Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-459/2019 (2-7878/2018;) ~ М-7095/2018 от 24.10.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2019 года      г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующей (судьи) Галеевой Л.П.,

при секретаре          ФИО3,

с участием ответчика                             ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ВТБ» (далее по тексту ПАО «ВТБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

В соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, на имя заявителя была выпущена кредитная карта типа Visa Classic.

Заемщиком была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24.

В соответствии с согласием на установления кредитного лимита и Распиской в получении банковской карты, кредитный лимит по карте был установлен в размере 25000 руб.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов» и согласием на установления кредитного лимита, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 28,00 % годовых.

В связи с неисполнением взяты на себя обязательств, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору составляет – 35285 руб. 42 коп., из которых: 25000 руб. - остаток ссудной задолженности (кредит); 3762 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом; 5726 руб. 20 коп. - задолженность по пени; 796 руб. 94 коп. - задолженность по перелимиту/оплате за коллективное страхование.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 30131 руб. 84 коп., из которых: 25000 руб. - остаток ссудной задолженности (кредит); 3762 руб. 28 коп. - проценты за пользование Кредитом; 572 руб. 62 коп. - задолженность по пени; 796 руб. 94 коп. - задолженность по перелимиту/оплате за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 756912 руб. на срок 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными (за исключением первого и последнего платежей) платежами в размере 19634 руб. 71 коп.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 756912 руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

На основании заявления заемщика на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а также п. 16. анкеты - заявления, заемщик был подключен к Программе страхования «Финансовый резерв Лайф+».

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 804677 руб. 69 коп., из которых: 701920 руб. 61 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 85321 руб. 80 коп. -проценты за пользование кредитом; 17435 руб. 28 коп. - задолженность по пени.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 788985 руб. 93 коп., из которых: 701920 руб. 61 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 85321 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом; 1743 руб. 52 коп. - задолженность по пени.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Данное обязательство ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «ВТБ» в судебном заседании участия не принимал, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования не признал, полагая их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, указал, что задолженность по кредитным обязательствам им погашена в полном объеме, вместе с тем, документы в подтверждение данных доводов не представил.

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

В соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, на имя заявителя была выпущена кредитная карта типа Visa Classic.

В соответствии с п. 10 Приложения 1 к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), данные Правила/ тарифы/ анкета-заявление и Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки в получении карты и Согласия на установления кредитного лимита включая (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита) и Уведомления о полной стоимости кредита, являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком.

Заемщиком была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24.

Согласно п.3.9 Правил, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с Согласием на установления кредитного лимита и Распиской в получении банковской карты, кредитный лимит по карте был установлен в размере 25000 руб.Согласно п.п. 5.4., 5.5. Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов» и согласием на установления кредитного лимита, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 28,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору сумма задолженности составляет – 35285 руб. 42 коп., из которых: 25000 руб. - остаток ссудной задолженности (кредит); 3762 руб. 28 коп. - проценты за пользование Кредитом; 5726 руб. 20 коп. - задолженность по пени; 796 руб. 94 коп. - задолженность по перелимиту/оплате за коллективное страхование.

Уведомление о том, что имеется задолженность по кредитному договору было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (Исх. 93 от 29.07.2018г.).

Как указано в исковом заявлении, истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 30131 руб. 84 коп., из которых: 25000 руб. - остаток ссудной задолженности (кредит); 3762 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом; 572 руб. 62 коп. - задолженность по пени; 796 руб. 94 коп. - задолженность по перелимиту/оплате за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 756912 руб. на срок 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 2,3, 4.2.1. Правил).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными (за исключением первого и последнего платежей) платежами в размере 19634 руб. 71 коп. (п.п. 1-6 Согласия на кредит).

Для учета полученного ответчиком кредита открыт банковский счет / счет платежной банковской карты, открытый в валюте кредита (п.18. Согласия на кредит).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 756912 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

На основании заявления заемщика на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а также п. 16. анкеты - заявления, заемщик был подключен к Программе страхования «Финансовый резерв Лайф+». С условиями подключения к Программе, порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программах страхования, заемщик был ознакомлен о чем свидетельствует подпись Заемщика в заявлении.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ДД.ММ.ГГГГ (Исх. 93 от 29.07.2018г.) в адрес заемщика уведомление об истребовании задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 804677 руб. 69 коп., из которых: 701920 руб. 61 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 85321 руб. 80 коп. -    проценты за пользование кредитом; 17435 руб. 28 коп. - задолженность по пени.

Как указано в исковом заявлении, истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 788985 руб. 93 коп., из которых: 701920 руб. 61 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 85321 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом; 1743 руб. 52 коп. - задолженность по пени.

Доказательств погашения ответчиком названной задолженности либо наличия её в меньшем размере, чем указано истцом, в материалах дела не имеется, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, доводы ФИО1 об отсутствии кредитных обязательств перед истцом, суд признает несостоятельными.

Доводы ответчика о том, что истцом к возникшим между Банком и ответчиком кредитным обязательствам не верно, применяется код валют – 810 буквенный код RUR вместо необходимого 643 буквенный код RUB в связи, с чем подлежит произвести деноминацию заявленной задолженности в соотношении 1:1000, являются несостоятельными, как основанные на не верном толковании законодательства.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для освобождения должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, судом не установлено.

В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, в силу ст. 68 ГПК РФ, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание названные выше правовые нормы материального права, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы по уплате государственной пошлины, которая пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет 11391 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 30131 ░░░░░░ 84 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 25000 ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░), 3762 ░░░░░░ 28 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 572 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; 796 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░/░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 788985 ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 701920 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░), 85321 ░░░░░ 80 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1743 ░░░░░ 52 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11391 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 830508 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░          ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░