Решение по делу № 2-2653/2012 ~ М-2875/2012 от 27.08.2012

№ 2-2653/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                                                                 29 октября 2012 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Хохловой Е.В.,

при секретаре Рубиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Денщиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Денщиковой Н.В. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Денщиковой Н.В. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом заемщик обязан выплатить банку 48 % годовых и возвратить сумму кредита частями в сроки, предусмотренные разделом Б заявления-оферты. Кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем на ДАТА образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля- задолженность по процентам непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рубль- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов. Истец просит взыскать с ответчицы указанную задолженность по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявление в деле.

Ответчик Денщикова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА Денщикова Н.В. обратилась с заявлением (офертой) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей.

ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения, с ДАТА правопреемником ОАО «УРСА Банк» является ОАО «МДМ Банк».

Из содержания данного заявления усматривается, что ответчик была ознакомлена с общими условиями кредитования и тарифами Банка.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Из материалов дела следует, что ДАТА между открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и ответчиком путем акцептирования истцом заявления ответчика на предоставление кредита был заключен кредитный договор НОМЕР от, по условиям которого Денщиковой Н.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1095 дней (60 месяцев) с уплатой 48 % годовых.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была выдана заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, с этого момента обязательства несет только заемщик.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Мастер – Кредит» (далее по тексту – Условия) заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этими же Условиями. В частности, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций предусмотренных Кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы, через любой офис АО «УРСА Банк» (в наличной и безналичной форме), перечислением из любого банка на свой счет в ОАО «УРСА Банк» (п.3.7. Условий).

Как следует из выписки по счету на имя Денщиковой Н.В. по состоянию на ДАТА, ответчиком до июня 2009 года обязательства по возврату кредита исполнялись надлежаще, однако с июля 2009 года денежные средства в счет погашения кредита перестали вноситься.

ДАТА в адрес ответчика было направленно уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДАТА. Однако претензия осталась без ответа, кредитные средства Денщиковой Н.В. не возвращены в полном объеме до сих пор.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, у банка имеются основания для досрочного взыскания суммы кредита.

По состоянию на ДАТА, согласно представленного истцом расчета, остаток неисполненных обязательств по кредиту составил <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля- задолженность по процентам непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рубль- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.

Проверив представленный расчет, суд соглашается с суммой задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля, а также с суммой задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА в сумме <данные изъяты> рубля.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме <данные изъяты> рубль.

Обсуждая требования истца о взыскании процентов на сумму просроченного к возврату основного долга суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом расчет процентов на сумму просроченного основного долга произведен из расчета 48 % годовых. Вместе с тем, Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер-Кардит» не содержит условий о начислении процентов на просроченный основной долг из расчета 48 % годовых. Поэтому суд не соглашается в этой части с расчетом истца. В данном случае подлежит применению учетная ставка банковского процента.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ДАТА N 25) начиная с ДАТА ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 процентов годовых.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ суд производит расчет на день вынесения решения.

Согласно Условий кредитования (п.3.1) и графиком возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Денщиковой Н.В. очередной ежемесячный платеж должен был осуществляться не позднее 11 числа каждого календарного месяца.

Последний платеж ответчицей был осуществлен в июне 2009 года.

С учетом изложенного, расчет следует производить следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Всего процентов на общую сумму <данные изъяты> рубля.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет процентов на просроченный основной долг сумма в размере <данные изъяты> рубля.

В части требования о взыскании штрафа за просрочку внесения платежей требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

По смыслу ст.ст. 329 -330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено в случае нарушения срока возврата кредита, и срока уплаты начисленных процентов, установленных кредитным договором и графиком, банк вправе начислять заемщику санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае однократного нарушения срока возврата платежа; 100 рублей при повторном нарушении срока возврата платежа при наличии задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения, при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Требования истца о взыскании <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению. Оснований для применения ст.333 ГК РФ нет.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.11.2012