Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-477/2018 ~ М-400/2018 от 13.06.2018

Дело 2-477/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018г.                                     г. Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Сиренева М.И., при секретаре Шемякиной Е.А., с участием ответчика Шихова Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Шихову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» (далее – Банк) обратилось с иском к Шихову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 12/7045/00000/400118 от 31.03.12г. основной долг 98163 руб. 23 коп., проценты за пользование деньгами 3460,72 руб., неустойку 1800 руб., всего 103423 руб..95 коп.

Иск предъявлен по тем основаниям, что 31.03.12г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор № 12/7045/00000/400118 (договор кредитования). Договор заключен на основании ст. 428, 432, 435, 458 ГК РФ в оферто- акцептовой форме. В заявлении – Анкете о выдаче кредита ответчик принял условия пользования кредитом, обслуживания банковской карты, условия страхования. На основании заявления Банк открыл лицевой счет №, выдана банковская карта Visa Electron Instant Issue. На лицевой счет перечислена сумма 199725 руб.

Банк предоставил ответчику Шихову Р.В. кредит в сумме 199725 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев с выплатой 22,5 % годовых, полная стоимость кредита 32 %. Окончательная дата погашения кредита 31.03.2016г.

Установлен минимальный обязательный платеж в размере 1,5% от суммы кредита на конец расчетного периода и суммы начисленных процентов. Максимальный обязательный платеж 7622 руб. За нарушение оплаты МОП неустойка 3%. в день от минимального платежа, штраф 400 руб. Ответчик принял обязательства ежемесячно выплачивать кредит и проценты в размере не ниже минимального обязательного платежа (МОП). Установлена плата за присоединение к страховой программе страхования жизни в размере 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования. Заемщик не исполняет своих обязательств, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств. Требование Банка о досрочном погашении суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о его проведении извещен, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, на иске настаивает.

Ответчик Шихов Р.В. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что полученный кредит возвратил полностью. 31.03.12г. получил в Банке кредит в сумме 199725 руб., эта сумма была перечислена на кредитную карту, которую он получил в отделении Банка. Карту активировал, снимал наличные средства. По условиям договора ежемесячно Банк направлял SMS сообщения о размере платежа, подлежащего выплате. Предложения Банка исполнял добросовестно. В период с марта 12г. по апрель 2016г. исполнил около 45 платежей. Квитанции об уплате 35 платежей сохранились, около 10 квитанций утрачено. Совокупная сумма платежей по имеющимся 35 квитанциям составляет сумму 198211 руб. Ни один из платежей Банком не учтен. Не исполнил один платеж за май 2016г., дело в том, что Банк сообщил ему, что остаток задолженности по кредиту составляет 102000 руб. Такую задолженность он не признал, принял решение прекратить вносить платежи, считает что Банку по кредитному договору ничего не должен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, 31.03.12г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор № 12/7045/00000/400118 (договор кредитования). Договор заключен на основании ст. 428, 432, 435, 458 ГК РФ в оферто- акцептовой форме.

В заявлении – Анкете о выдаче кредита ответчик принял условия пользования кредитом, обслуживания банковской карты, условия страхования. Шихов Р.В. принял обязательства исполнять Общие условия потребительского кредита. На основании заявления Банк открыл лицевой счет №, выдал банковскую карту Visa Electron Instant Issue. На лицевой счет ответчика перечислена сумма 199725 руб. на срок 48 месяцев с выплатой 22,5 % годовых, полная стоимость кредита 32 %. Окончательная дата погашения кредита 31.03.2016г.

Установлен минимальный обязательный платеж в размере 1,5% от суммы кредита на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов. Максимальный обязательный платеж 7622 руб. За нарушение оплаты МОП установлена неустойка 3%. в день от минимального платежа, штраф 400 руб. Установлена плата за присоединение к страховой программе страхования жизни в размере 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования. Шихов Р.В. принял обязательства ежемесячно выплачивать кредит и проценты в размере не ниже минимального обязательного платежа (МОП), проценты за подключение к Программе страхования, вносить плату за SMS обслуживание.

Из содержания выписки из лицевого счета следует, что истец кредитную карту активировал 31.03.12г., в установленный срок обязательства по возврату кредита не выполнил. Задолженность по кредиту составляет: основной долг 98163 руб. 23 коп., проценты за пользование деньгами 3460,72 руб., неустойка 1800 руб., всего 103423 руб..95 коп. Последнее поручение от 19.02.2016г. перечислении суммы 3800 руб. исполнено 20.02.2016г.

