Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1763/2019 ~ М-2015/2019 от 02.09.2019

Дело № 2-1763/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года г.Томск

Ленинский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Надёжкиной А.А., помощник судьи Когай К.Е., с участием ответчика Кондратьевой М.В., представителя третьего лица ООО «Томское финансовое агентство» Алиевой Ш.Ф., действующей на основании доверенности №11 от 09.08.2019 сроком на год, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Кондратьевой М.В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Кондратьевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что между банком и Кондратьевой М.В. был заключен договор о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 15.09.2016, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 176076,37 руб. на 36 месяцев (до 09.09.2019) под 43,71 % годовых в период с 16.09.2016 по 13.02.2017, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования, однако ответчик не исполнил обязательства по возврату займа и процентов. По состоянию на 15.05.2019 размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования <номер обезличен> от 15.09.2016 составляет 250 293,93 руб., а именно: 163166,48 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 40 819,90 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.09.2016 по 14.05.2019, 46307,55 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 13.04.2017 по 14.05.2019. Просит взыскать с Кондратьевой М.В. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования <номер обезличен> от 15.09.2016 по состоянию на 15.05.2019 в размере 250 293,93 руб., начиная с 15.05.2019 взыскать проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, с 15.05.2019 взыскать неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Кальтенбергер С.В., надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кондратьева М.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что оформляла кредитный договор в 2016 году, все платежи по графику, установленному кредитным договором, вносила в ООО «Томское финансовое агентство», которое действовало как платежный агент, досрочно выплатила кредит в полном объеме. Об уступке прав требования банк ей не сообщал. Поддержала письменные возражения на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «Томское финансовое агентство» (далее – ООО «ТФА») Алиева Ш.Ф. в судебном заседании полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению, пояснила, что в 2016 году ответчиком было заключено два договора, сначала заключен договор с ООО «ТФА», по которому ответчику предоставлены денежные средства, в этот период ответчику начислялись проценты по повышенной ставке, затем заключен договор с банком, и банк обязательства ответчика выполнял за нее, ООО «ТФА» выступало как поручитель ответчика. Ответчик вносила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, ООО «ТФА» на основании договоров уступки прав требования перечисляло денежные средства новым кредиторам. Платежи от ответчика ООО «ТФА» принимало до момента признания договора цессии недействительным. Правоотношения между ООО «ТФА» и ответчиком как между кредитором и заемщиком были прекращены 15.11.2016. В настоящее время банк предъявляет исковые требования по одним и тем же основаниям и к физическим лицам-заемщикам, и к ООО «ТФА». Поддержала письменные пояснения по исковому заявлению, согласно которым права требования по договору о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 15.09.2016 были приобретены ООО «Дары Океанов» на основании договора цессии, а затем ООО «Вайтстоун Капитал», далее – ООО МКК «ТИАРА». ООО «ТФА» являясь платежным агентом, принимало от Кондратьевой М.В. платежи в счет исполнения обязательств по договору. Определением Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 договор цессии между Банк «СИБЭС» (АО) и ООО «Дары Океанов» признан недействительным, применены последствия недействительности сделки путем восстановления прав и обязанностей банка «СИБЭС» (АО), в настоящее время банк является надлежащим кредитором. Платежи, уплаченные с 27.04.2017 до 27.04.2018 являются надлежащим исполнением договора.

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2016 Кондратьева М.В. обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в Банк «СИБЭС» (АО), в котором просила предоставить ей кредит на следующих условиях: потребительский кредит с поручительством юридического лица (не целевой) в сумме 176076,37 руб., с процентами по двум процентным ставкам: 43,71 % годовых в 5 календарных месяцев со дня фактического предоставления кредита, 19,10 % годовых с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по первой ставке.

На основании указанного заявления между Банком «СИБЭС» (АО) и Кондратьевой М.В. заключен договор о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 15.09.2016, по условиям которого сумма кредита составила 176076,37 руб., срок кредитования 36 месяцев, срок возврата кредита – 09.09.2019, процентная ставка 43,71 % годовых с даты предоставления кредита по 13.02.2017, 19,10 % годовых с 14.02.2017 по 09.09.2019 (п. 1, 2, 4 договора).

