Решение по делу № 2-2285/2021 ~ М-1912/2021 от 02.06.2021

24RS0002-01-2021-003655-51

                                                                                                                                     2-2285(2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика Кукс М.Г.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кукс М. Г. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Кукс М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 04.03.2016 года между банком и Кукс М.Г. был заключен кредитный договор №2229719819, согласно которому Кукс М.Г. был предоставлен кредит в размере 162 727, 14 руб., под 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям кредитного договора Кукс М.Г. как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 257, 73 руб. В период действия договора заемщиком были подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи, с чем 09.01.2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнена. По состоянию на 01 июня 2021 года задолженность составляет 210 668, 58 руб., в том числе основной долг – 132 145, 27 руб., проценты за пользование кредитом – 9 752, 47 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 145, 49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 625, 35 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 5 306, 69 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 75), в судебное заседание не явился. Представитель общества Жуков Р.А., действующий на основании доверенности от 04.12.2019 (л.д. 7), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (оборотная сторона л.д. 5).

В судебном заседании ответчик Кукс М.Г. не оспаривала факт заключения договора, получение кредитных средств в порядке рефинансирования, указав, что платежи по возврату кредита производила до ноября 2017 года, более платить не смогла из-за тяжелого материального положения. Однако против исковых требований возражала в связи с пропуском банком срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 04 марта 2016 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кукс М.Г. был заключен кредитный договор № 2229719819, согласно которому Кукс М.Г. был предоставлен кредит в размере 162 727, 14 руб. под 29,90 % годовых, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев (л.д.10).

    В соответствии с условиями кредитного договора Кукс М.Г. подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «SMS-пакет» и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

    Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора по договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 13).

    По условиям договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств в день заключения договора (п. 2 раздела I Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту (п. 1 раздела II Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода заемщик не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик на обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п.п. 1, 2 раздела III Общих условий договора).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: Банк вправе взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам; за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 10-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 257, 73 руб., начиная с 04 апреля 2016 года, количество ежемесячных платежей – 60.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита Кукс М.Г. своею подписью согласилась на получение услуги sms-пакет стоимостью 39 руб. ежемесячно (оборотная сторона л.д.11).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Кукс М.Г. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.43-44).

        В связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении долга (л.д.23).

По заявлению банка 13.04.2018 года мировым судьей судебного участка №134 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с Кукс М.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 213 377, 09 руб. (л.д. 54, 55, 56). Данный приказ отменен по заявлению Кукс М.Г. определением мирового судьи от 10 сентября 2018 года (л.д. 57, 58).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, по состоянию на 09.06.2021 г. судебный приказ №2-1068/2018 в отношении должника Кукс М.Г. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ООО «ХКФ Банк» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.52).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 01 июня 2020 года, задолженность заемщика Кукс М.Г. перед Банком составляет 210 668, 58 руб., из которых: основной долг – 132 145, 27 руб., проценты за пользование кредитом – 9 752, 47 руб., убытки банка (проценты на просроченную задолженность) – 68 145, 49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 625, 35 (л.д. 18-21).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не оспорен ответчиком.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и разъяснений законодательства, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно условиям договора Кукс М.Г. обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 257, 73 руб. начиная с 04 апреля 2016 года, последний платеж 27 сентября 2018 года. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком 14 ноября 2017 года. В соответствии с графиком погашения задолженности банком о своем нарушенном праве в части погашения задолженности и уплате процентов узнал 14 ноября 2017 года.

13 апреля 2018 года ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кукс М.Г. задолженности по кредитному договору.

28 апреля 2018 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Кукс М.Г. задолженности по кредитному договору №2229719819 от 04 марта 2016 года за период 07 августа 2017 года по 31 января 2018 года в размере 213 377, 09, в том числе взысканы расходы по уплате госпошлины в сумме 2 653, 62 руб.

10 сентября 2018 года указанный судебный приказ по заявлению Кукс М.Г. был отменен.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Банк обратился в суд с настоящими требованиями 01 июня 2021 года (л.д.3).

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования порядка погашения задолженности, ООО «ХКФ Банк» стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору 14.11.2017 г., в то время как впервые с исковым заявлением о взыскании задолженности ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд 01.06.2021 г. (л.д.3), в связи с чем, с учетом срока действия судебного приказа, срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с 01.01.2018 года.

Таким образом, по платежам, предусмотренным графиком гашения, со сроками исполнения ранее 01.01.2018 г., срок исковой давности истек.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что Кукс М.Г. нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и не оспорено ответчиком, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредиту за период с 01 января 2018 года по 25 мая 2021 года, по кредиту в сумме 199 582, 66 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, расходы банка по госпошлине, оплаченные в размере 5 306, 69 руб. (л.д.6), подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 191,65 руб.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично., взыскать с Кукс М.Г. в пользу Банка» сумму долга по кредитному договору 199 582,66 руб., возврат госпошлины 5 191, 65 руб., в остальной части иска отказать.

Принятые судом меры по обеспечению иска определением суда от 02.06.2021 г. сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кукс М. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору от 04 марта 2016 г. 199 582,66 руб., возврат государственной пошлины 5 191, 65 руб., всего 204 774 (двести четыре тысячи семьсот семьдесят четыре) рубля 31 копейку, в остальной части иска отказать.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые определением суда от 02 июня 2021 года до исполнения решения суда, после чего - отменить.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                                        Панченко Н.В.