Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2019 ~ М-66/2019 от 27.02.2019

№2-101/2019

УИД 70RS0015-01-2019-000092-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2019 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А.,

при секретаре Баталиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федоровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Федоровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.08.2014 в размере 55973,48 руб., из которых размер основного долга составляет 44915,91 руб.; проценты за пользование кредитом – 7135,46 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2958,76 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 818,35 руб.; комиссия за направление извещений – 145,00 руб.; расходы по оплате государственной пошлины – 1879,20 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 11.08.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Федоровой Е.В. был заключен кредитный договор № (далее - Договор), согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило Федоровой Е.В. кредит в размере 84784,00 руб., в том числе: 70000,00 руб. – сумма к выдаче, 14784,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. На основании данного Договора истец предоставил ответчику денежные средства под 46,90% годовых сроком на 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 84784,00 руб. на счет №, открытый Федоровой Е.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70000,00 руб. получены Федоровой Е.В. перечислением на счет, указанным в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 14784,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5549,29 рублей. В период действия Договора Заемщиком была подключена / активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29,00 руб., оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 06.02.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 06.02.2016. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. В заявлении указано, что до подачи данного иска Банк обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа. Ссылаясь на положения ст.ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 55973,48 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1879,20 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Федорова Е.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, возражений относительно заявленных исковых требований не представила (телефонограмма от 19.04.2019).

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска, исходя из следующего.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между Кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Заемщиком Федоровой Е.В. заключен кредитный договор № от 11.08.2014.

По указанному договору Кредитор ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 84784,00 руб., в том числе: сумма к выдаче/ к перечислению 70000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 14784,00 руб., Заемщику Федоровой Е.В., путем перечисления денежных средств на счет №, открытый Федоровой Е.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», стороной ответчика возражений относительно данного обстоятельства не представлено (договор № от 11.08.2014, выписка по счету).

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка – 46,90% годовых, срок возврата кредита – 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 31.08.2014. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 5549,29 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту.

В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий договора, Федорова Е.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в установленном договором порядке. При этом в силу п.3 раздела 2 Условий договора, за пользование кредитом проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Зачисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте и обслуживанием карты, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком.

Согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования ... № от 11.08.2014, Федоровой Е.В. дано согласие на оплату страховой премии в размере 14784,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчетного счета Федоровой Е.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Судом также установлено, что Заемщиком Федоровой Е.В. были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа. Из расчета задолженности по кредитному договору № от 11.08.2014 следует, что на 18.02.2019 задолженность Федоровой Е.В. составляет: основной долг – 44915,91 руб.; проценты за пользование кредитом – 7135,46 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2958,76 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 818,35 руб.; комиссия за направление извещений – 145,00 рублей.

Нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик Федорова Е.В. нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

06.02.2016 заемщику Банком было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от 13.09.2017 отменен судебный приказ № от 29.08.2017 о взыскании с Федоровой Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 11.08.2014 за период с 04.11.2015 по 03.08.2017 в сумме 55973,48 рублей.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Факт заключения договора и наличие у Федоровой Е.В. обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчиком не оспаривается, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств Федоровой Е.В. по кредитному договору № от 11.08.2014. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств Федоровой Е.В. по правилам ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает, о его несоразмерности не заявлялось и доказательств такой несоразмерности по правилам ст.56 ГПК РФ не представлялось.

С учетом установленных обстоятельств нарушения Федоровой Е.В. обязанностей гасить кредит, уплачивать проценты на кредит, ненадлежащего исполнения должником, обязательства, на основании приведенных норм, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Федоровой Е.В. задолженности по: основному долгу – 44915,91 руб.; процентам за пользование кредитом – 7135,46 руб.; убыткам Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2958,76 руб.; штрафу за возникновение просроченной задолженности – 818,35 руб.; комиссии за направление извещений – 145,00 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1879,20 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 04.08.2017, № от 22.02.2019.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 55973,48 руб. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1879,20 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.08.2014 ░ ░░░░░░░ 55973,48 ░░░., ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 44915,91 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 7135,46 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) – 2958,76 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 818,35 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 145,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1879,20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░░░