Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1492/2014 ~ М-282/2014 от 21.01.2014

гр. дело № 2-1492/2014г.

строка № 34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» мая 2014г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Буниной И.А.

с участием представителя истца по доверенности Ломановой В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чижовой ФИО9 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

у с т а н о в и л:

Чижова Ж.А. обратилась в суд с настоящим иском, указала, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, произошло ДТП с участием автомобиля №, принадлежащий ФИО4 и под его управлением и автомобиля №, принадлежащий Чижовой Ж.А. и под управлением ФИО5, в результате которого автомобилю истца причинены технические повреждения.

В связи с тем, что автомобиль истца застрахован ООО «Группа Ренессанс Страхование» по риску АВТОКАСКО, ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом событии, ДД.ММ.ГГГГ. произведен осмотр транспортного средства истца по направлению ответчика, ДД.ММ.ГГГГ. истец предоставила все необходимые для решения вопроса о выплате страхового возмещения документы, ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направила досудебную претензия. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик сообщил истцу о том, что готов осуществить страховую выплату с учетом полной гибели транспортного средства, так как в соответствии с заключением, составленным по поручению страховщика независимой экспертизой, размер причиненного ущерба превысил 75% от страховой суммы.

В связи с невыплатой страхового возмещения в установленные сроки истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Истец Чижова Ж.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежаще, о чем имеется уведомление телеграфом.

Представитель истца по доверенности Ломанова В.В. иск поддержала, пояснила изложенное.

Представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, о чем имеется расписка, представлены письменные возражения (л.д. 164-165).

Эксперт ФИО7 пояснил, что по определению суда он проводил экспертизу, но по существующим методикам полная гибель определялась из расчета 80 %, тогда как по правилам страхования у ответчика, которые не были представлены эксперту, полная гибель определяется из расчета 75 % от страховой суммы, поэтому имеет место полная конструктивная гибель ТС истца, представлены письменные пояснения эксперта и расчет (л.д.170-176).

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании пояснений представителя истца, договора страхования, реестра, досудебной претензии, паспорта ТС, свидетельства, сообщений, заявления, акта осмотра, административного материала, заключений, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. по адресу: <адрес>, произошло ДТП с участием автомобиля №, принадлежащий ФИО4 и под его управлением, и автомобиля №, принадлежащий Чижовой Ж.А. и под управлением ФИО5, в результате которого автомобилю истца причинены технические повреждения (л.д. 91).

В связи с тем, что ТС истца застраховано ООО «Группа Ренессанс Страхование» по риску АВТОКАСКО (л.д.8), ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом событии (л.д.9), ДД.ММ.ГГГГ. произведен осмотр автомобиля истца по направлению ответчика (л.д.46-49). ДД.ММ.ГГГГ. истец предоставила все необходимые для решения вопроса о выплате страхового возмещения документы. ДД.ММ.ГГГГ. истец направила ответчику досудебную претензию (л.д.10). 14.01.2014г. ответчик сообщил истцу о том, что страховщик готов осуществить выплату страхового возмещения с учетом полной гибели транспортного средства, так как в соответствии с заключением, составленным по поручению страховщика независимой экспертизой, размер причиненного ущерба превысил 75% от страховой суммы (л.д. 44). ДД.ММ.ГГГГ согласно платежного поручения № истцу перечислена сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 166).

В судебном заседании по ходатайству сторон назначена судебная автотехническая экспертиза (л.д.88). По заключению АНО «<данные изъяты>» № ДД.ММ.ГГГГ. повреждения автомобиля Фольксваген Гольф, отраженные в акте осмотра от ДД.ММ.ГГГГ г., могли явиться следствием ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. Путем осмотра автомобиля с учетом справки о ДТП, акта осмотра, материалов гражданского дела стоимость восстановительного ремонта без чета износа автомобиля Фольксваген Гольф, получившего повреждения в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ г., оставляет <данные изъяты> руб. Согласно п.2 (таблица 2.1) «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» (Методические рекомендации для судебных экспертов», <данные изъяты> при Минюсте России 2013 г.) под полным уничтожением АМТС понимается такое состояние АМТС, при котором восстановление свойств, которые АМТС имело непосредственно до повреждения, физически невозможно или экономически нецелесообразно (т.е. при условии соблюдения технологии ремонта стоимость восстановительного ремонта АМТС с учетом эксплуатационного износа заменяемых деталей, узлов, агрегатов составляет 80% и более его стоимости на момент повреждения). Исходя из расчета стоимости восстановительного ремонта исследуемого ТС стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет <данные изъяты> руб. Так же из материалов дела следует, что в соответствии с договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) исследуемое ТС застраховано по риску «Ущерб» на сумму <данные изъяты> руб. Таким образом, стоимость восстановительного ремонта исследуемого ТС в сумме <данные изъяты> руб. не равна и не превышает 80% от рассматриваемой стоимости ТС. С учетом изложенного экспертом сделан вывод о том, что полная гибель исследуемого ТС в результате ДТП не наступила.

