Решение по делу № 2-399/2015 ~ М-233/2015 от 13.04.2015

    Дело № 2-399-2014

    Поступило в суд: 13.04.2015 г.

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    11 июня 2015 года                                     г. Барабинск, Новосибирской области

    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

    при секретаре судебного заседания Стокоз О.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Лелюх Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Лелюх Т.В., в котором просило:

- взыскать досрочно с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> коп., проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.;

- обратить взыскание на предметы ипотеки (залога): жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости предмета залога, установленной на основании кредитного договора № (п.2.1.2) и составляющей <данные изъяты> руб., а именно за жилой дом - <данные изъяты> руб., за земельный участок - <данные изъяты> руб..

В обоснование заявленных требований истец в иске (л.д.4-5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», в лице Новосибирского отделения № и Лелюх Т.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> руб., из расчета 13,75 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком было предоставлен залог приобретаемых объектов недвижимости.

Заемщиком нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, образовалась кредитная задолженность.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед, но проведенная работа результата не дала.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако, задолженность погашена не была.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог был приняты объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: <адрес>, залоговая стоимость на момент заключения договора определена сторонами в размере 100 % от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1.2 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка.

        Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Лелюх Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена (неоднократно направленные судебные повестки по месту регистрации ответчика, её не получены, в связи с чем, суд считает, что имеются основания полагать, что ответчик злоупотребляет своими правами и отказывается получать судебную корреспонденцию, что в силу ст. 117 ГПК РФ дает суду основания полагать, что ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания), данных, свидетельствующих об уважительности причин не явки не представлено, равно как и не представлено ходатайств об отложении судебного заседания, в связи с чем, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца, о чем указал в заявлении.

Изучив письменные материалы дела, суд установил:

    В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

        В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7) ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительным офисом № Новосибирского отделения № ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Лелюх Татьяна Владимировна (заемщик) заключили договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> руб. под 13,75 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад №, открытый в филиале кредитора (Новосибирское отделение № ОАО «Сбербанк России»                                        (корреспондирующий счет № в ГРКЦ при ГУ Банка России по <адрес>, ИНН №). Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Из п.п.2.1,2.1.2 указанного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: залог объектов недвижимости, залоговой стоимостью в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ г..

В соответствии с п. 4.1 данного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей и производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции, с текущего счета (при совершении платежей в валюте РФ) или со счета банковской карты.

Из п. 4.3 договора следует, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользовании и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае … неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Указанный договор подписан Лелюх Т.В., о чем свидетельствуют его личные подписи в кредитном договоре.

    Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Лелюх Т.В. (вкладчик) (л.д. 10), вкладчик вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства в сумме и валюте: <данные изъяты> руб., обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Срок вклада 5 лет, дата окончания вклада ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка 0,01 годовых.

    Из дополнительного соглашения к указанному договору следует, что вкладчик поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., ежемесячно с 25 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка.

    Договор № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение подписано Лелюх Т.В., о чем свидетельствуют ее личные подписи.

    Таким образом, судом установлено, что истец выполнил условия кредитного договора перед Лелюх Т.В., которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ответчик должна нести ответственность перед истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> коп., просроченные проценты в <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременное исполнение обязательств в размере <данные изъяты> коп..

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Лелюх Т.В. направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., до настоящего времени обязательство не исполнено (л.д. 18,19).

    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем, с ответчика Лелюх Т.В. подлежит взысканию досрочно сумма задолженности по кредитному договору в <данные изъяты> коп..

Согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда…...

Согласно ст. 5 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:..1) 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; … 3) жилые дома.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством…..

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12) Лелюх Т.В. принадлежит на праве собственности жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи регистрации №, № (л.д. _____) и записи об ограничении (обременении) права: ипотека в силу закона – № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года), в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», ИНН №. ОГРН №, с ДД.ММ.ГГГГ на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Залоговая стоимость на момент заключения договора определена сторонами в размере 100 % от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1.2 кредитного договора); на день рассмотрения спора в суде не изменена.

Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-16), следует, что оценщиком Черновым С.М. определена рыночная стоимость указанных объектов недвижимости, которая составила <данные изъяты> руб., в том числе стоимость жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., - <данные изъяты> руб.; стоимость земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., - <данные изъяты> руб..

В соответствии с положениями п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Доказательств, подтверждающих, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, ответчиком Лелюх Т.В. не представлено; при этом условия, при которых суд обращает взыскание на предмет залога соблюдены: сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более 3-х месяцев.

С учетом изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки (залога): жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности заемщику Лелюх Т.В..

Реализацию жилого дома и земельного участка провести посредством проведения публичных торгов, определив начальную продажную цену предметов залога равной <данные изъяты> руб. (100% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика), в соответствии с требованиями п.п.4, п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в том числе определить начальную продажную цену жилого дома равной <данные изъяты> руб. и земельного участка равной в размере <данные изъяты> руб..

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах.

Согласно ст.88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 15 349 руб. 24 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 23), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Лелюх Татьяны Владимировны в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> коп., просроченные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойку, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп..

Взыскать с Лелюх Татьяны Владимировны в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере <данные изъяты> коп..

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, номер записи об ипотеке: № от ДД.ММ.ГГГГ года, и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., земли населенных пунктов – для эксплуатации и обслуживания жилого дома, кадастровый номер №, номер записи об ипотеке: № от ДД.ММ.ГГГГ года, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащие на праве собственности Лелюх Татьяне Владимировне (номер и дата государственной регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года), реализовав путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при их реализации в размере <данные изъяты> руб., в том числе начальную продажную цену жилого дома равной <данные изъяты> руб. и начальную продажную цену земельного участка равной <данные изъяты> руб..

Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» (залогодержателю) из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, подлежит уплате <данные изъяты> коп..

    В течение 7-ми дней с момента вручения копии решения ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                                                                    Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 16.06.2015 года