Решение по делу № 2-2229/2016 ~ М-2356/2016 от 08.11.2016

Мотивированное решение составлено 09 января 2017 года

№ 2-2229/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2016 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре судебного заседания Хабибулиной В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деминой *** , действующей в своих интересах и интересах *** , о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с вышеуказанным иском, которым просило:

взыскать с ответчика Деминой *** задолженность по договору займа №-И от дата в размере 1186656 рублей 35 коп., в том числе основной долг – 1163897 рублей 14 коп., проценты – 15910 рублей 96 коп., пени – 6848 рублей 25 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью *** с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Деминой Любови Геннадьевне ( *** доли) и *** Деминой Ю. А. ( *** доли), определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере *** рублей;

взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

Требования мотивированы тем, что дата между ООО «Русский ипотечный банк» и Деминой Л.Г. был заключен договор займа №, по условиям которого ООО «Русский ипотечный банк» предоставил Деминой Л.Г. ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей на срок *** месяцев для приобретения квартиры, общей площадью *** , расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме *** рублей был зачислен на счет ответчика. Права истца как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата.года за №. В настоящее время владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО «АИЖК». Права истца на закладную подтверждены отметкой о смене владельца закладной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ему права, в том числе права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производились ненадлежащим образом. Письмом от дата № в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор, однако ответчик требование истца не выполнил, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчету оценщика от дата рыночная стоимость заложенной квартиры в настоящий момент составляет *** рублей, в связи с чем начальная продажная цена предмета залога составляет *** рублей (80% от рыночной стоимости).

Представитель истца ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в котором также указал, что в случае неявки ответчика он не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик *** дата, *** в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела почтовое уведомление.

Ответчик Демина Л.Г., действующая в своих интересах и интересах *** Деминой Ю.А., в судебное заседание не явилась, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Вместе с тем почтовая корреспонденция, направленная судом, возвращена по истечении срока хранения.

Доказательств уважительности причин неполучения ответчиком почтовой корреспонденции в материалах дела не имеется.

В нарушение статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

Согласно пункту 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 3 Федерального закона "Об ипотеке", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество: 4. в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно статье 50 Федерального закона "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона "Об ипотеке" требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", начальная продажная цена должна быть определена в размере 80% от рыночной стоимости имущества, выделенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, дата между ООО «Русский ипотечный банк» и Деминой Л.Г. был заключен кредитный договор № (далее по тексту – договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в сумме 1200000 рублей под 12,5% годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью *** кв. м.

Сумма займа в размере 1200 тыс. рублей была перечислена истцом на счет ответчика в ЗАО «КБ «Сберинвестбанк», что подтверждается платежным поручением № от дата.

Обязательства ответчика по договору обеспечены ипотекой.

Право общей долевой собственности ответчиков Деминой Л.Г. ( *** ) и *** ( *** ) на приобретенную по договору купли-продажи от дата квартиру по адресу: <адрес>, а также ограничение права в виде ипотеки, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата, № регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю – ООО «Русский ипотечный банк».

В настоящее время владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО «АИЖК». Права истца на закладную подтверждены отметкой о смене владельца закладной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 1 статьи 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется.

В силу части 3 статьи 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

В силу части 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с пунктом 3.3.7 договора займа, заключенного между ООО «Русский ипотечный банк» и Деминой Л.Г. заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет займодавца не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Из расчета ежемесячных платежей следует, что общий ежемесячный платеж по договору займа №-И от дата составляет 13073 рубля.

Из документов, представленных истцом, следует, ответчиком не оспорено, что, начиная с апреля 2014 года, ответчик неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, последний платеж был произведен дата, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы займа и уплате процентов.

Согласно пункту 5.2 указанного договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.3 договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 4.1.14 заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 настоящего договора.

Из материалов дела следует, что дата ОАО «АИЖК» в адрес ДеминойЛ.Г. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а именно истец потребовал выплатить сумму основного долга, уплатить проценты и пени. Кроме того Деминой Л.Н. предлагалось расторгнуть кредитный договор.

Данное требование дата возвращено отправителю ОАО «АИЖК» почтовой связью по истечении срока хранения.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Деминой Л.Г. по договору займа №-И от дата по состоянию на дата составляет 1186656 рублей 35 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу в сумме 1163897 рублей 14 коп., неуплаченные проценты за пользование займом в сумме 15910 рублей 96 коп., пени 6848 рублей 25 коп.

Проверив представленный расчет, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей по договору, а именно, факт допущения неоднократной (более 3 раз) просрочки внесения общих ежемесячных платежей по кредитному договору исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с отчетом № АИЖК/В-920/16 «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) в целях залога», составленным К.Г. «Международный Центр Оценки» дата, рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет на дату оценки 1415000 рублей.

В соответствии с положением пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену недвижимого имущества, указанного в закладной, в размере 80% от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 1132000 рублей (1415000 рублей х 80%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № от дата при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере в размере 20133 рубля 28 коп. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить:

взыскать с Деминой *** в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору №-И от дата по состоянию на дата в размере 1186656 рублей 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20133 рубля 28 коп., а всего 1206789 рублей 63 коп.;

обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору №-И от дата (с учетом судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество) на принадлежащее в праве общей собственности с определением долей 1/3 доли - Деминой Любови Геннадьевне, *** - Деминой Ю. А., дата *** , заложенное имущество:

квартиру площадью *** кв.м с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1132000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Березовский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /Ж. В. Романова/