Расчет задолженности судом проверен. Суд признает их верным. Зачет сумм по уплате Минимальных обязательных платежей Банк производил с учетом очередности зачета платежей, установленных договором и в соответствии с положениями ст. 219 ГК РФ. Очередность платежей сторонами согласована в Общих условиях потребительского кредита. Согласно п. 4.9 Общий условий сторонами установлена следующая очередность исполнения обязательств. В первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (превышение кредитного лимита); во вторую – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафта), в третью-требование по возврату просроченного основного долга; в четвертую - требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом, в пятую - требование по уплата срочных процентов, в шестую - требование по возврату срочного основного долга, седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки

Возражений относительно очередности зачета платежей, расчет исполнения обязательств ответчик не предоставил.

Доводы ответчика о том, что платежи по квитанциям Банком не учтены, суд оценивает как несостоятельные. Из содержания предоставленных квитанций и лицевого счета все платежи на которые ответчик ссылается Банком учтены, приняты к зачету с учетом времени для прохождения платежей и даты поступления денежных средств.

Поручения принимались к исполнению следующим образом:

В 2012г. поручение от 18.05.12г. о перечислении суммы 7000 руб. исполнено 21.05.2012г., от 08.06.12г. суммы 7500руб. исполнено 09.06.12г., от 18.07.2012г. суммы 7300 руб. – 19.07.12г., от 18.08.12г. суммы 7400руб. 20.08.12г., от 19.09.12г. суммы 7500 руб. – 20.09.12г., от 19.10.12г. суммы 6800 руб. – 22.10.12г., от 20.11.12г. суммы 7000 руб. – 21.11.12г., от 29.11.12г. суммы 450 руб. - 30.11.12г., от 10.12.12г. суммы 6900 руб. -11.12.12г.,

В 2013г. поручение от 18.01.13г. суммы 6700 руб. -21.01.13г., от 16.02.13г. суммы 540 руб. – 18.02..13г., от 19.02.13г. суммы 6800 руб.-20.02.13г., от 20.03.12г. – суммы 6250 руб.- 21.03.13г.,от 01.04.13г. суммы 520 руб. -02.04.13г, от 18.04.13г. суммы 6620 руб. -19.04.13г. от 19.05.13г. суммы 6300 руб. -20.05.13г., от 19.06.13г. суммы- 8910 руб. – 20.06.13г., от 21.07.13г. суммы 6200 руб. – 22.07.13г., от 19.08.13г. суммы 6200 руб. -22.08.13г., от 19.09.13г. суммы 6100 -20.09.13г., от 20.10.13г. суммы5950 руб. 21.10.13г., от 19.11.13г. суммы5950 руб. – 20.11.13г., от 19.12.13г. суммы 5780 руб. -20.12.13г.

В 2014г. поручение от 18.01.14г. суммы 5800 руб. 20.01.14г., от 18.02.14г. суммы 5730 руб. – 19.02.14г., от 13.08.14г. суммы 5240руб. - 14.08.14г., от 19.11.14г. суммы 4950 руб. 20.11.2014г., от 17.12.14г. суммы 4950 руб. 18.12.14г.

В 2015г. поручение от 15.01.15г. суммы 4940 руб. 16.01.2015г., от 17.02.15г. суммы 4900 руб.- 18.02.15г., от 18.03.15г. суммы 4650 руб. 19.03.15г., от 20.04.15г. суммы 4750 руб. 21.04.2015г., от 18.05.15г. суммы 4550 руб. 19.05.15г., от 18.06.15г. суммы 4650 руб. 19.06.15г.

Обязательства по возврату кредитных средства с 31.03.2016г. ответчик не исполняет. Нарушения условий договора по возврату кредита, допущенные ответчиком, суд оценивает как существенные. Требования Банка путем подачи иска в суд возвратить задолженность по кредиту ответчик не исполнил.

Таким образом, требования Банка о возврате выданного кредита, процентов за пользование деньгами и взыскания процентов за просрочку уплаты процентов и основного долга обоснованы. Эти требования основаны как на законе, так и на договоре, который заключен сторонами с соблюдением требований ст. ст. 819, 820 ГК РФ. У суда нет оснований сомневаться в достоверности содержания кредитной истории и расчете задолженности по процентам. Размер начисленной неустойки 1800 руб. соразмерен последствиям неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика Шихова Р.В. подлежат расходы, понесенные Банком в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 3268, 48 руб.

Руководствуясь ст. 194, 198, 235 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Шихова Романа Владимировича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № 12/7045/00000/400118 от 31.03.12г. основной долг 98163 руб. 23 коп., проценты за пользование деньгами 3460,72 руб., неустойку 1800 руб., всего 103423 руб.95 коп.

Взыскать с Шихова Романа Владимировича в пользу ПАО КБ «Восточный» возврат госпошлины 3268, 48 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд в течение месяца c момента составления текста решения в окончательной форме.

Судья                                        М.И. Сиренев

Решение в окончательной форме составлено 17 июля 2018г.