Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1214/2011 ~ М-1008/2011 от 09.06.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2011 года                                                                         п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи      Цупель Ю.У.

при секретаре          Плехановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Турбиной И.И. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Турбина И.И. обратилась в суд с указанным иском. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней, с одной стороны, и ОАО «Восточный Экспресс Банк» (далее - ОАО КБ «Восточный»), с другой, был заключен кредитный договор № на сумму 517 664 рубля 97 копеек с уплатой процентов в размере 12% годовых на неотложные нужды со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям указанного кредитного договора при выдаче ей кредита из указанной суммы была удержана комиссия за выдачу кредита в размере 17 664 рублей 97 копеек. Кроме того, она ежемесячно выплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета вразмере 4 141 рубля 32 копеек.

Поскольку вышеуказанные условия кредитного договора противоречат действующему законодательству и нарушают права истицы как потребителя, а ее претензия о добровольном устранении нарушения прав ДД.ММ.ГГГГ была оставлена без удовлетворения, Турбина И.И. просит признать недействительными условия кредитного договора, согласно которым на нее возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита, за открытие ссудного счета, за ведение ссудного счета и за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, а также взыскать с банка в ее пользу 208 165 рублей 69 копеек, в том числе: комиссию за выдачу кредита в размере 17 664 рублей 97 копеек, и комиссию за ведение ссудного счета за 46 месяцев в размере 46 х 4141,32 рублей = 190 500 рублей 72 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

В судебном заседании истица Турбина И.И. заявленные требования поддержала в полном объеме, дав пояснения по существу иска.

Представитель ответчика - ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на исковое заявление ответчик просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с их необоснованностью и пропуском истицей срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав истицу, суд приходит к следующему.

На основании ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года
№ 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса РФ», ч. 1
ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», иными Федеральными законами и правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, то они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете является императивно обусловленной обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности (являются счетами бухгалтерского учета), а действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Открытый банком для истицы ссудный счет служит для отражения ее задолженности банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским по смыслу главы 45 ГК РФ. Вместе с тем кредитор фактически навязал истице платные услуги по выдаче кредита, открытию ссудного счета, ведению ссудного счета, а также снятию наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, так как в противном случае кредитор отказал бы ей в выдаче кредита. Таким образом, указанные платные услуги банка были навязаны истице незаконно, что является нарушением Закона «О защите прав потребителей».

В связи с изложенным, условия кредитного договора, возлагающие на истицу обязанность по уплате комиссий за выдачу кредита, за открытие ссудного счета, за ведение ссудного счета и за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, ущемляют установленные законом ее права и являются недействительными с момента заключения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, истица обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в ее пользу с ответчика подлежат взысканию убытки, понесенные истицей в связи с ежемесячной выплатой ею ответчику комиссии за ведение ссудного счета не с даты заключения кредитного договора, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 141 рубля 32 копеек ежемесячно, то есть всего за 36 месяцев, в размере: 36 х 4141,32 = 149 087 рублей 52 копеек.

Кроме того, на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования истицы о возмещении морального вреда также подлежат удовлетворению, однако, исходя из конкретных обстоятельств дела, размер денежной компенсации морального вреда суд считает необходимым снизить и определить в сумме 3 000 рублей.

Таким образом, всего взысканию с ответчика в пользу истицы подлежит денежная сумма в размере 152 087 рублей 52 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия кредитного договора
№, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Турбиной И.И. и Открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», возлагающие на Турбину И.И. обязанность по уплате комиссий за выдачу кредита, за открытие ссудного счета, за ведение ссудного счета и за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Турбиной И.И. 152 087 (сто пятьдесят две тысячи восемьдесят семь) рублей 52 (пятьдесят две) копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 4 181 (четырех тысяч ста восьмидесяти одного) рубля 75 (семидесяти пяти) копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Емельяновский районный суд Красноярского края.

Судья

Емельяновского районного суда

Красноярского края                                                         Ю.У.Цупель