В связи с тем, что при составлении заключения эксперт не учел Правила страхования добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование», судом допрошен проводивший назначенную судом экспертизу эксперт ФИО7, который пояснил, что вывод о наличии полной конструктивной гибели ТС был дан на основании п.2 (таблица 2.1) «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» (Методические рекомендации для судебных экспертов», <данные изъяты> Минюсте России 2013 г., так как в предоставленном гражданском деле отсутствовали Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование». С целью уточнения вопроса о полной конструктивной гибели в судебном заседании представлены Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств. Согласно п.11.20 Правил следует, что полная гибель ТС наступает если стоимость выполнения восстановительного ремонта превышает 75% страховой суммы, исходя из проведенного расчета эта стоимость составляет <данные изъяты> руб., что составляет 77,86 %, из чего следует, что наступила полная конструктивная гибель исследуемого ТС № (л.д. 170-176).

Принимая во внимание заключение судебного эксперта, суд руководствуется ст. ст. 67, 86 ГПК РФ и учитывает, что заключение мотивированно, по существу не оспорено сторонами, суд также учитывает пояснения эксперта ФИО7, допрошенного в судебном заседании, и его письменные пояснения к заключению с представленным расчетом.

Согласно страхового полиса страховая сумма составляет <данные изъяты> руб.

В силу ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно страхового полиса возмещение ущерба (кроме рисков «Угон/хищение» и «Ущерб») производится только на условиях полной гибели ТС, в остальных случаях ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика.

Статьей 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 38-40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела (абандон). При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества. Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества. При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону и является ничтожным.

Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что гражданско-правовые отношения являются отношениями регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.2012 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами (п.1). Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (п.2).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснил, что (п.1) отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Учитывая, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., и годные остатки не были переданы страховщику, страховая сумма определена сторонами при заключении договора страхования и составляет <данные изъяты> руб., в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. (страховая сумма) – <данные изъяты> руб. (годные остатки) - <данные изъяты> руб. (выплаченное страховое возмещение).

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальным законодательством о страховании. С учетом изложенного и положений статьи 39 названного Закона Закон от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным законодательством о страховании.

В соответствии с п. п. 43, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования. В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Отсюда следует, что неустойка, предусмотренная законом РФ «О защите прав потребителей», взысканию не подлежит.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 1.07.1996г. № 6 и Пленума Арбитражного суда РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» (п.50) разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от того, получены ли чужие денежные средства в соответствии с договором либо при отсутствии договорных отношений. Как пользование чужими денежными средствами следует квалифицировать также просрочку уплаты должником денежных сумм за переданные ему товары, выполненные работы, оказанные услуги.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Арбитражного суда РФ № 14 от 8.10.1998г. (в ред. от 4.12.2000г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование денежными средствами» исходя из п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной. Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.

Согласно указания Центробанка РФ от 13.09.2012г. № 2873-У в период с 14.09.2012г. ставка рефинансирования составила 8,25 % годовых.

Просрочка выплаты страхового возмещения составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 73 дня, проценты составили <данные изъяты>

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право на компенсацию морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда в <данные изъяты> руб. суд принимает во внимание степень вины ответчика и вышеизложенные обстоятельства, в том числе, нежелание ответчика длительное время добровольно исполнить обязательства, в связи с чем истец вынужден обраться в суд. Суд также учитывает степень физических и нравственных страданий, которые понес истец при изложенных обстоятельствах, а также требования разумности и справедливости и то, что истцом не представлены доказательства причинения ему морального вреда в большем размере.

В п. п. 45,46 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 разъяснено, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В силу п. 6 ст. 13 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы: <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с этим с ответчика взыскивается госпошлина в доход местного бюджета, в том числе, по требованиям неимущественного характера (о компенсации морального вреда – <данные изъяты> руб.) в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Чижовой ФИО10 страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>.), госпошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> к.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме.

Судья