Решение по делу № 2-5053/2014 ~ М-4799/2014 от 15.09.2014

Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 октября 2014 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Хаптахаевой Л.А.,

при секретаре Бардахановой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цыденовой Т.В. к ЗАО «Связной Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Цыденова Т.В. обратилась с иском в суд к ЗАО «Связной Банк» об истребовании документов.

Исковое заявление мотивировано тем, что между ЗАО «Связной Банк» и истцом был заключен договор на выпуск кредитной карты №, по условиям которого банк открыл на имя истца текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена в банк претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитный договор на выдачу кредитной карты, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. В соответствии со ст. 857 ГК РФ, заемщик вправе знать обо всех операциях по счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием даты, суммы каждой операции, номеров корреспондирующих счетов. Однако, истица не получила от банка ответа на данную претензию. В соответствие со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан предоставить потребителю бесплатно необходимую и достоверную информацию об услугах. Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика нарушило право истицы на информацию, поэтому просит обязать ответчика предоставить копии документов по договору.

В судебное заседание истец Цыденова Т.В. не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении истица просит рассмотреть ее требование в ее отсутствие. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истицы.

В судебное заседание представитель ЗАО «Связной Банк» на судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что кредит не является персональным, не выдается одномоментно в полном объеме на счет истца, использование кредитного лимита или пользование собственными денежными средствами зависит исключительно от истца. Подписав договор, истец подтвердил, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с общими условиями и тарифами, обязался неукоснительно их соблюдать. Договор, подписанный сторонами, выдается клиенту в момент заключения договора. Кроме того, Общие условия и Тарифы размещены в свободном доступе на web-странице Банка в сети Интернет, они также имеются в свободном доступе во всех операционных залах подразделений Банка и местах заключения договоров с клиентами и выдаются по первому требованию клиента. Истец не доказал, что ему не были вручены Банком договор, Тарифы и Общие условия. Кроме этого, согласно Общих условий, вся корреспонденция по Счету, в том числе, выписки по счету хранятся в Банке и выдаются по требованию клиента при его обращении в подразделения Банка или через систему ДБО. Истец указывает, что направлял претензию в адрес Банка. Однако, из почтового отправления не видно, какой документ направлялся в банк, на кассовом чеке не указано наименование банка, кассовый чек указывает лишь на некую отправку «По списку» и на покупку почтовых марок. Само исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца Банком не содержат.

Исследовав материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно п.1 ст.10 Закона "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу абз. 4 п.2 ст.10 Закона "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей, в силу ст. 857 ГК РФ, банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор на выпуск кредитной карты № 5203390515557006; приложение к договору; приложение к договору на перевыпуск кредитный карты; расширенная выписка по лицевому счету за период с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд могут быть предоставлены банком только самой Цыденовой Т.В., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Как следует из материалов дела, между ЗАО «Связной Банк» и Цыденовой Т.В. заключен договор банковского обслуживания, включающий в себя в качестве составных частей заявление, общие условия обслуживания физических лиц и Тарифы по банковскому обслуживанию.

Перечень и размер платежей, а также полная стоимость засчитывается в соответствии с требованиями Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» (Указание) и, исходя из платежей заемщика по кредитному договору, связанных с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, иные платежи в соответствии с тарифами Банка. Указание распространяется на все кредиты, предоставленные кредитными организациями физическим лицам по кредитным договорам.

Довод истца о том, что 26.01.2014г. направлена претензия в адрес ответчика суд находит необоснованным. Допустимых доказательств, подтверждающих направление претензии ответчику, истцом суду не представлено. Так, копия квитанции о приобретении почтовых марок, незаверенная копия реестра почтовых отправлений не могут являться относимыми и допустимыми доказательствами направления претензии в адрес ЗАО «Связной Банк».

Суду не представлено доказательств того, что ответчик уклонялся от предоставления Цыденовой Т.В. необходимых ей документов.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований Цыденовой Т.В. об истребовании документов следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Цыденовой Т.В. к ЗАО «Связной Банк» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Хаптахаева Л.А.