Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2014 (2-5071/2013;) ~ М-4544/2013 от 13.12.2013

ДЕЛО № 2-643/14

                                            РЕШЕНИЕ

                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Азаровой Е.В.,

с участием представителя истца ЗАО (Наименование2) в <адрес> – Басистой И.С., действующей на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 203), представителя ответчика – Богата М.В., действующей на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 213-214),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества (Наименование2) в <адрес>, к Насоновой З. П. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки,

                                            УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество (Наименование2) в <адрес>, обратилось в суд с иском к Насоновой З.П. о взыскании задолженности по договору о карте (№) в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) Насонова З.П. обратилась в ЗАО (Наименование2) с заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ней, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт (Наименование2), Тарифах по картам (Наименование2), договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование2), т.е. сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты (Наименование2).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на ее имя банковскую карту (Наименование1) Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл счет карты (№). Таким образом, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (Наименование2) (№). Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта была активирована ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) года. С использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование о возврате денежной суммы. Однако данное требование ответчиком не исполнено в срок. Истцом с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору о карте (№) ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика (л.д. 9-12).

В судебном заседании представитель истца ЗАО (Наименование2) Басистая И.С., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 203), исковые требования поддержала.

Ответчик Насонова З.П. о дне слушания дела извещена в установленном законом порядке. Из адресованного в суд заявления следует, что она просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 221).

Представитель ответчика – Богата М.В., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 213-214), исковые требования в части основного долга в сумме <данные изъяты>. признала, возражала против удовлетворения требований в части взыскания неустойки, просила уменьшить сумму неустойки до 50 рублей.

Суд, заслушав мнение сторон, исследовав представленные по делу письменные доказательства, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

Требования к форме сделок установлены ст.ст. 158-164 ГК РФ. В силу ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, договор между Насоновой З.П. и ЗАО (Наименование2) был заключен путем акцепта банком оферты клиента посредством открытия Банком счёта, что подтверждается заявлением на получение карты (л.д. 20-21), а также Условиями предоставления и обслуживания карт (Наименование2) (л.д. 186-200).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 6 и Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Насонова З.П. обратилась с заявлением (л.д. 20-21) в ЗАО (Наименование2), в котором указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ей счета карты, и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт (Наименование2) (л.д. 186-200); Тарифы по картам (Наименование2) (л.д. 26).

Рассмотрев указанную оферту Насоновой З.П., Банк принял решение акцептовать её путем совершения конклюдентного действия, то есть, открытия счета (№), выдал кредитную карту, на основании заявления ответчика (л.д. 16) и предоставил Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере <данные изъяты> рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе условия, как кредитного договора, так и условия договора банковского счета.

Согласно п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Карта ответчиком была активирована (ДД.ММ.ГГГГ) г. письменным заявлением (л.д. 28). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается представленным расчетом ЗАО (Наименование2) (л.д. 13-15), выпиской из лицевого счета (л.д. 29-53), счет-выписками (л.д. 54-183).

Согласно условиям Договора о карте, который был заключен на срок 3 года, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями (л.д.186-200) и тарифами (л.д. 26-27).

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 4.11. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.18. Условий).

В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками (л.д. 54-183), ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком по окончании каждого расчетного периода, предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательства и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

Сумма задолженности по договору о карте составляет 119 662 рубля 67 копеек согласно представленному расчету, стороной ответчика не оспаривается, представителем ответчика в этой части исковые требования признаны в полном объеме.

В соответствии с п. 4.25. Условий, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, в период времени с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) истцом была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету ЗАО (Наименование2) неустойка составила <данные изъяты>. Представитель ответчика просила уменьшить размер, предлагаемой истцом, неустойки в связи с ее несоразмерностью.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом суд считает, что в данном случае размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства и потому, указанная истцом неустойка, подлежит уменьшению.

Статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться, как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О).

С учетом изложенного, суд считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб., так как указанный размер соответствует нарушению ответчиком обязательства по исполнению требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд ЗАО (Наименование2) оплатило госпошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7), исковые требования удовлетворены в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб. в связи, с чем госпошлина составит – 3 <данные изъяты> и подлежит взысканию с ответчика Насоновой З.П.

            Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                               РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░2) ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░░2) ░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (№) ░░ (░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░░2) ░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░) ░.