Согласно пункту 6 указанного договора количество платежей составляет 36, периодичность – ежемесячно. Размер платежа – начисленные проценты за фактическое количество дней пользования кредитом, плюс часть от суммы кредита. При этом часть от суммы кредита – произведение коэффициента (к) на сумму предоставленного кредита. Коэффициент (к) измеряется в процентах. Размеры коэффициента (к) по всем платежам указаны в порядке очередности платежей в указанном пункте договора. Суммы платежей уплачиваются в валюте кредита. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью данного договора (Приложение №1), далее График.

В соответствии с п. 20.1, 20.2 договора, кредитор предоставляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий.

В материалах дела имеется график платежей по договору о потребительском кредитовании, которым определены размеры платежей с 15.09.2016 по 09.09.2019.

Как следует из пункта 8 договора исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в приложении № 2 к договору.

Из приложения № 2 указаны адреса пунктов приема оплаты платежей Банк «СИБЭС» (АО), а также адреса пунктов приема оплаты платежей ООО МФО «ТФА» в Томской области.

В соответствии с п. 24.1 договора сумму в размере 176076,37 руб. заемщик просит направить получателю ООО МФО «НИК» по указанным реквизитам с назначением платежа «перечисление денежных средств по распоряжению Кондратьевой М.В. по договору <номер обезличен>.

В соответствии с пп. 1 п. 26 указанного договора лицом, имеющим право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика, является ООО МФО «ТФА», где в сведениях об обязательстве плательщика в основном договоре указывается: в счет исполнения обязательств заемщика по возмещению затрат, произведенных поручителем, а так же в счет уплаты штрафной неустойки, на основании п. 2 Договора об условиях предоставления Поручительства по дог. <номер обезличен> от 15.09.2016.

В материалах дела имеется соглашение № 1/ТФА о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 11.07.2013, заключенное между ЗАО КБ «СИБЭС» и ООО «ТФА», которым определены условия взаимодействия банка и банковского платежного агента в связи с осуществлением банковским платежным агентом деятельности по приему платежей плательщиков, а также проведения идентификации плательщика, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Кроме того, 09.09.2016 Кондратьева М.В. обратилась в ООО МФО «ТФА» с заявлением о предоставлении потребительского займа, в котором просила предоставить ей кредит на следующих условиях: потребительский кредит без поручительства физического лица в сумме 130 000 руб., с процентами по двум процентным ставкам: 4324,09 % годовых в течение 3 календарных дней с даты предоставления займа, 31,30 % годовых с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по первой ставке.

В материалах дела имеется договор о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 09.09.2016 между ООО МФО «ТФА» и Кондратьевой М.В., по условиям которого сумма кредита составила 130 000 руб., срок кредитования 36 месяцев, срок возврата кредита – 09.09.2019, процентная ставка 4324,09 % годовых в течение 3 календарных дней с даты предоставления займа, 31,30 % годовых с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по первой ставке.

Одновременно с этим 09.09.2016 Кондратьева М.В. обратилась в ООО МФО «ТФА» с заявлением, в котором сообщила, что намерена заключить с Банк «СИБЭС» (АО) договор о потребительском кредитовании с целью получения кредита за счет средств банка, на условиях, указанных в разделе «Б» заявления, просит агентство предоставить за нее поручительство перед банком в обеспечение ее обязательств по кредитному договору на условиях, указанных в заявлении, в том числе, гарантируя агентству полную уплату всех уплаченных за нее банку либо списанным банком сумм и возмещение иных убытков, понесенных агентством в связи с исполнением за нее обязательств перед банком по кредитному договору (п.1, 2)

Указанное заявление следует рассматривать как предложение – оферту о заключении договора об условиях предоставления поручительства (п. 3).

Из п. 4 заявления следует, что заемщик принимает условия договора о предоставлении поручительства, а так же подтверждает об уведомлении, того, что агентство является банковским платежным агентом, который в силу Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» вправе принимать платежи физических лиц, и в случае внесения им (заемщиком) или его представителем денежных средств в счет исполнения его обязательств по кредитному договору в кассу агентства, которое так же является платежным агентом, он просит агентство направлять денежные средства на исполнение его обязательств по кредитному договору в порядке указанном в разделе «Г» заявления.

