Решение по делу № 2-4471/2013 от 23.09.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2013 года г.Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Болдохоновой С.С. при секретаре Ж. рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску по иску ОАО «МДМ Банк» к Гылыкову Д. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Гылыкову Д. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что ЗАО «Русь-Банк» предоставил по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 13,5% годовых, с ежемесячной уплатой процентов по графику уплаты кредита и процентов. Целью предоставления кредита являлось приобретение в собственность Гылыковым Д.М.. квартиры, в качестве обеспечения по кредиту квартира была передана в залог банку, передача в залог приобретенной квартиры подтверждена закладной. На основании договора купли-продажи закладных заключенного между ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» и ОАО «УРСА Банк», ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» передала в собственность ОАО «УРСА Банк» в том числе и закладную Гылыкова Д.М. ОАО «МДМ Банк», является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ г., решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ г., решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ г., о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «У РСА Банк» на ОАО «МДМ Банк». В связи с тем, что Заемщик обязанности по договору не исполняет, имеет задолженность, неоднократно нарушал порядок и сроки возврата кредита, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1-2 этаже 2-х этажного кирпичного дома, стоимостью 1453750 руб., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Судом по ходатайству ответчика была назначена оценочная экспертиза для установления рыночной стоимости заложенного имущества.

В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк» не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Гылыков Д.М. признал сумму основного долга и процентов по кредиту, ходатайствовал о снижении пени в связи с материальным положением семьи, наличием несовершеннолетних детей на иждивении, не работающей супруги. Не согласен с оценкой проведенной на основании определения суда.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования истца подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Русь-Банк» предоставило Гылыкову Д. М. кредит в размере 1288750 руб. путем перечисления денежных средств на счет, открытый в Байкальском филиале ЗАО «Русь-Банк» на имя Гылыкова Д.М. кредит был предоставлен на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления под 13,5% годовых. Целью предоставления кредита являлось приобретение в собственность Гылыковым Д.М. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в связи с чем зачисленные на счет Гылыкова Д.М. денежные средства были перечислены в счет оплаты стоимости объекта, приобретаемого по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года.

В свою очередь Гылыков Д.М. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

Первоначальным кредитором и залогодержателем является ЗАО «Русь-Банк», права Банка были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Должником и залогодателем по закладной является Гылыков Д. М.. Согласно отметке о смене владельца в закладной, права по закладной были переданы ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» и ОАО «УРСА Банк», ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» передал в собственность ОАО «УРСА Банк» закладные, со всеми удостоверяемыми ими правами в совокупности с произведением на закладных отметок о новом владельце. В том числе по данному договору были переданы права по закладной залогодателем и должником по которой является Гылыков Д.М. ОАО «МДМ Банк», является правопреемником ОАО «УРСА Банк» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года, решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года, решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» о ДД.ММ.ГГГГ о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк».

Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита. В свою очередь, Гылыков Д.М. обязательства по договору не исполняет надлежащим образом. В период с ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга и процентов по кредитному договору не производилось, что подтверждается выписками по счету.

Ответчиком также не оспаривается наличие указанной задолженности.

На основании ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

Кроме того, на основании кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства по договору.

Суд считает, что требования банка о досрочном возвращении кредита, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту, подлежат удовлетворению.

Поскольку сумма основного долга и процентов истцом признана в полном объеме, на основании ст. 173 ГПК РФ судом выносится решение о взыскании с ответчика сумма основного долга в размере <данные изъяты> коп. и процентов подлежащих уплате по графику в сумме <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2 условий договора заемщик при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком требования кредитного обязательства не исполнялись, что подтверждено представленной суду историей операций, заявителем правомерно начислены пени в качестве неустойки по договору. Расчет истца суд признает верным и принимает в качестве доказательства. Ответчиком доказательств отсутствия задолженности, как и доказательства внесения денежных средств представлены суду не были.

Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки, в связи с явной несоразмерностью неустойки последствиям обязательства, а также учитывая материальное положение ответчика, имеющего на иждивении несовершеннолетних детей, не работающую супругу и взыскать с ответчика <данные изъяты> руб. в счет оплаты пени за просрочку кредита и <данные изъяты> руб. в счет оплаты пени за просрочку уплаты процентов.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг и проценты, а также неустойки в виде пени за просрочку кредита и пени за просрочку уплаты процентов, в установленном судом размере.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Исходя из положений ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По условиям договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого с использованием кредита квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, кроме того обращение взыскание на заложенное имущество предусмотрено ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 года.

Поскольку ответчиком обязательства по кредиту не исполняются, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

В ходе судебного разбирательства судом, по ходатайству ответчика, проведена оценочная экспертиза. Согласно результатам оценки рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

Доводы истца о том, что цена указана ниже рыночной ничем объективно не подтверждены.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как было указано выше экспертом указана рыночная стоимость недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> руб., 80% от которой составляет <данные изъяты> руб. Таким образом суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме <данные изъяты> руб.

С ответчика также подлежит взысканию на основании ст. 98 ГПК РФ госпошлина оплаченная истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 1-2 ░░░░░ 2-░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░-░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░