Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3686/2017 ~ М-3421/2017 от 22.08.2017

Дело № 2-3686/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Макаровой К.М.

при секретаре Дурыниной А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коновалову Василию Михайловичу, Коноваловой Анне Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к заемщику Коновалову В.М. и его поручителю Коноваловой А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 100 411 рублей 06 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 3 208 рублей 22 копейки, ссылаясь на нарушение принятого заемщиком обязательства по погашению суммы кредита в установленные сроки.

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчики Коновалов В.М., Коновалова А.Ф. в судебном заседании исковые требования признали частично, указав, что банком допущено злоупотребление правом в связи с неуведомлением о новых реквизитах для перечисления денежных средств.

Представитель ответчиков Тышкевич В.Ю. в письменных возражениях на иск также просил исковые требования удовлетворить частично.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ займодавцу (кредитору) предоставлено право требовать досрочного возврата займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что на основании заявления Коновалова В.М. о предоставлении кредита между ОАО «Смоленский Банк» и Коноваловым В.М. в офертно-акцептном порядке ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить Коновалову В.М. кредит в сумме <данные изъяты> с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, а заемщик Коновалов В.М. обязался возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с установленным графиком платежей (л.д. 14-16).

Указанный кредитный договор состоит из заявления о предоставлении кредита, информационного графика платежей и Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам.

В обеспечение принятых заемщиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № поручителем в солидарном порядке выступила: Коновалова А.Ф. на основании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства Коновалова А.Ф. приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором полностью за исполнение Коноваловым В.М. обязательств перед кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из материалов дела усматривается, что ОАО «Смоленский Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> в установленный срок выданы заемщику (л.д. 10).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28). Заемщиком Коноваловым В.М. допущено неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчиком нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 100 411 рублей 06 копеек, из которых: 55 131 рубль 32 копейки – задолженность по основному долгу, 32 771 рубль 41 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12 508 рублей 33 копейки – штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д. 8-9).

Изложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, приобщенными к делу кредитным договором, договорами поручительства, расчетом задолженности.

Образовавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена.

    Статья 333 ГК РФ устанавливает право суда снизить размер предъявленной к взысканию неустойки, как размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

    Предусмотренное договором право банка требовать с заемщика сумму штрафа является мерой гражданско-правовой ответственности, к которой могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ о возможности уменьшения неустойки вследствие ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Размер штрафа за просрочку внесения платежа составляет сумму 12 508 рублей 33 копейки.

    Ответчики просили суд снизить размер штрафа на основании статьи 333 ГК РФ.

    В этой связи размер штрафа следует снизить до суммы 1000 рублей 00 копеек.

    Задолженность по кредитному договору составляет сумму 88 902 рубля 73 копейки, из которых: 55 131 рубль 32 копейки – задолженность по основному долгу, 32 771 рубль 41 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 000 рублей 00 копеек – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

    Предложенный ответчиками способ определения суммы задолженности по процентам предполагает частичный отказ от уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом. Такой расчет суммы задолженности по процентам не основан на каких-либо положениях закона, фактически предусматривает односторонний отказ от исполнения условий кредитного договора, что законом не допускается (статья 309, пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение обеспеченного поручительством обязательства на поручителя Коновалову А.Ф. возлагается солидарная с Коноваловым В.М. материальная ответственность по образовавшейся задолженности.

На основании изложенного, поскольку ответчиками взятые на себя обязательства по кредитному договору и договорам поручительства исполняются ненадлежащим образом, с ответчиков в пользу банка следует взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 88 902 рубля 73 копейки.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплаченная последним госпошлина в размере 3 208 рублей 06 копеек - с каждого по 1 604 рубля 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке с Коновалова Василия Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Коноваловой Анны Федоровны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 902 рубля 73 копейки, из которых: 55 131 рубль 32 копейки – задолженность по основному долгу, 32 771 рубль 41 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 000 рублей 00 копеек – штраф за просрочку внесения очередного платежа, а также с каждого по 1 604 рубля 03 копейки в возврат суммы госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий                    К.М. Макарова