Решение по делу № 2-214/2018 (2-4808/2017;) ~ М-4638/2017 от 13.11.2017

К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«26» марта 2018 г.                                 <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Катбамбетова М.И.,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя истца - ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «<данные изъяты>» к Тхапшокову ФИО8 и Тхапшоковой ФИО9 о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «<данные изъяты>» обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указал, что они заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Тхапшоковым ФИО10. и Тхапшоковой ФИО11 о предоставлении кредита на приобретение готового жилья по адресу: <адрес>, в сумме 1 035 000 руб. под 16% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями начиная с 01 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщики обязательства по кредитному договору исполняют не надлежащим образом. Согласно п. 4.7. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности включительно. По состоянию на 03.10.2017г. ответчики имеют задолженность перед ними в сумме 532 777 руб.71 коп., состоящую из: просроченной ссудной задолженности – 493 928,43 руб., просроченных процентов – 33 321,43 руб., неустойки 5 527,85 руб. В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Кредитор вправе предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Просит досрочно взыскать с Тхапшокова ФИО12 и Тхапшоковой ФИО13 солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 532777 руб. 71 коп., по оплате госпошлины в размере 14527,78 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., а также обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 47,9 кв.м., и земельный участок, категория земли- земля поселений для размещения индивидуального жилого дома, общей площадью 693 кв.м., расположенные по адресу: РА, <адрес>, установив его первоначальную продажную стоимость равную 80% рыночной стоимости.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее уведомление о рассмотрении дела.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «<данные изъяты>» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Акционерный коммерческий <данные изъяты> РФ (ОАО) в лице заместителя Управляющего Адыгейским отделением № ФИО6 предоставил ответчикам Тхапшокову ФИО14. и Тхапшоковой ФИО15 кредит «Ипотечный кредит» в сумме 1035000 рублей, на приобретение недвижимости: индивидуального жилого дома, общей площадью 47,9кв.м., со служебными строениями и сооружениями, расположенного по адресу: <адрес>, на срок до 12.04.2026г. под 16 % годовых.

В соответствии с п. 1.1. договора, после предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки Объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования, предусмотренного п. 5.4.2. настоящего договора, экспертного заключения об оценочной стоимости объекта недвижимости, а также заявления, предусмотренного п. 5.16 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению созаемщиков.

В соответствии с п.2.4. указанного договора погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 2.5. кредитного договора уплата процентов производится созаёмщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела, созаёмщики свои обязательства перед ПАО « <данные изъяты> не исполняют надлежащим образом.

ОАО «<данные изъяты>» переименовано в ПАО «<данные изъяты>».

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В силу п.4.7. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора (аналогичные требования могут быть предъявлены к поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 03.10.2017г. ответчики имеют задолженность перед ними в сумме 532 777 руб.71 коп., состоящую из: просроченной ссудной задолженности – 493 928,43 руб., просроченных процентов – 33 321,43 руб., неустойки 5 527,85 руб.. Правильность указанного расчёта ответчиками по делу не оспорена, не опровергнута, и доказательств несоответствия данного расчета условиям договора ответчиками не представлено. Представленный истцом расчет проверен судом и соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем принимается судом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в судебном порядке, при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчиками обязательства перед ПАО «<данные изъяты>» не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с Тхапшокова ФИО16 и Тхапшоковой ФИО17 суммы задолженности по кредитного договору и его расторжении подлежащими удовлетворению.

Требование об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.Как установлено судом, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору являются: жилой дом, общей площадью 47,9 кв.м., со служебными строениями, расположенный по адресу: РА, <адрес>, инвентарный № и земельный участок, категория земель: земли поселений – для размещения индивидуального жилого дома, кадастровый №, общей площадью 693 кв.м., расположенный по адресу: РА, <адрес>.

    Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ).

Так, из п. 1.1. кредитного договора следует, что кредит предоставляется ответчикам на приобретение жилого дома по адресу: РА, <адрес>, общей площадью 47,9 кв.м., расположенного на земельном участке, категории: земли поселений – для размещения индивидуального жилого дома, площадью 693 кв.м..

В соответствии с условиями договора, обеспечением заемщиками своих обязательств по кредитному договору является договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор залога недвижимого имущества, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о досрочном взыскании с ответчика образовавшейся задолженности и обратить взыскание на предмет залога.

Определением Майкопского городского суда от 06.12.2017г. по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно результатам судебной оценочной экспертизы, произведенной ЧУ «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости, принадлежащего ответчикам жилого дома, общей площадью 47,9 кв.м., со служебными строениями, расположенный по адресу: РА, <адрес>, инвентарный №, составляет 848 000 рублей. Рыночная стоимость земельного участка, категория земли – земля поселений для размещения индивидуального жилого дома, кадастровый №, общей площадью 693 кв.м., расположенного по адресу: РА, <адрес>, составляет 1 314 000 рублей.

Согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет в соответствии с законодательством об ипотеке (глава 7 Закона «Об ипотеке») может быть обращено взыскание.

В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов, жилого дома в размере 678 400 руб., а земельного участка в размере 1051 200 руб., для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки, задолженности ответчиков Тхапшокова ФИО18 и Тхапшоковой ФИО19.

Как видно из платёжных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 14527,78 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах уплаченная истцом госпошлина в размере 14527,78 руб., подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «<данные изъяты>» к Тхапшокову ФИО20 и Тхапшоковой ФИО22 о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «<данные изъяты>» с Тхапшокова ФИО23 и Тхапшоковой ФИО24 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 777, 71 руб. и судебные расходы в сумме 14527,78 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и Тхапшоковым ФИО25 и Тхапшоковой ФИО26.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 47,9 кв.м., со служебными строениями, расположенный по адресу: РА, <адрес>, инвентарный №, и земельный участок, категория земли – земля поселений для размещения индивидуального жилого дома, кадастровый №, общей площадью 693 кв.м., расположенный по адресу: РА, <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в 1 729 600 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                  М.И