Разделом «Г» указанного заявления определен порядок направления агентством как банковским платежным агентом денежных средств в банк в счет погашения обязательств, а именно перечисление денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту - не позднее следующего рабочего дня после того, как клиент предоставит денежные средства агентству.

Платежным поручением № 019686 от 12.09.2016 подтверждается предоставление Кондратьевой М.В. ООО МФО «ТФА» денежных средств по договору <номер обезличен> от 09.09.2016 в размере 130000 руб.

Из пояснений ответчика, представителя третьего лица в судебном заседании следует, что денежные средства получены ответчиком единожды, ООО «ТФА» выступало как поручитель ответчика.

Таким образом, на основании содержания исследованных договоров о потребительском кредитовании, соглашения № 1/ТФА о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 11.07.2013, заявлений Кондратьевой М.В. в адрес ООО МФО «ТФА» и Банк «СИБЭС» (АО), пояснений сторон в судебном заседании, суд приходит к выводу, что ответчиком был заключен кредитный договор с Банком «СИБЭС» (АО), ООО «ТФА» выступало поручителем по указанному договору и в соответствии с условиями договора осуществляло прием средств от заемщика для последующего перечисления кредитору по исполнении обязанности по оплате задолженности со стороны заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 383 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1 ст. 388 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора о потребительском кредитовании) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из п. 20 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Согласно п. 13 договор о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 15.09.2016, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того в силу п. 23 кредитор имеет право уступить права (требования) по настоящему договору третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществлялся неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по договору лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями.

Определением Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 установлено, что 27.04.2017 между банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Дары океанов» заключен договор цессии (уступки права требования), в соответствии с условиями которого Банк «СИБЭС» (АО) передал ООО «Дары океанов» права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие Банку «СИБЭС» (АО) на дату заключения договора.

27.04.2017 Банк «СИБЭС» (АО) уведомило ООО МКК «ТФА» об уступке прав требования по договорам физических лиц в ООО «Дары Океанов» на основании договора уступки права требования от 27.04.2017, попросив с 27.04.2017 не осуществлять операции в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № 1/ТФА от 11.07.2013 в пользу Банка «СИБЭС» (АО)

27.04.2017 между ООО «Дары океанов» и ООО МКК «ТФА» заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, определяющий условия взаимодействия поставщика и платежного агента в связи с осуществлением платежным агентом операций по приему платежей плательщиков.

16.06.2017 ООО «Дары Океанов» в адрес ООО МКК «ТФА» направлено уведомление о передаче прав требования к должникам (физическим лицам), вытекающим из договором займа/кредита, в ООО «Вайтстоун Капитал» на основании договора цессии (уступки права требования) № 1 от 19.05.2017, заключенного между ООО «Дары Океанов» и ООО «Вайтстоун Капитал», с просьбой не осуществлять операции в рамках договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц от 27.04.2017

При этом 19.05.2017 договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц заключен между ООО МКК «ТФА» и ООО «Вайтстоун Капитал», а 30.06.2017 заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между ООО МКК «ТФА» и ООО МКК «ТИАРА»

Определением Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 по делу А46-6974/2017 договор цессии от 27.04.2017, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) иООО «Дары океанов» признан недействительной сделкой, применены последствия недействительности сделки путем восстановления прав и обязанностей Банка «СИБЭС» (АО) по договорам займа и/или договорам о потребительском кредитовании, принадлежащих Банку «СИБЭС» (АО) на дату заключения договора цессии (уступки права требования) от 27.04.2017 между Банком «СИБЭС» и ООО «Дары океанов».

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В случае признания договора цессии (уступки права требования) недействительной сделкой, все неблагоприятные последствия недействительности сделки относятся на кредиторов, являющихся сторонами договора цессии.

Таким образом, судебный спор о действительности цессии права заемщика- должника не затрагивает: свои обязательства он исполняют в соответствии с условиями своего кредитного договора, кредиторы же вправе между собой решить вопрос о принадлежности средств, полученных от должника в зависимости от итога оспаривания сделки цессии.

