование займом - №.

2) Взыскать в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (ОАО) солидарно с ответчиков Гукасова Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14.25% годовых, начисляемых на сумму № (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

3) Взыскать в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (ОАО) с ответчиков Гукасова Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

4) Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, состоящий из трех комнат, обшей площадью 195, 6 кв.м., в том числе, жилой площадью 94.3 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, и земельный участок, площадью 855.1 кв.м. из земель населенных пунктов, под индивидуальный жилой дом. кадастровый номер № находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы солидарной задолженности Гукасова Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. перед Акционерным банком «ГПБ - Ипотека» (ОАО). Предлагает установить начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации его с торгов согласно заключению экспертизы в размере 5 950 359 рублей, в том числе, стоимость жилого дома в размере №, стоимость земельного участка №.

От взыскания расходов по оплате услуг по оценке предмета ипотеки в сумме № указанных в исковом заявлении, представитель истца отказался.

Ответчики Гукасов Р.Р., Гукасова А.Р., Гукасова А.Р. и Гукасова А.Р. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме. Они подтвердили факт заключения с закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» договора целевого займа от 25 марта 2008 года и факт приобретения на заемные средства жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Ответчики признали, что нарушили условия договора займа, в связи с материальными трудностями они не выплачивают ежемесячные платежи по договору займа. Расчет задолженности не оспаривают. Не возражают против взыскания суммы задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов, и обращения взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов. Просят установить начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации его с торгов в соответствии с заключением экспертизы - в размере № в том числе, стоимость жилого дома в размере №, стоимость земельного участка №

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег ли других вещей. Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Как установлено в судебном заседании, 25 марта 2008 года между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заёмщиками Гукасовым Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №. В соответствии с условиями договора, ответчикам были предоставлены денежные средства в размере № сроком на 240 месяцев. Заем предоставлен для целевого использования - на приобретение в собственность заемщика Гукасова Р.Р. жилого дома, состоящего из трех комнат общей площадью дома 195,6 кв.м., в том числе жилой площадью 94,3 кв.м., и земельного участка площадью 855,1 кв.м., категория: земли населенных пунктов, под индивидуальный жилой дом, кадастровый номер № находящихся по адресу: <адрес>. Копия указанного договора имеется в материалах дела.

По мнению суда, заключенный сторонами договор займа соответствует требованиям закона, договор составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. На момент рассмотрения спора в суде договор не оспорен и не признан недействительным.

Судом установлено, что ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» предусмотренные договором займа обязательства выполнены полностью. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт приобретения Гукасовым Р.Р. жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, и регистрации права собственности на указанные объекты недвижимости подтверждается копиями свидетельств о государственной регистрации права <адрес> <адрес>, выданных 10 июня 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю.

Как следует из п. 1.6 договора займа от 25 марта 2008 года, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору является ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком. В соответствии с п. 1.5 договора, с момента регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок заемщика-покупателя, жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у займодавца в силу закона.

В соответствии со ст.ст. 2, 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 19 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Как следует из материалов дела, на жилой дом и земельный участок, находящиея по адресу: <адрес>, была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона, о чем указано в свидетельствах о государственной регистрации права <адрес> <адрес>, выданных 10 июня 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю.

Залогодержателю - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», 10 июня 2008 года выдана закладная, оформленная в соответствии с требованиями ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке, по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как следует из отметки в закладной, на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ №, права по закладной переданы Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Таким образом, в соответствии со ст. 47, 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец приобрел права по обеспеченному ипотекой обязательству - договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заёмщиками Гукасовым Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1.2 договора займа установлено, что заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном договором. Согласно п. 3.1 договора займа, за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,25 % годовых. Как следует из п. 3.2 договора займа, проценты по займу начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Согласно п. 3.6.5 договора займа, ежемесячный платеж по договору займа составляет 44 226 рублей 20 копеек.

Как следует из объяснений представителя истца, с января 2009 года ежемесячные платежи по договору займа заемщиками не производятся. Данный факт подтверждается справкой о погашении займа, а также расчетами взыскиваемых сумм от 11 октября 2011 года, согласно которым задолженность числится с января 2009 года и по состоянию на 11 октября 2011 года составляет №, в том числе, основной долг - №, проценты за пользование займом - №.

Доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа и наличии задолженности, ответчиками не представлено. Расчет суммы задолженности ответчиками не опровергнут.

Согласно п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.1.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, при просрочке оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней.

