Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2021 ~ М-21/2021 от 21.01.2021

УИД 28RS0019-01-2021-000047-77

Дело № 2-63/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 марта 2021 года                                                пгт. Серышево

    Серышевский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой И.А.,

при секретаре судебного заседания Абдуллиной А.С.,

с участием ответчика Беломестновой А.Ф.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Платан» к Беломестновой Анне Федоровне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Истец ООО «Платан» обратился в суд с иском к Беломестновой А.Ф. и в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Беломестнова А.Ф. оформила заявление № на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», что являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора. При подписании заявления на кредит ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Согласно пункту 2.2 правил, настоящие правила, вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления на получение потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ на полученную кредитную карту был предоставлен кредитный лимит 98 900 рублей под 36,6% годовых, тем самым между ответчиком и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №. Беломестнова А.Ф. активировала кредитную карту №, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. За период с 20 января 2013 года по 18 сентября 2019 года общая сумма задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 631 рубль 21 копейка. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым все права по вышеуказанному кредитному договору переданы истцу. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» было подписано дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма уступаемых прав была уточнена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 631 рубль 21 копейка, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 98 248 рублей 98 копеек; сумма процентов начисленных за пользование кредитом 176 271 рубль 23 копейки; сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику 0,0 руб.; сумма комиссий 1111 рублей. Просит суд взыскать с Беломестновой А.Ф. в пользу ООО «Платан» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20 января 2013 года по 18 сентября 2019 года в размере 275 631 рубль 21 копейку, из которых: просроченная ссудная задолженность 98 248 рублей 98 копеек, сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами 176 271 рубль 23 копейки, сумма комиссий 1 111 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 958 рублей.

Представитель истца ООО «Платан» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Дрындова А.В. просит о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебном заседании ответчика Беломестнова А.Ф. возражала против удовлетворения заявленных требований и указала, что банк не уведомил о заключении договора уступки прав требований с ООО «Платан». Последний платеж по кредитной карте был произведён ею в 2015 году. Её доход состоит из пенсии, назначенной ребенку по инвалидности. Просит применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Из представленного ответчиком Беломестновой А.Ф. заявления о пропуске истцом срока исковой давности, имеющегося в материалах гражданского дела следует, что согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Из содержания искового заявления следует, что истец узнал о нарушении своих прав более 3 лет назад. Полагает, что по исковым требованиям ООО «Платан» с 2013 года по 2019 год пропущен срок исковой давности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности.

Суд с учётом мнения ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

    Изучив материалы дела, в том числе представленное ответчиком письменное заявление, выслушав ответчика, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Беломестнова А.Ф. оформила заявление № на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», что являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

    При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка (п. 2 заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

    Согласно пункту 2.2 правил, настоящие правила, вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления на получение потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ на полученную кредитную карту ответчику Беломестновой А.Ф. был предоставлен кредитный лимит, установленный размер кредита составлял 98 900 рублей, процентная ставка по кредиту- 36,6% годовых. Тем самым, между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому был присвоен №.

    Согласно пункту 2.5 правил, все платежные операции, совершенные доверенным лицом клиента, рассматриваются банком как совершенные клиентом. Ответственность за платежные операции, совершенные доверенным лицом клиента, несет клиент.

    Беломестнова А.Ф. активировала кредитную карту №, банк открыл ей счет и предоставил денежные средства в сумме 98 900 рублей, тем самым свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии с главой 8 правил, в числе прочих обязательств, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

    Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

    Согласно пункту 8.4.8 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права (требования), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» было подписано дополнительное соглашения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому сумма уступаемых прав (требований) была уточнена, что также подтверждается детальным реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец вправе обращаться в суд с заявленными требованиями.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счёта, Беломестнова А.Ф. воспользовалась кредитными денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, получила денежные средства в пределах лимита кредитования частями, производила гашение задолженности, допуская просрочку исполнения обязательств.

Задолженность, согласно исковому заявлению, образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 631 рубль 21 копейки, из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу 98 248 рублей 98 копеек; сумма процентов начисленных за пользование кредитом 176 271 рубль 23 копейки; сумма комиссий 1111 рублей.

Ответчик Беломестнова А.Ф. в представленном письменном заявлении и в судебном заседании просила применить срок исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заёмщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 201 ГК РФ закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

С учётом разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закрепляет, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в представленном суду Тарифе по карте содержится информация о необходимости уплаты ежемесячного минимального платежа в размере 5 %, от суммы полной задолженности. Как следует из представленного суду АО «ОТП Банк» информации по договору № Беломестнова А.Ф. ежемесячно должна вносить ежемесячный платёж, сумма которого меняется в зависимости от размера погашения заёмщиком кредита.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что обязательные плановые платежи по заключенному договору № ответчиком должны были осуществляться ежемесячно.

Согласно расчёту задолженности, представленного истцом Беломестновой А.Ф. был произведён последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 рубля 95 копеек.

Из детального реестра заемщиков являющегося приложением № к договору уступки прав (требований) № следует, что датой образования задолженности Беломестновой А.Ф. по кредитному договору № является ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что именно с указанной даты истцу стало известно о нарушении обязательств. Таким образом срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путём периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён либо определён моментом востребования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Если обращение в суд не привело к защите нарушенного права и заинтересованному лицу потребовалось новое обращение в суд, срок исковой давности для такого обращения будет определяться суммированием протяженности двух периодов: периода с момента нарушения права до первого обращения в суд и периода с момента окончания судебной защиты до нового обращения в суд.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьей Амурской области по Серышевскому районному судебному участку № был вынесен судебный приказ № о взыскании с Беломестновой А.Ф. задолженности по рассматриваемому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определение мирового судьи Амурской области по Серышевскому районному судебному участку № судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменён.

    При таком положении, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истёк ДД.ММ.ГГГГ, на момент обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен истцом.

Каких-либо доказательств о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, в материалы дела истцом не представлено.

    С настоящими исковыми требованиями ООО «Платан» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть с пропуском срока исковой давности, ходатайство о восстановлении указанного пропуска истцом не заявлялось. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в суде установлен факт пропуска истцом без уважительных причин срока для обращения в суд с иском.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом и комиссии на день подачи искового заявления также истек.

Заключение между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» договора уступки права (требования), учитывая, что ст. 201 ГК РФ прямо предусматривает, что перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, не является основанием приостановления, перерыва или восстановления пропущенного новым кредитором срока исковой давности.

На основании изложенного, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Платан» к Беломестновой Анне Федоровне о взыскании задолженности по договору кредитования – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Серышевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 54) в течение трех месяцев со дня вступления решения в законную силу через Серышевский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 9 марта 2021 года.

Председательствующий судья                                                             И.А. Кузнецова