Согласно справке ООО «ТФА» от 02.10.2019, от Кондратьевой М.В. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 15.09.2016 за период с 11.10.2016 по 29.01.2018 внесены денежные средства: 11.10.2016 – 7100 руб., 12.11.2016 – 7100 руб., 13.12.2016 – 7100 руб., 12.01.2017 – 7100 руб., 15.02.2017 – 7100 руб., 29.03.2017 – 6500 руб., 14.04.2017 – 7000 руб., 14.04.2017 – 150 руб., 16.05.2017 – 7100 руб., 17.06.2017 – 7100 руб., 19.07.2017 – 7000 руб., 17.08.2017 – 7120 руб., 21.09.2017 – 7156,86 руб., 13.10.2017 – 7071, 57 руб., 08.11.2017 – 78431,36 руб., 29.01.2018 – 61003,18 руб., а всего 231412,97 руб.

Указанная справка ООО «Томское финансовое агентство» по внесению наличных денежных средств в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 15.09.2016, выдана представителем ООО МФО «ТФА», имеет подпись представителя, печать ООО МФО «ТФА», сомнений у суда не вызывает, и признается допустимым доказательством.

Внесение денежных средств Кондратьевой М.В. по договору <номер обезличен> от 15.09.2016 также подтверждается копиями кассовых чеков, имеющихся в материалах дела.

Таким образом, судом установлено, что Кондратьева М.В. добросовестно ежемесячными платежами исполняла обязательство в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита, что свидетельствует о том, что в период с 15.09.2016 (дата заключения кредитного договора) по 29.01.2018 (погашение кредита досрочно) Кондратьева М.В. надлежащим образом выполняла свои обязанности по возврату кредита, исполнив кредитные обязательства досрочно. Оплаченная Кондратьевой М.В. 08.11.2017 и 29.01.2017 суммы в размере 78431,36 руб. и 6003,18 руб. соответствует графику платежей (Приложение №1) и остатку задолженности по кредиту на 13.11.2017.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, доводы истца, изложенные в исковом заявлении о том, что ответчик прекратил исполнение обязанностей по оплате задолженности по договору о потребительском кредитовании, при этом не указывая даты прекращения ответчиком исполнения обязательства, суд признает несостоятельным, так как заемщик действовал в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, вносил денежные средства в кассу платежного агента. Таким образом, расчет взыскиваемой с ответчика суммы признается судом неверным; начисление штрафных санкций и вынесение просрочки со стороны кредитора не является обоснованным. Суд не может согласиться с доводами ответчика о самом факте наличия просроченной задолженности.

Платежными поручениям № 283 от 27.06.2017, № 292 от 30.06.2017, № 345 от 31.07.2017, № 397 от 18.08.2017, № 492 от 22.09.2017, № 543 от 16.10.2017, № 601 от 09.11.2017, № 53 от 30.01.2018, а также реестрами платежей физических лиц к платежным поручениям, в которым указан договор <номер обезличен>, подтверждается перечисление ООО «ТФА» внесенных Кондратьевой М.В. по договору денежных средств ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МКК «ТИАРА».

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заемщик в период 15.09.2016 по 29.01.2018 действовал добросовестно, внося платежи в кассу платежного агента в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, заемщик не принимал непосредственного участия в осуществлении банковских операций по переводу средств в адрес кредитора, все необходимые действии производило ООО МФО «ТФА», осуществлявшее принятие от заемщика денежных средств, на ответчика не может быть возложена обязанность повторно выплатить ранее оплаченную им сумму задолженности.

Следовательно, просрочки внесения платежей более 60 дней, как указано в исковом заявлении, Кондратьевой М.В. допущено не было, ответчик исполнила обязательства по кредитному договору досрочно 29.01.2018 года, перечислив денежные средства в ООО «ТФА», являющегося банковским платежным агентом, который, в свою очередь, осуществлял перечисление денежных средств кредитору.

С учетом того, что в судебном заседании факты нарушения ответчиком Кондратьевой М.В. обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 15.09.2016 своего подтверждения не нашли, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Кондратьевой М.В. о взыскании долга по кредитному договору <номер обезличен> от 15.09.2016 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Кондратьевой М.В. о взыскании долга по кредитному договору <номер обезличен> от 15.09.2016 отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            И.А.Фёдорова

Полный текст решения изготовлен 22.11.2019

<данные изъяты>