Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2023 ~ М-45/2023 от 17.01.2023

Дело №2-173/2023

63RS0028-01-2023-000054-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения №6991 к Кузьмину Г. А., Кузьминой А. Э. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании кредитной задолженности в размере 1652123 рубля 87 копеек, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения №6991 обратилось в суд с иском к Кузьмину Г.А., Кузьминой А.Э., в котором просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1652123 рубля 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22460 рублей 62 копейки и обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером 63:31:1101011:772, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1427200 рублей 00 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Кузьминым Г.А.. Кузьминой А.Э. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщикам был предоставлен кредит в размере 1588950 рублей 00 копеек сроком 360 месяцев под 9,7 % годовых на приобретение квартиры с кадастровым номером 63:31:1101011:772, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств квартира передана в залог. Согласно п.4, п.8 кредитного договора, заёмщики обязались погашать кредит и проценты ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графика. П.12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов. В связи с тем, что заёмщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1652123 рубля 87 копеек: просроченный основной долг 1568350 рублей 91 копейка, просроченные проценты 83772 рубля 96 копеек. Кузьминым направлялись письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование исполнено не было.

В соответствии со ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1784000 рубля 00 копеек. Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

В связи с чем, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание не явились:

представитель истца ПАО Сбербанк, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.4),

ответчики Кузьмин Г.А. и Кузьмина А.Э., о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п.2).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.1, п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1, п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Кузьминым Г.А., Кузьминой А.Э. заключён кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заёмщикам денежные средства в размере 1588950 рублей 00 копеек, сроком 360 месяцев, под 8,9% годовых (л.д.9-17).

Согласно п.7 кредитного договора, количество платежей - 360 ежемесячных аннуитетных платежей, 5 числа каждого месяца.

Кредит был предоставлен на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (п.12).

На несвоевременное перечисление платежа в счёт погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 6,23% годовых (п.13).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, квартира по адресу: <адрес> предоставлена в залог, залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11).

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объёме, что подтверждается копией лицевого счёта Кузьмина Г.А. (л.д.30).

ДД.ММ.ГГГГ за Кузьминым Г.А. и Кузьминой А.Э. зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями из ЕГРН (л.д.18-20), с внесением в ЕГРН записи об ипотеке в пользу ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что заёмщики Кузьмин Г.А. и Кузьмина А.Э. погашали задолженность по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ, однако платежи вносили в меньшем размере, затем задолженность погашать перестали (л.д.25 оборот-29).

Всего по кредитному договору погашено 340655 рублей 40 копеек.

Суд считает, что заёмщики Кузьмины не выполняют обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, ими нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Из представленного расчёта задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1690114 рублей: просроченный основной долг 1568350 рублей 91 копейка, просроченные проценты 83772 рубля 96 копеек, неустойка по кредиту 87 рублей 81 копейка, неустойка по процентам 1224 рубля 40 копеек, неустойка за неисполнение условий договора 36677 рублей 93 копейки (л.д.25).

Ответчиками Кузьмиными расчёт задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как разъяснено в п.60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (п.2 ст.452 ГК РФ).

Судом установлено, что в связи с неисполнением Кузьмиными обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в их адрес направляло требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и о расторжении кредитного договора (л.д.21-22).

Ответ от Кузьминых в установленный в требовании срок не получен.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщиков, а заёмщики обязаны возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчики Кузьмины не производят платежи в размере и сроки, установленные заключённым договором, то есть им нарушены обязательства, принятые на себя. Суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

Суд доверяет представленному банком расчёту задолженности и принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований.

В силу ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании с ответчиков Кузьминых задолженности по кредитному договору в размере 1652123 рубля 87 копеек.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ч.1 ст.334.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке).

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1784000 рублей (л.д.31-32).

Ответчиками Кузьмиными заключение о стоимости квартиры, рыночная стоимость не оспорены, иной актуальный отчёт о рыночной стоимости заложенного имущества не представлен.

Поскольку заёмщиками Кузьмиными обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняются, сумма не исполненных обязательств превышает 5% от размера оценки заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от стоимости, исходя из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1427200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Расходы ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины в размере 22460 рублей 62 копейки подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Суд считает, что ПАО Сбербанк в целях защиты своего права и подачи иска в суд были понесены расходы, в связи с чем с ответчиков Кузьминых подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 22460 рублей 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Кузьминым Г. А., Кузьминой А. Э..

Взыскать солидарно с Кузьмина Г. А., <данные изъяты>, Кузьминой А. Э., <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность ко кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1652123 рубля 87 копеек (из которых: 1568350 рублей 91 копейка – просроченный основной долг, 83772 рубля 96 копеек – просроченные проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 460 рублей 62 копейки, всего взыскать 1674584 (один миллион шестьсот семьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят четыре) рубля 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером 63:31:1101011:772, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1427200 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24 марта 2023 года.

Председательствующий: О.В. Носкова