Решение по делу № 2-331/2016 ~ М-258/2016 от 25.05.2016

Дело № 2-331/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2016 года                         город Аткарск        

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарск Саратовской области 28 июня 2016 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Кочеткову ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Кочеткову ФИО5 о взыскании кредитной задолженности.

Исковые требования обоснованы ПАО «Сбербанком России» тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Кочетков ФИО6 заключили договор на предоставление кредитного лимита в размере <данные изъяты> под 18,9% годовых на срок до востребования (п. 1.1 и 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России») и выдана кредитная карта № с номером счета 40№. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, а также п. 3.6 и 3.8 Общих условий Заемщик осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. В соответствии с заявлением на получение кредитной карты, а также п. 14 Индивидуальных условий Заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и принял на себя обязательство их выполнять. Исходя из п. 3.5 Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включатся в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п.п.24, 8 Индивидуальных условий – ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> неустойка. В адрес Кочеткова А.В. направлялись письма с просьбой погасить имеющуюся задолженность, однако до настоящего времени задолженность не погашена. В этой связи истец просит взыскать с Кочеткова А.В. сумму задолженности по кредитной карте Сбербанка России № от ДД.ММ.ГГГГ с номером счета № в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № не явился, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кочетков ФИО7, не просивший рассмотреть дело в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представил.

При таком положении неявка Кочеткова А.В. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.

Изучив исковое заявление, исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил нижеследующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кочетков А.В. обратился в адрес Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России c лимитом кредита в размере <данные изъяты> (л.д.5).

Таким образом, заявление-анкету Кочеткова А.В., следует рассматривать как оферту.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ПАО «Сбербанк России» акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Кочеткова А.В. и зачисления на него суммы кредита.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и Кочетковым А.В. был заключен договор, согласно которому ПАО «Сбербанк России» предоставляет Кочеткову А.В. кредит в размере <данные изъяты> под 18,9 % годовых на срок до востребования, являющийся по своему существу договором присоединения, основные положения которого сформулированы Сбербанком России в Условиях, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, согласно содержанию которой, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с поручением заемщика, изложенном в заявлении, ПАО «Сбербанк России» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет Кочеткова А.В. №.Сумма займа подлежала возврату Кочетковым А.В. путем внесения частичной (оплата обязательного платежа) или полной оплаты суммы общей задолженности в соответствии с информацией о полной стоимости кредита не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте аннуитентными платежами, что подтверждается отчетом по кредитной карте, информацией о полной стоимости кредита, заявлением на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты», с которыми Кочетков А.В. был ознакомлен (л.д. 6-9,13-14,18-22).

В этой связи, суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору.

То обстоятельство, что Кочетков А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.12,13,14).

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что в соответствии с. п. 5.1 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п. 4.1 Условий, для отражения операций, совершенных по карте, банк открывает держателю банковской карты счет и ссудный счет в рублях РФ. Оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности включительно. Пунктом 5.3 Условий предусмотрено, что несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно погасить её (л.д. 18-22).

В соответствии с отчетами по кредитной карте (л.д.12,13,14) Кочетков А.В. неоднократно допускал просрочку по оплате кредита, после подачи иска в суд не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кочеткова А.В. составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> неустойка.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения Кочетковым А.В. порядка и сроков исполнения обязательства по предоставленному кредиту.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, при том, что несоблюдение такой формы влечёт недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).

Кочетков А.В. в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, общая сумма задолженности Кочеткова А.В. по кредиту перед ПАО «Сбербанк России» составляет <данные изъяты> (л.д.10-11).

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий (л.д.18-22), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется ее погасить.

В добровольном порядке ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по неисполненному должным образом обязательству.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Кочеткову ФИО8 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Кочеткова ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ с номером счета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка.

Взыскать с Кочеткова ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: М.В. Толкунова

Мотивированное решение составлено 1 июля 2016 года.

Председательствующий судья:                     М.В.Толкунова