Решение по делу № 2-2724/2018 ~ М-2045/2018 от 14.06.2018

Дело № 2-2724/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2018 года город Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи И.В. Юрченко

при ведении протокола секретарем судебного заседания С.Е. Лекомцевой,

с участием ответчика Маскалевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КИТ Финанс Капитал к Маскалеву А.А., Маскалевой Е.Н., Коновалову Э.В. о взыскании задолженности, процентов, пеней, об обращении взыскания на имущество,

установил:

ООО КИТ Финанс Капитал обратилось в суд с исковым заявлением к Маскалеву А.А., Маскалевой Е.Н., Коновалову Э.В. о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по договору о предоставлении кредита № от Дата в размере 1644268 рублей 84 копеек, в том числе: суммы просроченного основного долга- 1322448 рублей 75 копеек, просроченных процентов- 153661 рубль 05 копеек, пени за нарушение сроков оплаты кредита- 94476 рублей 56 копеек, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов- 73682 рубля 48 копеек, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 22421 рубля 34 копеек, об обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Маскалеву А.А., Маскалевой Е.Н., расположенную по адресу: Адрес путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1762868 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указывает на следующее. Согласно договору о предоставлении кредита ...ЗАО) предоставил ответчикам кредит в сумме 1 440 000 рублей сроком до Дата включительно (пункт № Кредитного договора).

Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Адрес (п. № Кредитного договора).

... (ЗАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика Маскалёва А.А. № (пункт №. Кредитного договора), что подтверждается платежным поручением № от Дата, выпиской по счету ответчика.

Таким образом, ... (ЗАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: Адрес (п. №. Кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной ... от Дата.

Изначально законным владельцем закладной являлся ...» (ЗАО). Договором купли-продажи закладных от Дата все права по кредитному договору перешли от ...» (ЗАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО). В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО), что подтверждается договором купли-продажи закладных и отметкой о смене владельца закладной.

Согласно пункту № кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 16 248 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте № кредитного договора.

В силу пункта № договора о предоставлении кредита при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о предоставлении кредита всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт № договора о предоставлении кредита).

Согласно пункту № договора о предоставлении кредита в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору о предоставлении кредита в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора. Банку принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке установить иную очередность погашения заемщиком требований банка.

В соответствии с пунктом Адрес закладной, пунктом № договора о предоставлении кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на ... календарных дней (пп№ закладной, пп. № кредитного договора).

Дата в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В силу пункта № договора о предоставления кредита заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее пяти календарных дней, считая от даты получения письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Однако, по истечении срока, указанного в требованиях, задолженность не была погашена.

Таким образом, Дата остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом перенесены на счет просроченных процентов.

На Дата по данному кредитному договору имеется ... случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: Дата

По состоянию на Дата сумма задолженности ответчиков составляет

1 644268 рублей 84 копейки, из которых 1 322448 рублей 75 копеек - сумма просроченного основного долга; 153661 рубль 05 копеек — сумма просроченных процентов; 94476 рублей 56 копеек - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 73682 рубля 48 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту № закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры от Дата, проведенной оценщиком ООО «... на сумму 1 762 868 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Маскалева Е.Н. в судебном заседании пояснила, ... о том, что ответчиком не вносятся платежи по кредитному договору ей не было известно.

Ответчики Маскалев А.А., Коновалов Э.В. в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении №, № соответственно.

Информация о движении по делу размещена на официальном сайте Дзержинского районного суда г. Перми.

Факт регистрации по месту жительства Маскалева А.А., ... с Дата по адресу: Адрес Коновалова Э.В. ..., по адресу: Адрес подтвержден справкой от Дата № отдела адресно – справочной работы управления по делам миграции ГУ МВД Российской Федерации по Пермскому краю.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что Дата между ... (ЗАО) и Маскалевым А.А., Маскалевой Е.Н., Коноваловым Э.В. заключен договор о предоставлении кредита № на приобретение квартиры. С условиями кредитного договора ответчики согласились, о чем свидетельствует их личные подписи на договоре, что в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Кредит был предоставлен в сумме 1440000 рублей на срок до Дата с уплатой процентов в размере ...% годовых, кредит предоставлен на приобретение недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: Адрес в общую совместную собственность Маскалевых. Погашение кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16248 рублей. В силу пункта № договора о предоставлении кредита при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

... (ЗАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика Маскалёва А.А. № (пункт № Кредитного договора), что подтверждается платежным поручением № от Дата выпиской по счету ответчика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: Адрес (п. № кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной 6/н от Дата

Договором купли-продажи закладных от Дата все права по кредитному договору перешли от ... (ЗАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО). В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО), что подтверждается договором купли-продажи закладных и отметкой о смене владельца закладной.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствий с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На Дата по данному кредитному договору имеется ... случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: Дата

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом № закладной, пунктом № договора о предоставлении кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на ... календарных дней (пп, ... закладной, пп. ... кредитного договора).

