Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-87/2014 (2-2009/2013;) ~ М-1908/2013 от 28.11.2013

Дело № 2-87/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2014 года г.Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей - судьи Андриенко И.А., при секретаре судебного заседания Сподобаевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "ПромСервисБанк" к Ермак Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ПромСервисБанк" обратилось в суд с иском к Ермак Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк (Кредитор) предоставил Ермак Л.В. (Заемщику) по Кредитному договору № денежные средства в размере (....) под (....)% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор об ипотеке, согласно которому Ермак Л.В. (Залогодатель) передала в залог Банку недвижимое имущество - квартиру, расположенную по <адрес> с залоговой стоимостью (....) рублей. Свои обязательства по Кредитному договору ответчик не выполняет, в связи с чем, истец просит: взыскать с Ермак Л.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) руб., в том числе: сумму основного долга в размере (....) рублей, проценты за просроченный кредит в размере (....) руб., проценты за пользование кредитом в размере (....) рублей, пени за несвоевременную уплату просроченного долга в размере (....) рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере (....) рублей, а так же обратить взыскание на предмет залога - квартиру №, расположенную по <адрес> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью (....) рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере (....) рублей 51 копейка.

В судебном заседании представитель истца Шведов Е.Г. (полномочия на основании доверенности) настаивал на удовлетворении заявленных требований по изложенным в исковом заявлении основаниям. При этом пояснил, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку от дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, Банк просит взыскать с Ермак Л.В. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) руб., обратить взыскание на предмет залога, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере (....) руб..

Ответчик Ермак Л.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем подала соответствующее письменное заявление. При этом ответчик пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор на сумму (....) рублей, а кроме того в этот же день в обеспечение исполнения обязательств - договор об ипотеке. В связи с затруднительным материальным положением денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору последний раз были внесены в ДД.ММ.ГГГГ

Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.

Изучив доводы иска, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Как указано выше, ответчик Ермак Л.В. исковые требования признала в полном объеме.

Помимо признания ответчиком исковых требований суд при принятии решения учитывает следующее.

В судебном заседании установлено, что согласно условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПромСервисБанк» предоставило заемщику Ермак Л.В. денежные средства в размере (....) рублей на потребительские цели с процентной за пользование кредитом (....) % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банком Ермак Л.В. были предоставлены денежные средства в размере (....) рублей на потребительские цели. Кредит предоставляется до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик обязался уплачивать банку (....) % годовых за пользование Кредитом. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет заемщика №, не позднее дня, следующего за днем выполнения Заемщиком условий: заключения договоров обеспечения по Кредиту (п.2.1); проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по (....) число (включительно) текущего месяца на остаток Задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете Заемщика на начало операционного дня. При этом под основным долгом понимается сумма полученного Заемщиком, но не возвращенного Кредита (п.3.1); проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой Кредита за фактическое количество дней пользования Кредитом в последний процентный период вплоть до даты полного возврата кредита включительно (п.3.4); возврат Кредита и уплата начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными по сумме платежами (аннуитетом). Аннуитетный платеж включает в себя проценты за пользование Кредитом за соответствующий Процентный период и часть суммы основного долга (п.3.5); погашение Кредита, процентов и иных платежей производится Заемщиком в соответствии с Графиком гашения кредита (п.3.8); фактической датой полного исполнения обязательств считается возврат в полном объеме суммы Кредита, начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата платежей, в том числе пеней и штрафов (п.3.13); Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения суммы кредита полностью или в части и уплаты всех причитающихся платежей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора по погашению кредита, уплате процентов и других платежей (п.6.2); при неуплате или нарушении сроков возврата Кредита (основного долга) Заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,30% от суммы просроченного платежа по Кредиту за каждый календарный день просрочки (п.8.2); при неуплате или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере (....)% от суммы начисленных процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки (п. 8.3); обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика является залог недвижимого имущества – (....) квартира, общей площадью (....) кв.м.находящееся по <адрес>, в соответствии с Договором об ипотеке б/н от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между Ермак Л.В. и ООО «ПромСервисБанк» (п.9.1).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Ермак Л.В. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромСевисБанк» (Залогодержатель) и Ермак Л.В. (Залогодателем) был заключенДоговор об ипотеке б/н от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Залогодатель передал в залог Банку недвижимое имущество: квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый номер объекта недвижимости: №

Из п. 1.9 Договора об ипотеке б/н от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что на момент подписания настоящего договора, квартира, расположенная по <адрес> оценивается сторонами в (....) рублей.

Согласно п. 3.1 Договору об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случае: при неисполнении или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части; при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п. 3.3 Договора об ипотеке предусмотрено, что в случае принятия решения об обращении взыскания на квартиру в судебном порядке, продажная начальная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному соглашению, просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ООО «ПромСервисБанк» обязательства по кредитному договору исполнило, денежные средства в размере (....) рублей перечислило на банковский счет ответчика Ермак Л.В. № в Филиале ООО «ПромСервисБанк» в <адрес>. Платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение условий кредитного обязательства.

Меры к надлежащему исполнению обязательства по кредитному соглашению не принимались, фактически обязательство не исполняется.

Истцом представлен расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и представитель просит взыскать сумму задолженности в размере (....) руб., в том числе: сумму основного долга в размере (....) рублей, проценты за просроченный кредит в размере (....) руб., проценты за пользование кредитом в размере (....) рублей, пени за несвоевременную уплату просроченного долга в размере (....) рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере (....) рублей.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласност. 331 ГК РФсоглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами Кредитного договора было достигнуто соглашение, что при неуплате или нарушении сроков возврата Кредита (основного долга) Заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере (....)% от суммы просроченного платежа по Кредиту за каждый календарный день просрочки (п.8.2); при неуплате или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере (....)% от суммы начисленных процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки (п. 8.3).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, поскольку он подтверждается материалами дела (основан на условиях Кредитного договора), не оспаривается ответчиком и взыскивает с ответчика задолженность в заявленном истцом размере.

Согласност. 341 ГК РФправо залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ).

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не усматривается. С учетом систематического (с ДД.ММ.ГГГГ) неисполнения ответчиком обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») принимая решение об обращении взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в (....) рублей, определенную в п. 1.9 Договора об ипотеке б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость залогового имущества и сумма начальной цены продажи заложенного имущества – вышеуказанной квартиры в размере (....) рублей ответчиком Ермак Л.В. не оспаривается, признается.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества в рассматриваемом случае должна быть установлена в заявленном размере.

О последствиях признания иска, предусмотренных ст. 173 ГПК РФ, то есть о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчик уведомлена.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Принимая во внимание, что признание иска ответчиком не противоречит закону, основано на материалах дела и не нарушает права и законные интересы ответчика и иных лиц, назначение и последствия принятия судом признания иска ответчику разъяснены, суд принимает признание иска ответчиком.

Таким образом, требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение№ от ДД.ММ.ГГГГ года) в размере (....) руб., оплаченных при подаче иска в суд.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 39,173, 194-199, 220,221 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО "ПромСервисБанк" удовлетворить.

Взыскать с Ермак Л.В. в пользу ООО "ПромСервисБанк" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рубль 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере (....) руб., проценты за просроченный кредит в размере (....) руб., проценты за пользование кредитом в размере (....) руб., пени в размере (....) руб..

Взыскать с Ермак Л.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере (....) рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру №, расположенную по <адрес> принадлежащую Ермак Л.В. на праве собственности, кадастровый номер объекта недвижимости: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере (....) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 20 января 2014 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда И.А. Андриенко