Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3423/2014 ~ М-2408/2014 от 01.08.2014

Дело № 2-3423/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2014 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска под председательством судьи Софиной С.Г.,

при секретаре Ажимовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кочурову В.В., Кочуровой А.В., Кочуровой Н.В., действующей в своих интересах и интересах КЯВ, КВВ о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к Кочурову В.В., Кочуровой А.В., Кочуровой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с условиями договора займа № от 09 ноября 2011 года заемщикам-залогодателям Кочурову В.В., Кочуровой Н.В., действующей в своих интересах и интересах опекаемых залогодателей КЯВ, КВВ и залогодателю Кочуровой А.В. ООО «КРЭДО-Финанс» предоставил заем в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность квартиры, состоящей из четырех комнат, расположенной по адресу: УР, ....

Займ в сумме <данные изъяты> рублей зачислен 09.11.2011 года на расчетный счет Ответчика Кочурова В.В., что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с п. 3.1. Договора займа за пользование займом Ответчики уплачивают Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,15% (Одиннадцать целых пятнадцать сотых) процентов годовых. Проценты за пользование займом начисляются Банком на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно (п.п. 3.1.1.) Договора займа.

Размер процентной ставки, устанавливаемый в соответствии с п. 1.1.3 Договора займа, увеличивается на 0,7% (Ноль целых семь десятых) процента, в случаях, установленных п. 1.1.4 Договора займа и составит 11,85% годовых, начиная с 01.02.2013 года до окончания срока кредитования (заимствования).

Уведомление от 10.12.2012 г. (копия прилагается) об увеличении процентной ставки по кредиту (займу) на 0,7 процентных пунктов направлено в адрес Ответчиков (данное письмо вручено Ответчику 19.12.2012г.).

По состоянию на 28.10.2011г. Квартира оценена в размере <данные изъяты> копеек, что подтверждается Отчетом об оценке, составленном оценщиком ООО «<данные изъяты>» и указано в Закладной.

2. Государственная регистрация права собственности Ответчиков на Квартиру произведена 15.11.2011 года Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике - 09.11.2011 г. (далее Закладная) первоначальному залогодержателю ООО «<данные изъяты>» Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.11.2011г. за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Начиная с мая 2012 года платежи по возврату кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производились надлежащим образом.

Уведомлением от марта 2014 года в адрес ответчиков было направлено требование об оплате задолженности. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца.

По состоянию на 24.06.2014 года задолженность Ответчиков составляет <данные изъяты>, в том числе:

-      основной долг <данные изъяты>,

-      проценты за пользование займом <данные изъяты>,

- пени <данные изъяты>.

Согласно Закладной и Отчета об оценке от 28 октября 2011 года стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной цены, в именно в сумме <данные изъяты> рублей.

Просят взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере <данные изъяты>. А также начиная с 25 июня 2014 года и по дату вступления решения в законную силу взыскать проценты за пользование займом в размере 11,85% на сумму основного долга. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: УР, ... путем реализации с публичных торгов и назначить первоначальную продажную цену <данные изъяты>. Расторгнуть договор займа № заключенный 09 ноября 2011 года между ООО «<данные изъяты>», правопреемником которого является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Кочуровым В.В., Кочуровой Н.В.с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Дедюхин А.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив, что Кочурова А.В. не является ответчиком по обязательствам договора займа.

В судебное заседание ответчики не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие, либо об отложении судебного заседания не обращались. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в деле материалам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

09 ноября 2011 года ООО «<данные изъяты>» с Кочуровым В.В. и Кочуровой Н.В. заключил договор займа № 751/11-401, согласно которого ответчикам предоставлен займ в сумме <данные изъяты> руб. на срок 240 месяцев, для приобретения в долевую собственность: Кочурова В.В. – 1/3 доля, Кочуровой Н.В. – 1/3 доля, Кочуровой А.В. – 1/9 доля, КЯВ – 1/9 доля, КВВ – 1/9 доля, жилого помещения по адресу: ....

Займ в сумме <данные изъяты> рублей зачислен 09.11.2011 года на расчетный счет Ответчика Кочурова В.В., что подтверждается платежным поручением №.

Согласно п.1.1.3 договора займа, процентная ставка определена в размере 11,15% годовых. В случае нарушения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8, а именно в случае отказа от личного страхования, размер процентной ставки увеличивается на 0,7%. Уведомление об увеличении процентной ставки по договору займа направлялось ответчику Кочурову В.В. 10 декабря 2012 года.

В соответствии с пунктом 3.1.1 Договора. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п. 3.1.4 Договора, Заемщики возвращают займ и уплачивают проценты путем осуществления платежей. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 1.1.6 Договора, составляет <данные изъяты>.

