Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-578/2021 (2-2121/2020;) ~ М-1657/2020 от 24.12.2020

24RS0037-01-2020-002832-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2021 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-578/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Лукьянову Леониду Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Лукьянову Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ПАО «Сбербанк России» предоставило Лукьянову Л.А. кредит в сумме № рублей под 21,9 % годовых на срок 36 месяцев. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 81 473,67 рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 81 473,67 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 63 908,17рублей, просроченные проценты – 15 423,82 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 1 507,21 рублей, неустойка за просроченные проценты – 634,47 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 717,21 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Лукьянов Л.А. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором возражал против удовлетворения исковых требований в связи с возобновлением оплат по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Комиссии, штрафы, проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГг. в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» между ПАО «Сбербанк России» и Лукьяновым Л.А. был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 110 000 рублей под 21,9 % годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора. Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком путем внесения 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 195,26 рублей каждый в платежную дату - 21 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ((включительно).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолженности. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 645,71 рублей, из которых остаток основного долга – 72 643,23 рублей, сумма процентов – 1002,48 рублей. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 3 месяца на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 3 месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 4,38 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2.2), срок возврата кредита увеличен и составляет 39 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой карты заемщика (п. 1.3), уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 1.4), Графики платежей от ДД.ММ.ГГГГ является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ ответчик с ДД.ММ.ГГГГ должен был вносить ежемесячные платежи в срок не позднее 21 числа каждого месяца. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере № рублей, что подтверждается отчетом обо всех операциях. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом. С сентября 2018 года по ноябрь 2019 года платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту не производил. В декабре 2019 года внес в счет погашения кредита денежные средства на общую сумму 7 000 рублей, после чего с января 2020 года по октябрь 2020 года вновь не производил погашение задолженности по кредиту. Указанные обстоятельства подтверждаются отчетом обо всех операциях, расчетом задолженности.

Как следует из уточненного расчета задолженности, задолженность ответчика перед ПАО «Сбербанк России» составляет 81 473,67 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 63 908,17 рублей, просроченные проценты – 15 423,82 рубля, неустойка на просроченный основной долг – 1 507,21 рублей, неустойка на просроченные проценты – 634,47 рубля.

Вместе с тем, в январе, феврале, марте и апреле 2021 года ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредиту в размере 5 000 рублей каждый, а всего на общую сумму 20 000 рублей, что подтверждается представленными ответчиком квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Однако данные платежи не были учтены истцом при расчете суммы задолженности ответчика, что следует из расчета цены иска.

Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, внесенную ответчиком сумму в размере 20 000 рублей с учетом положений ст. 319 ГК РФ суд полагает возможным распределить на погашение заявленных истцом ко взысканию с ответчика процентов и основного долга. Поскольку внесенная сумма превышает размер заявленных ко взысканию с ответчика процентов, в удовлетворении искового требования о взыскании процентов следует отказать. Исковое требование о взыскании основного долга подлежит удовлетворению частично в размере 59 331,99 рублей (63 908,17 – 4 576,18).

Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает с учетом значительной суммы задолженности по кредитному договору, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, считая заявленный истцом ко взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Не находит суд оснований и для отказа Банку во взыскании неустойки, начисленной на проценты, в связи с отказом в удовлетворении искового требования о взыскании с ответчика процентов, поскольку данная неустойка начислена до момента внесения ответчиком денежных средств в счет погашения процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 044,21 рубля (800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 к Лукьянову Леониду Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Лукьянова Леонида Александровича в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 61 473 (шестьдесят одна тысяча четыреста семьдесят три) рубля 67 копеек, в том числе сумму просроченного основного долга в размере 59 331 (пятьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 99 копеек, сумму неустойки на просроченный основной долг в размере 1 507 (одна тысяча пятьсот семь) рублей 21 копеек, сумму неустойки на просроченные проценты в размере 634 (шестьсот тридцать четыре) рубля 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 044 (две тысячи сорок четыре) рубля 21 копейка.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 04.05.2021.