Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2015 от 14.01.2015

Дело № 2-169/2015          

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна                                              13 марта 2015 года

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Яковлевой Л.М.,

при секретаре Ураевой Е.В.,

с участием в деле ответчика Сергеева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Сергееву А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество «Альфа-банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Сергееву А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 06.03.2014 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 883 от 26.03.2013 (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом - 37,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере ... рублей. Согласно выписке по лицевому счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время Сергеев А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Задолженность ответчика перед банком составляет ... рублей, а именно: просроченный основной долг ... рубля, начисленные проценты ... рубля, штрафы и неустойка ... рубля.

Просит взыскать с Сергеева А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от __.__.____ в размере ..., в том числе: основной долг ... рубля, проценты ... рубля, начисленные неустойки ... рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, отводов не имеет.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приступает к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Сергеев А.В. в судебном заседании иск признал частично. Факт заключения соглашения о кредитовании с ОАО «Альфа-Банк» и получения кредита не отрицал. Нерегулярные выплаты по кредиту объясняет тем, что в настоящее время он не имеет дохода, просил в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки, предъявленный истцом к взысканию.

Выслушав мнение ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд считает исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в настоящем случае письменная форма соглашения была соблюдена, так, в соответствии со статьями 432, 434, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ОАО «Альфа-Банк» является кредитной организацией, действующим юридическим лицом, что подтверждается уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, генеральной лицензией на осуществление банковских операций.

06.03.2014 года между ОАО «Альфа-Банк» и Сергеевым А.В. заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на сумму ... рублей, под 37,99 % годовых, полная стоимость кредита 45,66 % годовых. По условиям данного договора сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере ... рублей.
       Из выписки по счету № следует, что __.__.____ Банк перечислил на счет Сергеева А.В. сумму кредита в размере ... рублей, которым ответчик воспользовался, сняв со счета денежные средства.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов пользование заемными денежными средствами Сергеев А.В. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 6.4 «Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично), Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из анкеты-заявления Сергеева А.В. следует, что с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Таким образом, принимая во внимание изложенное, судом установлено, что истцом перечислена сумма предоставленного кредита на банковскую карту, со списанием суммы в размере ... рублей по заявлению от 06.03.2014 для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-жизнь», ответчик воспользовался в своих личных целях предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету. То есть, Банк свои обязательства по предоставлению выполнил в полном объеме.

Между тем, принятые на себя обязательства по возврату кредита и внесению обязательного платежа, а также процентов за пользование им, в установленные сроки ответчик не исполнял, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности Сергеева А.В. по соглашению о кредитовании № от __.__.____ по состоянию на 01.10.2014 г., из которого следует, что задолженность составляет ..., в том числе: основной долг ... рубля, проценты ... рубля, начисленные неустойки ... рубля.

Разрешая заявление ответчика об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд руководствуется следующим.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом начислены в соответствии с «Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)», задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по соглашению о кредитовании ответчиком, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, исходя из совокупности исследованных в суде доказательств, учитывая тот факт, что заемщик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит возможным уменьшить размер суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту до ... рублей.

Поэтому с ответчика Сергеева А.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании в размере ..., в том числе основной долг ..., проценты ... рубля, сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3534 рубля 53 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Сергееву А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-банк» с Сергеева А.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от __.__.____ в размере ..., в том числе: основной долг - ..., проценты - ..., сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов - ... рублей.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-банк» с Сергеева А.В. расходы по государственной пошлине в размере ....

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского районного суда

Республики Мордовия                                                                     Л.М. Яковлева