Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1172/2011 ~ М-340/2011 от 19.01.2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2011 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд

в составе:

председательствующего судьи Гельфенштейн С.Л.

при секретаре Протченко Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращение взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк «ВТБ 24» (ЗАО) обратился в суд с исковыми требованиями к о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что 15 ноября 2005 года между ОАО «Промышленно-строительный банк» (переименовав в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад») и был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 255260 рублей на срок до 31 октября 2008 года включительно под 14% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность автомобиля АВТО1 по договору купли-продажи\счету № от 14 ноября 2005 года, заключенному между заемщиком и ООО1 Согласно заключенному между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) договору о уступке прав (требований) новым кредитором по кредитному договору стал Банк ВТБ 24 (ЗАО). Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов в соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил 8925 рублей 09 копеек. Согласно пункту 5.2. кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных пунктом 3.3. договора, заемщик обязуется уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 30% годовых. Согласно пунктов 4.2.7. и 4.2.8. кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств по договору, Банк вправе предъявить кредит к досрочному погашению путем предъявления в письменном виде требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с 15 ноября 2005 года был заключен договор залога автотранспортного средства №, в соответствии с которым в залог для обеспечения обязательств по кредиту передано приобретенное ответчиком транспортное средство АВТО1. В соответствии с пунктом 1.4. договора залога стороны оценили предмет залога на сумму 339 тысяч рублей. ОАО «Промышленно-строительный банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 255260 рублей. Ответчик же исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании пункта 4.2.7. кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 29 октября 2009 года. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 19 ноября 2010 года составляет 169935 рублей 64 копейки: 99364 рубля 40 копеек – кредит; 6148 рублей 16 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 64423 рубля 08 копеек – задолженность по повышенным процентам, начисленным по состоянию на 19 ноября 2010 года. В связи с этим истец просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договор в размере 169935 рублей 64 копейки, обратив взыскание на заложенное имущество:на автомашину АВТО1, установив начальную продажную цену в сумме 76 тысяч рублей, а также взыскать расходы по экспертизе в размере 1500 рублей и уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Соловьева Т.Н., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования. Просит суд расторгнуть кредитный договор от 15 ноября 2005 года, заключенный с , взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 169935 рублей 64 копейки, обратить взыскание на задолженное имущество – автомашину АВТО1, установив первоначальную продажную цену согласно отчета об оценке в размере 76 тысяч рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате стоимости экспертизы в размере 1500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины. Не возражает на рассмотрении дела в заочном порядке.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его извещению, возражений не представлено.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика, а в силу части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа; предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам; договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно; законом установлены иные случаи.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 33 ФЗ «О залоге» в случаях, когда в установленном законом порядке происходит уступка залогодержателем обеспеченного залогом требования третьему лицу либо перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо, залог сохраняет силу.

В судебном заседании установлено, что 15 ноября 2005 года между ОАО «Промышленно-строительный банк» (переименован в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад») и был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 255260 рублей на срок до 31 октября 2008 года включительно под 14% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность автомобиля АВТО1 по договору купли-продажи/счету № от 14 ноября 2005 года, заключенному между заемщиком и ООО1

Согласно заключенному между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) договору об уступке прав (требований) № от 23 ноября 2007 года новым кредитором по кредитному договору стал Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов в соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил 8925 рублей 09 копеек.

Согласно пункту 5.2. кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных пунктом 3.3. договора, заемщик обязуется уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 30% годовых.

Согласно пунктов 4.2.7. и 4.2.8. кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств по договору, Банк вправе предъявить кредит к досрочному погашению путем предъявления в письменном виде требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с 15 ноября 2005 года был заключен договор залога автотранспортного средства №, в соответствии с которым в залог для обеспечения обязательств по кредиту передано приобретенное ответчиком транспортное средство АВТО1.

В соответствии с пунктом 1.4. договора залога стороны оценили предмет залога на сумму 339 тысяч рублей.

ОАО «Промышленно-строительный банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 255260 рублей.

Ответчик же исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании пункта 4.2.7. кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 29 октября 2009 года. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 19 ноября 2010 года составляет 169935 рублей 64 копейки: 99364 рубля 40 копеек – кредит; 6148 рублей 16 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 64423 рубля 08 копеек – задолженность по повышенным процентам, начисленным по состоянию на 19 ноября 2010 года.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание то, что со стороны ответчика существенно нарушены условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме. Также суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль АВТО1.

В силу статьи 28.1. ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Как следует из договора залога автотранспортного средства № от 15 ноября 2005 года, залоговая стоимость имущества составляет 339 тысяч рублей.

Учитывая, что с момента залога прошел продолжительный период времени и определенная договором залога начальная продажная цена автомашины не соответствует ее действительной рыночной стоимости на данный момент, истцом представлена справочная информация ООО2 о рыночной стоимости автомобиля АВТО1 По состоянию на 16 августа 2010 года рыночная стоимость АВТО1 составляет 107 тысяч рублей, а ликвидационная стоимость автомашины составляет 76 тысяч рублей.

Принимая во внимание указанный отчет, суд находит необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля «ГАЗ-31105» 2005 года выпуска исходя из его рыночной стоимости - в размере 107 тысяч рублей.

Кроме того, истцом понесены расходы по оплате стоимости проведения оценки в размере 1500 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20 сентября 2010 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате отчета в размере 1500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12598 рублей 71 копейку.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка «ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 15 ноября 2005 года между Открытым акционерным обществом «Промышленно-строительный банк» и .

Взыскать с в пользу Банка «ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) задолженность в размере 169935 рублей 64 копейки, расходы по оплате оценки в размере 1500 рублей и возврат государственной пошлины в размере 12598 рублей 71 копейку, всего 184034 (сто восемьдесят четыре тысячи тридцать четыре) рубля 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: АВТО1 установив начальную продажную цену в размере 107000 (сто семь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано стороной, не присутствующей в судебном заседании, в течение 7 дней в Петрозаводский городской суд.

Судья: С.Л.Гельфенштейн

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2011 года.