Обеспечением обязательств является залог квартиры, приобретаемой за счет кредита. Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности на квартиру и до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 5.2, 5.3 договора в случае неисполнения обязательств Части-1 займа заемщики уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 5.4, 5.5 договора в случае неисполнения обязательств Части-2 займа заемщики уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,01% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункта 4.4.1 договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в том числе в случае просрочки возврата денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течении двенадцати месяцев и т.д.

Начиная с мая 2012 г. ответчики нарушают условия договора по возврату займа и уплате процентов.

Договор займа является односторонним, так как возлагает обязанность только на заемщика, оставляя за займодавцем лишь право требования, в связи с чем, гражданским законодательством предусмотрена обязанность заемщика и последствия ее нарушения (ст. 810, 811, 813 ГК РФ). Более того, весьма четко установлен и момент исполнения обязательства заемщиком. Сумма займа считается возвращенной в момент фактической передачи ее займодавцу, лишь с этого момента предполагаются прекратившимися обязательства заемщика.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа предусматривает упрощенное по сравнению с кредитным договором оформление. Простая письменная форма требуется для договора займа только в случаях, когда займодавцем является юридическое лицо либо, если стороной является гражданин – предприниматель и он совершает сделку именно в связи со своей предпринимательской деятельностью. Либо сумма договора, заключаемого между гражданами, превышает не менее чем в 10 раз минимальный размер оплаты труда, установленный законодательством. В остальных случаях договор займа не требует простой письменной формы. Вместе с тем письменная форма договора может быть заменена распиской заемщика либо иным документом, подтверждающим передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займ предоставлен на срок 240 месяцев, однако начиная с мая 2012 г. ответчики нарушают условия договора по возврату займа и уплате процентов.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчики, принявшие на себя обязательство по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, данную обязанность не исполняли надлежащим образом, с мая 2012 года прекратили вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. В связи с указанными обстоятельствами истцом в адрес ответчиков направлялось уведомление с требованием досрочно погасить долг в полном объеме и уплатить начисленные проценты.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчикам исполнил надлежащим образом, а ответчики в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасили, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Истцом представлен расчет суммы задолженности в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга составляет <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>. и просроченный основной долг <данные изъяты>), проценты <данные изъяты> (проценты за пользование займом <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>), пени <данные изъяты> ( за просрочку возврата основного долга – <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>).

Судом принимается данный расчет как верный. Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата займа в полном объеме, не представили доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование займом.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>: основной долг – 1036 <данные изъяты>, проценты за пользование займом <данные изъяты>, пени <данные изъяты>. Также подлежат удовлетворению требования взыскивать с 25.06.2014 года до даты вступления решения в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 11,85% годовых, исходя из суммы основного долга.

При этом суд считает необходимым исключить из числа должников Кочурову А.В., поскольку она не является стороной по договору, следовательно не имеет обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.4 и п. 1.4.1 Договора займа обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: .... Права залогодержателя по данному договору удостоверяются закладной.

В соответствии с закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, залогодателями-должниками является Кочуров В.В., Кочурова Н.В., залогодателями – Кочурова А.В., КЯВ, КВВ, первоначальным залогодержателем ООО «<данные изъяты>», в счет исполнения договора займа № от 09 ноября 2011 года на сумму <данные изъяты> рублей с уплатой 11,5% годовых, предметом ипотеки является четырехкомнатная квартира, расположенная по адресу: ..., площадью 58,8 кв.м. Данная квартира оценена в <данные изъяты> рублей.

29 ноября 2011 года ООО «<данные изъяты>» передали права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данные правовые нормы конкретизированы в договоре займа, где указано, что Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, а именно в случаях, установленных п. 4.4.2 договора.

Как усматривается из материалов дела, Ответчики в установленные сроки своих обязательств по договору не выполняли, с мая 2012 года прекратили внесение платежей. Истцом направлялось требования в адрес ответчиков о досрочном исполнении обязательства, которое не было исполнено.

При этом суд отмечает, что размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».

Согласно отчета об оценке № 0807-и/11 об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 28 октября 2011 года, квартира принадлежащая ответчикам оценена в <данные изъяты> рублей.

С учетом данной оценки суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчики, принявшие на себя обязательство по возврату займа и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполняли надлежащим образом, с мая 2012 года прекратили вносить ежемесячные платежи в счет погашения займа и уплаты процентов. В связи с указанными обстоятельствами истцом предлагалось досрочно погасить долг в полном объеме и уплатить начисленные проценты. В связи с существенным нарушением ответчиками условий договора займа истец вправе требовать расторжения договора досрочно, поскольку лишается возможности возвратить сумму займа и получить причитающиеся проценты за счет ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора займа, взыскании с ответчика суммы задолженности, а также процентов за пользование займом и пени, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░ 2011 ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ 25.06.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11,85% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░