Дата в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В силу пункта № договора о предоставления кредита заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее пяти календарных дней, считая от даты получения письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Однако, по истечении срока, указанного в требованиях, задолженность не была погашена.

Заемщики, отказавшись от возложенных на них договором о предоставлении кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия договора о предоставлении кредита, заключив его добровольно и без понуждения на то.

По состоянию на Дата сумма задолженности ответчиков составляет 1 644268 рублей 84 копейки, из которых 1 322448 рублей 75 копеек - сумма просроченного основного долга; 153661 рубль 05 копеек — сумма просроченных процентов; 94476 рублей 56 копеек - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 73682 рубля 48 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Поскольку ответчиками нарушены сроки возврата кредита и процентов по кредиту, обязательства не исполнены в полном объеме, истцом правомерно заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и процентов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По состоянию на Дата сумма задолженности ответчиков согласно расчету истца составляет 1 644268 рублей 84 копейки, из которых 1 322448 рублей 75 копеек - сумма просроченного основного долга; 153661 рубль 05 копеек — сумма просроченных процентов; 94476 рублей 56 копеек - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 73682 рубля 48 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Ответчики доказательств, подтверждающих выплату денежных средств, предусмотренных договором, суду не представили.

Поскольку ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по уплате задолженности, суд считает исковые требования о взыскании с них солидарно просроченной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Пунктом № договора о предоставлении кредита при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиками была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки в размере 168159 рублей 04 копеек.

Расчет неустойки, представленный истцом, ответчиками не оспорен, альтернативный расчет не представлен, с учетом того, что ответчиками допущено нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными и также подлежат удовлетворению.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ) Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Суд считает, что в данном случае не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка (пени за просрочку уплаты очередных сумм в возврат кредита и пени за неуплату процентов за пользование кредитом) в размере ...% в день от суммы просроченного платежа, установленная условиями договора, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Доказательств иного ответчиками не представлено. С учетом изложенного, принимая во внимание характер нарушения обязательств, период просрочки платежей, не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом п. 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору о предоставлении кредита, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три риза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, а сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, то имеются основания для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту № закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры от Дата, проведенной оценщиком ООО «... на сумму 1 762 868 рублей.

Ответчиками доказательств, свидетельствующих, что стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, заявленной истцом на дату рассмотрения спора, в суд не представлено.

Согласно сведениям, представленным Федеральной кадастровой палатой Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю, квартира, расположенная по адресу: Адрес, находится в общей совместной собственности Маскалева А.А. и Маскалевой Е.Н.

Судом не установлено оснований для отказа истцу в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, так как нарушение заемщиками своих обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчиков солидарно в пользу ООО КИТ Финанс Капитал подлежит взысканию 22421 рубль 34 копейки (16421 рубль 34 копейки за требования имущественного характера и 6 000 рублей за требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью КИТ Финанс Капитал о взыскании солидарно с Маскалева А.А., Маскалевой Е.Н., Коновалова Э.В. задолженности по кредитному договору, процентов, пеней, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Маскалева А.А., Маскалевой Е.Н., Коновалова Э.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью КИТ Финанс Капитал задолженность по договору о предоставлении кредита № от Дата в размере 1644268 рублей 84 копеек, в том числе: сумму просроченного основного долга- 1322448 рублей 75 копеек, просроченные проценты- 153661 рубль 05 копеек, пени за нарушение сроков оплаты кредита- 94476 рублей 56 копеек, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов- 73682 рубля 48 копеек

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Маскалеву А.А., Маскалевой Е.Н., расположенную по адресу: Адрес путем ее реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1762868 рублей.

Взыскать солидарно с Маскалева А.А., Маскалевой Е.Н., Коновалова Э.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью КИТ Финанс Капитал расходы по уплате государственной пошлины в размере 16421 рубля 34 копеек.

Взыскать солидарно с Маскалева А.А., Маскалевой Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью КИТ Финанс Капитал расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

Судья И.В. Юрченко