Решение по делу № 2-1222/2018 ~ М-607/2018 от 05.03.2018

                                          Дело № 2-1222/2018                                <данные изъяты>

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    24 апреля 2018 года                                                      г. Ачинск ул. Назарова 28 Б

    Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

    с участием ответчика Толпыга Л.Н.,

    при секретаре Черновой Н.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Толпыга Л. Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось с иском к Толпыга Л.Н. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 14.07.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Толпыга Л.Н. был заключен договор о кредитовании №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 513991 руб. сроком на 84 месяца. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 31.01.2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 718057,64 руб., в том числе, по основному долгу 509666,69 руб., по процентам за пользование кредитом 175890,95 руб., по штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств 32500 руб. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с Толпыга Л.Н. в пользу Банка долг по кредитному договору в размере 718057,64 руб., расходы по уплате госпошлины за подачу иск в размере 10380,58 руб., а также определить подлежащие взысканию проценты за пользование займом с 31.01.2018 года в размере 24,9% годовых на сумму задолженности в размере 718057,64 рублей до вступления в законную силу решения суда (л.д. 2-4).

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 39), в суд не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

        Ответчик Толпыга Л.Н. в судебном заседании против исковых требований возражала частично, суду пояснила, что настоящий кредит был взят для того, чтобы закрыть предыдущие кредиты, поскольку она не смогла их своевременно оплачивать. Настоящий кредит она также не смогла своевременно оплачивать. В феврале 2018 г. ею было оплачено в счет погашения долга 5000 рублей. Также просит снизить размер неустойки, предъявленный Банком к взысканию, поскольку она является пенсионеркой, устроиться на работу не имеет возможности, поскольку по состоянию здоровья ограничена в передвижении, передвигается с помощью костылей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 14.07.2016 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком и Толпыга Л.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 513991 руб. под 24,9 % годовых сроком на 84 месяца (л.д. 8-13).

Руководствуясь условиями заявления от 14.07.2016 года, ПАО «Восточный экспресс банк» выдал Заемщику кредит в сумме 513991 руб. путем открытия Заемщику текущего банковского счета и, перечислив сумму кредита, акцептовал оферту.

На основании п. 4 договора, годовая процентная ставка по кредиту составляет 24,9% годовых.

Согласно п. 12 договора, за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет: 1000 рублей за факт образования задолженности 1 раз, но не более 20%, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20%, 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (л.д. 9).

Согласно п. 4.4.1 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее условия), ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (л.д. 20).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (п. 4.4.4 условий).

Платеж по кредиту производится ежемесячно, в размере по 12984 рублей (п. 6 договора).

Согласно графику платежей Толпыга Л.Н. должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 12984 руб. ( л.д.10-12), однако установленный график платежей заемщик нарушила, последний платеж в счет погашения долга был внесен заемщиком 16.12.2017 г., в период с сентября 2016 г. по декабрь 2017 г. платежи в счет погашения долга не вносились (л.д. 16).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от 14.07.2016 года, по состоянию на 31.01.2018 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности Толпыга Л.Н. по кредиту составляет 718057,64 рублей (л.д.17-19), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу – 509666,69 руб., из расчета: 513991 (выдано) – 4324,31 (погашено);

- задолженности по процентам –175890,95 руб., из расчета 189585,08+7982,01 (начислено)- 21676,14 (погашено)

- задолженности по неустойке, начисленная Банком на просроченные суммы платежей за период с 14.09.2016 г. по 15.01.2018 г. – 32500 руб.

Вместе с тем, как следует из представленной квитанции от 08.02.2018 г. Толпыга Л.Н. в счет погашения задолженности по кредиту было оплачено 5000 рублей. (л.д. 44).

Ответчиком Толпыга Л.Н. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки(л.д. 41,42).

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком в данном случае является физическое лицо, а также то, что размер задолженности по основному долгу составляет 509666,69 руб., по процентам – 175890,95 руб., по просроченной сумме основного долга - 47405,98 рублей, тогда как сумма неустойки, начисленной Банком на сумму просроченного к возврату основного долга, составляет 32500 руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 8000 руб. и полагает, что такой размер неустойки будет соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

     Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам также и неустойку в размере 8000 рублей, всего с ответчика Толпыга Л.Н.    подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 688557,64 рублей, из расчета: 509666,69 (основной долг) + 175890,95 (проценты) – 5000 (оплаченная сумма) + 8000 (неустойка).

Разрешая исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» об определении подлежащих уплате процентов, взыскании с Толпыга Л.Н. процентов за пользование займом в размере 24,9% годовых на сумму задолженности по кредиту в размере 718057,64 руб. с 31.01.2018 г. до вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, на основании ст. 810, 811 ГК РФ, исковые требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению. Вместе с тем, учитывая, что проценты начисляются на сумму займа, суд полагает необходимым определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 24,9% годовых на сумму основного долга - 509666,69 рублей, начиная с 31 января 2018    года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ответчиком в добровольном порядке были выплачены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору 08.02.2018 года в сумме 5000 рублей, т.е. до направления искового заявления в суд.

В силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ уменьшение исковых требований ввиду добровольного частичного исполнения ответчиком, не влечет освобождения последним от возмещения истцу судебных расходов в указанной части.

Как видно из представленного платежного поручения от 14.02.2018 г. (л.д. 6), истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 10380 руб., которая в соответствии с п.1 ч.1 ст. 3333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 10330,58 руб., из расчета 718057,64-5000=713057,64 руб.-200000 руб.) = 10330,58 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Толпыга Л. Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Толпыга Л. Н. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» долг    по кредитному договору в размере 688557,64 руб., возврат государственной пошлины в сумме 10330,58 руб., всего 698888 (шестьсот девяносто восемь тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 22 копейки.

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 24,9% годовых на сумму основного долга – 509666 рублей 69 копеек, начиная с 31 января 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                            Гудова Н.В.

Мотивированное решение составлено 28 апреля 2018 г.