Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1777/2022 от 02.09.2022

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

16 ноября 2022 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Абросимовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле гражданское дело № 2-1777/22 по иску Публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Графининой М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Графининой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 158871 руб. 34 коп.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ МКБ ЗАО «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО«Бинбанк кредитные карты» ; ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк Диджитал») и Графинина М.Н. заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 63 600руб.; процентная ставка по кредиту 22,8% годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 158871руб.34 коп. Расчет суммы задолженности прилагается. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158871руб. 34 коп., в том числе: суммы основного долга в размере 63600 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 95270руб. 58 коп.; суммы пени на технический овердрафт в размере 0,76 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик Графинина М.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации по месту жительства, судебные извещения возвращены без вручения адресату по истечении срока хранения в отделении почтовой связи, ходатайство о рассмотрении в её отсутствие в суд не представила.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 21 от 15.04.2005, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик была надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просила рассмотреть дело в её отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращалась, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Графинина М.Н. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключили договор банковского счета и выдаче и использовании банковской карты № №, в соответствии с условиями которого Графининой М.Н. был предоставлен кредит в размере 63600 руб. 00 коп. по ставке из расчета 22,8% годовых.

На основании заключенного договора Гафининой М.Н. в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был открыт счет №.

Пунктом 2.1 Условий предоставления ЗАО МКБ «Москомприватбанк» банковских услуг определяют условия и правила, на которых Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в Заявлении Клиента. Надлежащим образом заполненное Заявление подписывается Клиентом и, таким образом, Клиент выражает свое согласие, что Заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет заключенный Договор о предоставлении банковских услуг.

В соответствии с условиями договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Гафинина М.Н. обязалась погашать предоставленный ей кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору истцом МКБ ЗАО «Москомприватбанк» были выполнены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет ответчика Графининой М.Н. №, что подтверждается выпиской со счета.

Вместе с тем, из выписки из лицевого счета следует, что ответчик Графинина М.Н. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у ответчика Графининой М.Н. по кредитному договору образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности Графининой М.Н. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 158871руб. 34 коп..

Данная задолженность складывается из суммы основного долга в размере 63600 руб., процентов за пользование кредитом в размере 95270руб. 57 коп., и пени в размере 0,76руб.

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая изложенное выше, суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, и является арифметически верным.

Поскольку ответчиком Графининой М.Н. обязательства по кредитному договору не исполняются, поэтому суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании с Графининой М.Н. задолженности в виде просроченного основного долга в размере 63600руб. 50 коп., суммы просроченных процентов в размере 95270руб. 58 коп., подлежат удовлетворению.

Также, подлежат удовлетворению исковые требования Публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и в части взыскания с Графининой М.Н. суммы неустойки (пени) в размере 0,76 руб. по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указывалось ранее, пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 35).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета задолженности ответчика по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу составляет сумму в размере 63600руб., размер же неустойки составляет сумму в размере 0,76руб. 16 коп.. Указанные обстоятельства свидетельствуют о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиком Графининой М.Н. обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Графининой М.Н. неустойки (пени) в размере 0,76 руб., являются обоснованными, а потому также подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что МКБ ЗАО «Москомприватбанк» переименован ЗАО «Бинбанк кредитные карты», что подтверждается протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствие с ФЗ № 99 от 05.05.2015 г. ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО«Бинбанк кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк кредитные карты» переименованв АО «Бинбанк Диджитал».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Бинбанк Диджитал» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждается Протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ.

В результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей АО «Бинбанк Диджитал», что подтверждается п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Таким образом, в настоящее время стороной по кредитному договору, заключенному с Графининой М.Н. является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Гафининой М.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4377руб. 00 коп., оплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Графининой М. Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ИНН №, № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158871 руб. 34 коп., в том числе, сумму основного долга в размере 63600 руб., проценты за пользование кредитом в размере 95270руб. 58 коп., пени в размере 0,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4377 руб. 00 коп..

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>