Из материалов дела следует, что в связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, 19 марта 2009 года владелец закладной в лице представителя - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.5.1. закладной, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. В материалах дела имеется копия требования от 19 марта 2009 года, а также копия списка внутренних почтовых отправлений, подтверждающего факт высылки указанного требования.

В силу ч. 2 статьи 811 ГК РФ, п.4.1.18. договора займа по требованию о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа заемщики обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования.

Как следует из материалов дела, указанное обязательство заемщиками не исполнено до настоящего времени. Данное обстоятельство ответчиками не оспаривается.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиками Гукасовым Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. не выполнены обязательства по договору займа, следовательно, истец обосновано обратился в суд за защитой своих интересов.

Суд считает исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) о взыскании с Гукасова Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению. Сумма задолженности - №, в том числе, основной долг - №, проценты за пользование займом - №, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п. 3.2 договора займа, проценты по займу начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, суд должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно представленному истцом расчету, сумма основного долга на 11 октября 2011 года составляет № Следовательно, установленные договором займа проценты на сумму займа в размере 14,25 % годовых подлежат начислению на сумму основного долга - №, с 12 октября 2011 года и до полного возврата займа включительно.

Требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) о взыскании с Гукасова Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. процентов за пользование заемными средствами по ставке 14,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга - № за период с 12 октября 2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно, также являются обоснованными.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Исходя из указанных положений закона, а также из п.4.4.3. договора займа, п.7.1. закладной, в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с п.7.2. Закладной, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).

В соответствии со ст. 79 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обстоятельств, указанных в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено. Следовательно, требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) об обращении взыскания на предмет ипотеки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, предложенный истцом порядок и способ реализации заложенного имущества соответствует требованиям закона.

Денежная оценка предмета ипотеки в 2008 году составляла №,что определено условиями договора займа и закладной. В соответствии с отчетом об оценке № от 24 января 2012 года, выполненным ООО «ЭССЭ», рыночная стоимость предмета ипотеки составила №, в том числе, стоимость жилого дома в размере № стоимость земельного участка в размере №.

Между тем, по ходатайству ответчиком судом проведена судебная экспертиза, которой установлена иная начальная продажная стоимость предмете ипотеки. В судебном заседании ответчиками предложена начальная продажная цена имущества согласно заключению эксперта - №, в том числе, стоимость жилого дома в размере №, стоимость земельного участка 1 514 162 рубля. Представитель истца с данной оценкой полностью согласен.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки, согласованную сторонами, в размере №, в том числе, стоимость жилого дома в размере №, стоимость земельного участка №.

При принятии решения по делу суд также принимает во внимание признание иска ответчиками Гукасовым Р.Р., Гукасовой А.Р., Гукасовой А.Р. и Гукасовой А.Р. В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Как установлено в судебном заседании взыскание с ответчиков задолженности по договору займа и обращение взыскания на предмет ипотеки не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. В судебном заседании ответчикам разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, разъяснена сущность совершаемого ими процессуального действия, что подтверждается подписями ответчиков в протоколе судебного заседания. При таких обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиками.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме № Указанные судебные расходы подтверждены копией платежного поручения.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков понесенные истцом судебные расходы в общей сумме №, в равных долях, по № с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Гукасову ФИО10 Гукасовой ФИО11, Гукасовой ФИО12 и Гукасовой ФИО13 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» ОАО солидарно с ответчиков Гукасова ФИО10 Гукасовой ФИО11 Гукасовой ФИО12 и Гукасовой ФИО13 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, в том числе: сумма основного долга - №, сумма процентов за пользование займом -1 №.

Взыскать в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» ОАО солидарно с ответчиков Гукасова ФИО10, Гукасовой ФИО11 Гукасовой ФИО12 и Гукасовой ФИО13 сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14.25% годовых, начисляемых на сумму № (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» ОАО с ответчиков Гукасова ФИО10, Гукасовой ФИО11, Гукасовой ФИО12 и Гукасовой ФИО13 судебные расходы в размере № в равных долях, по № с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом состоящий из трех комнат, обшей площадью дома 195,6 кв.м., в том числе, жилой площадью 94, 3 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта № и земельный участок, площадью 855.1 кв.м. из земель населенных пунктов, под индивидуальный жилой дом, кадастровый номер № находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации его с торгов в размере №, в том числе, стоимость жилого дома в размере № стоимость земельного участка №, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы солидарной задолженности Гукасова ФИО10, Гукасовой ФИО11 Гукасовой ФИО12 и Гукасовой ФИО13 перед Акционерным банком «ГПБ - Ипотека» ОАО.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский
краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через
Ессентукский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Фролова О.В.