Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3/2016 (2-440/2015;) ~ М-464/2015 от 01.10.2015

Дело № 2-03\16

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(ЗАОЧНОЕ)

р/п Кантемировка 26 января 2016 года.

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

Председательствующего судьи Карпенко Т.В.;

при секретаре Наумкиной Г.В,

рассматривал в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала к П.С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк», в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее Банк, Кредитор) и П.С.М. (далее - Заемщик 1) был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 4 000000 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых (п. п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора). Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит в размере 4 000000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года

В соответствии со ст. 2 кредитного договора денежные средства должны быть направлены заемщиком на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>.

Право собственности П.С.М. на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.2 кредитного договора стороны закрепили, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита земельного участка, указанного в п.2.1 кредитного договора и индивидуального жилого дома, расположенного на земельном участке.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3 Кредитного договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (Первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (далее дата платежа). Проценты за пользование кредитом осуществляются в соответствии с Графиком погашения процентов, содержащемся в Приложении 1.1 к Договору и являющемся его неотъемлемой частью.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком фактически не исполняются условия договора об уплате основного долга по кредитному договору и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 3319 486 руб. 60 коп., в том числе:

- основной долг – 3083 606 руб. 00 коп.;

- просроченный основной долг – 64 076 руб. 00 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 161 064 руб. 81 коп.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 994 руб. 57 коп.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 5 745 руб. 22 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование Кредитора Ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору Заемщиком не погашена.

Просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 3319 486 руб. 60 коп., в том числе:

- основной долг – 3083 606 руб. 00 коп.;

- просроченный основной долг – 64 076 руб. 00 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 161 064 руб. 81 коп.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 994 руб. 57 коп.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 5 745 руб. 22 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона) объект недвижимости земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в сумме 4750000 руб.

Взыскать с ответчика расходы по оплате гос.пошлины в сумме 24797 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, представил в судебное заседание заявление об уточнении исковых требований, просив взыскать с П.С.М. задолженность по кредитному договору в сумме 3319486 руб 60 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона) объект недвижимости земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта ФБУ «<адрес> региональный центр судебной экспертизы Минюста РФ.

Взыскать с ответчика расходы по оплате гос.пошлины в сумме 24797 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 22386 руб.

Ответчик П.С.М. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания уведомлен через представителя С.К.Р. своевременно, надлежащим образом. Не ходатайствовал об отложении дела. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика по доверенности С.К.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Положением о Займе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор) в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», с одной стороны, и П.С.М., с другой стороны, был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщикам денежных средств в размере 4 000000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 14 % годовых. Денежные средства должны быть направлены на покупку земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> (л.д. 13-18).

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (л.д. 13 оборот).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив П.С.М. кредит в размере 4 000000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (л.д. 14 оборот).

В соответствии с п. 4.2 (л.д. 14) кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно равными долями в сумме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 22346 руб, ДД.ММ.ГГГГ- 22412 руб одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного п.2.1 настоящего договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере удвоенной учетной ставки рефинансирования Банка России от суммы кредита, а Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. (л.д. 17).

Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается:

- ипотекой в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п. 2.1 настоящего кредитного договора- с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом и земельный участок.

В соответствии с кредитным договором и договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано имущество:

- жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, стоимость которых была определена в соответствии с отчетом оценщика ООО «Роспром» от ДД.ММ.ГГГГ и по соглашению сторон составляла 4750 000 рублей (пункт 2.1 кредитного договора).

Записями о регистрации№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрированы ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона.

В соответствии сост. 334 ГК РФ, пункта 5.2 кредитного договора неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенные жилой дом, земельный участок и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Установлено, что в нарушение условий кредитного договора в течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а с апреля 2015 года обязательства по кредитному договору вообще не исполняются.

Согласно расчету, представленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 3319 486 руб. 60 коп., в том числе:

- основной долг – 3083 606 руб. 00 коп.;

- просроченный основной долг – 64 076 руб. 00 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 161 064 руб. 81 коп.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 994 руб. 57 коп.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 5 745 руб. 22 коп.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.

На основании п. 4.7 кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору (л.д. 15 оборот).

На требования банка о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил (л.д. 51-52).

Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела, и не оспариваются представителем ответчика.

Суд, оценив представленные доказательства, признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись П.С.М. ненадлежащим образом, и до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. В связи с чем исковые требования истца в части взыскания образовавшейся суммы задолженности подлежат удовлетворению.

По кредитному договору обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотекав силу закона. Предмет ипотеки (залога) находится в пользовании Залогодателя – П.С.М.

Согласно ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст.3 Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки и жилые дома (ст.5 Закона).

Право собственности истца на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.31-32).

В силуст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1ст.349 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов (ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Учитывая, что жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, заложены в обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, и принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2ст.348 ГК РФ, а также ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», не имеется.

В соответствии состатьей 350 Гражданского кодекса РФреализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании выше изложенного, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации жилого дома и земельного участка, являющихся предметом залога, - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации - 4264 932 рубля (80% рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта № отДД.ММ.ГГГГ, составленного согласно определения <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ст. 98,100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 797 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 22386 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала к П.С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с П.С.М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, в пользу ОАО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала, ИНН 7725114488, дата регистрации 24.04.2000 года, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3319 486 руб. 60 коп. (Три миллиона триста девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть рублей) 60 коп, расходы по оплате госпошлины в сумме 24797 руб (Двадцать четыре тысячи семьсот девяносто семь рублей), расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 22386 руб(Двадцать две тысячи триста восемьдесят шесть рублей).

Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона) объект недвижимости земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, принадлежащие П.С.М. (право собственности подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в сумме 4264 932 рубля. (Четыре миллиона двести шестьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать два рубля).

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Карпенко Т.В.